Durante las últimas décadas, mi cónyuge y yo hemos optado por saltarnos las cosas pequeñas cuando se trata de regalos navideños y optar por un artículo caro que sabemos que ambos disfrutaremos. Desafortunadamente, estos obsequios costosos no siempre son asequibles, por lo que promovemos las opciones de comprar ahora y pagar después.
Si ha realizado alguna compra en línea en los últimos años, probablemente haya notado que se han integrado en su carrito de compras opciones de comprar ahora y pagar después, como Klarna o Affirm. Estas opciones de pago suelen funcionar como préstamos a corto plazo sin intereses (o con intereses bajos), pero sin verificación de crédito.
BNPL le permite realizar compras ahora y reembolsar el costo en cuotas mensuales que se acreditan automáticamente en una tarjeta de crédito o se retiran de una cuenta bancaria.
Al diferir parte del costo y dividir los pagos más grandes en cuotas distribuidas a lo largo de semanas o meses sin interés, centrémonos en nuestra lista de regalos navideños sin afectar negativamente nuestro crédito ni causarnos deudas en las tarjetas de crédito.
Así es como utilizamos las opciones de BNPL para estirar nuestro presupuesto de compras navideñas sin gastar demasiado.
Cómo uso Comprar ahora, pagar después en esta temporada navideña
Mi familia y yo hemos utilizado los servicios comprar ahora, pagar después varias veces en el pasado para pagar regalos navideños más grandes sin agregar estrés adicional a nuestras finanzas. Un año aprovechamos una oferta de financiación sin intereses en una tienda de muebles para comprarnos un sofá seccional.
Esta temporada, nuestro presupuesto de ahorro habitual se ha visto presionado por una mudanza a través del país y una hipoteca más cara. Y aunque seguí ganando puntos en mi Amazon Prime Visa para algunos regalos navideños, también planeo usar comprar ahora, pagar después para dos fantásticos regalos: auriculares y consola de juegos para nuestros adolescentes.
ofertas de amazon Confirmar como la opción de pago a plazos. Con mi puntaje crediticio, pude obtener 0% de interés en una compra de $1,000 y la posibilidad de pagar en cuotas durante tres a seis meses. Elegí hacer esto en lugar de cargar los artículos a nuestra tarjeta de crédito porque nos dio algo de tiempo extra para pagar las compras.
Mis reglas para usar Compra ahora, paga después
Aunque he utilizado pagos a plazos o BNPL en el pasado y probablemente volveré a hacerlo, no es adecuado para todos los presupuestos ni para todas las situaciones de compra. Estas son mis reglas para asegurarme de que los pagos atrasados ayuden en lugar de perjudicar mis finanzas.
1. Incluya los pagos en su presupuesto
Debe tener un plan sobre cómo y cuándo realizará los pagos. La mayoría de las opciones de BNPL simplemente retiran dinero de su cuenta o cargan la tarjeta que tiene registrada. Pero eventualmente, estos gastos vencerán y debe haber suficiente en su cuenta bancaria para cubrirlos.
2. Lee la letra pequeña
Como ocurre con cualquier oferta financiera, todo se reduce a leer la letra pequeña. Debe comprender los términos que se le ofrecen, cuánto dura el período de pago y qué sucede si no puede realizar pagos o si no realiza uno accidentalmente. Agregue recordatorios a su calendario para que no se sorprenda cuando venza un pago después de las vacaciones.
3. Considere cuidadosamente la tasa de interés
Personalmente, sólo uso planes de pago sin intereses, pero se necesita un puntaje crediticio lo suficientemente alto para calificar para este tipo de oferta. Si ese no es el caso, compare las tasas de interés de BNPL con la tasa de interés de su tarjeta de crédito y elija la opción de pago que tenga la tasa más baja.
4. Evite el uso excesivo de BNPL
Ha habido muchos años en los que hemos utilizado el bono de vacaciones de mi cónyuge para comprar un regalo caro o unas vacaciones familiares. Si tienes ahorros suficientes para realizar la compra cómodamente, no tiene sentido arriesgarte a un pago aplazado. Si utiliza BNPL con moderación, le resultará más fácil realizar un seguimiento de los pagos y evitar sobregiros.
No utilice BNPL para comprar cosas que al final no pueda pagar
BNPL puede parecer más seguro que usar tarjetas de crédito, pero rápidamente puede generar un gasto excesivo. Debido a que usted recibe los productos por adelantado, es fácil olvidarse de los pagos que tendrá que realizar más adelante. Si está comprando algo a plazos porque no podría permitírselo si ahorró durante varios años, probablemente no sea algo que pueda pagar en este momento.
Algunas otras formas de pagar artículos caros:
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Inicie un fondo de amortización. Si puedes ahorrar algo de dinero cada semana en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, puedes ahorrar para compras e incluso ayudar a que tu dinero crezca gracias al interés compuesto.
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Solicite una tarjeta de crédito que ofrezca una APR inicial del 0%. Si tiene varias compras y necesita más tiempo para liquidarlas, considere solicitar una tarjeta de crédito con una oferta inicial de APR del 0%. Solo asegúrese de tener un plan para liquidar su saldo antes de que finalice el período de promoción, generalmente después de nueve a 21 meses. Consulte los términos antes de registrarse y comprenda que abrir otra tarjeta de crédito puede afectar su puntaje crediticio.
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Utilice el sistema de pago a plazos. Si puedes esperar un poco más a que llegue tu regalo, Amazon Layaway puede ser una buena opción. Con el sistema de pago a plazos, no recibe su compra hasta que haya realizado el pago final, lo que puede ser útil si le preocupa olvidarse de los pagos una vez que los regalos hayan llegado.
