Resultados principales
- sólo el 4% de los adultos estadounidenses consideraría seriamente comprar una casa con una tasa hipotecaria del 6%. Pero si las tasas hipotecarias cayeran al 4% o menos, medio Considérelo.
- Aproximadamente tres de cada diez (29%) Los adultos estadounidenses dicen que no existe una tasa hipotecaria que les permita considerar de manera realista comprar una casa o refinanciarla.
- Además de las tasas hipotecarias, 45% de los estadounidenses dice que los precios más bajos de la vivienda influirían en su decisión de comprar una casa.
- Más de la mitad (53%) de los adultos estadounidenses han encontrado algún tipo de barrera fuera del mercado inmobiliario para comprar una casa en los últimos años, y el 36% citó la inflación como la característica principal.
Una encuesta reciente de CNET encontró que la mitad de los adultos estadounidenses dicen que tasas hipotecarias más bajas les harían considerar seriamente comprar una casa. Si las tasas hipotecarias promedio cayeran al 4% o menos, esa tasa podría desbloquear el mercado inmobiliario.
Pero no es probable que las tasas hipotecarias sean de ganga en el corto plazo. Y los expertos dicen que sería necesaria una grave recesión económica para que las tasas hipotecarias alcancen los niveles máximos que vimos durante la pandemia.
Después de alcanzar un máximo superior al 8% a finales de 2023, las tasas hipotecarias promedio han estado en el rango medio del 6% durante un tiempo. Podrían caer casi un 6% a finales de año, pero eso todavía no es suficiente para sacar a los clientes del servicio. Sólo el 4% de los adultos estadounidenses consideraría comprar una casa o refinanciar su hipoteca a una tasa del 6%.
Ahora que la Reserva Federal ha comenzado a reducir su tasa de interés de referencia, existe la posibilidad de que veamos una caída de las tasas hipotecarias de un punto porcentual o más a finales del próximo año. Pero incluso entonces, una encuesta de CNET encontró que sólo el 9% de los adultos estadounidenses considerarían comprar o refinanciar una casa a una tasa del 5%.
La actual crisis de asequibilidad de la vivienda va más allá de las altas tasas hipotecarias. Los compradores de viviendas, así como los propietarios que buscan refinanciar préstamos hipotecarios existentes, necesitan alivio ante el aumento de los precios de las viviendas y el costo de vida generalmente alto.
Buenas noticias, a pesar de algunas esperanzas
Una encuesta de CNET encontró que el 40% de los adultos estadounidenses son muy pesimistas o muy pesimistas acerca de que las tasas hipotecarias sean asequibles para finales de este año. En 2023, el precio de la vivienda alcanzó el nivel más bajo en casi 40 años.
Sin embargo, hay motivos para ser optimistas a largo plazo. Ahora que la inflación se ha enfriado significativamente, la Reserva Federal realizó su primer recorte de tipos de interés desde 2020 en su reunión de septiembre del Comité Federal de Mercado Abierto. Es probable que el banco central realice más recortes de tipos durante los próximos 18 meses.
El giro de la Reserva Federal hacia recortes graduales de las tasas -después de aumentar fuertemente las tasas de interés durante 2022 y 2023- marca un punto de inflexión para el mercado inmobiliario, que es particularmente sensible al aumento de las tasas de interés. Se espera que las tasas hipotecarias caigan, pero no será lineal ni rápida.
Factores que afectan el precio de la vivienda.
Un mercado hipotecario caro no es el único obstáculo para los compradores de vivienda. El aumento de los precios de la vivienda y la inversión limitada también están poniendo fuera del alcance la propiedad de vivienda y ampliando la brecha de riqueza generacional.
Casi la mitad (45%) de los adultos estadounidenses dicen que los precios más bajos de la vivienda también afectarían su decisión financiera de comprar una vivienda. Desde 2020, los precios de las viviendas han aumentado más de 40%lo que también dificulta que los posibles compradores ahorren para un pago inicial lo suficientemente grande.
Además de la caída de los precios de las viviendas, el 31% de los encuestados dijo que un aumento o un salario más alto tendría un impacto importante en su decisión de comprar una casa. Cuando el costo de vida aumenta, pero los salarios no se mantienen, es más difícil para las personas ahorrar para otros costos relacionados con la propiedad de la vivienda, como los seguros.
Principales barreras para la compra de una vivienda
Más de un tercio (36%) de los estadounidenses dijeron que la inflación y/o el alto costo de los bienes y servicios de consumo son los mayores obstáculos para comprar una casa. La inflación ha encarecido los bienes y servicios básicos, ha reducido el valor del dólar y ha reducido el poder adquisitivo de los consumidores.
El resultado final
Tanto una inflación más débil como los recortes de las tasas de interés por parte del banco central deberían traducirse en menores costos de endeudamiento para los préstamos hipotecarios. Eso no contrarrestará los altos precios actuales de las viviendas y la oferta limitada de viviendas en venta. Pero es un paso en la dirección correcta para los millones de estadounidenses que se han visto excluidos del mercado inmobiliario.
Las tasas de interés más bajas alentarán a más propietarios a poner sus propiedades a la venta, permitirán a los constructores financiar más construcciones y facilitarán que los posibles compradores, especialmente los compradores primerizos, pongan un pie en la puerta de una nueva casa.
Más consejos para la compra de una vivienda:
Procedimiento: Todas las cifras, a menos que se indique lo contrario, proceden de YouGov Plc. El tamaño total de la muestra fue de 2.368 adultos. El trabajo de campo se realizó del 19 al 21 de agosto de 2024. La encuesta se realizó en línea. Las cifras han sido ponderadas y representan a adultos estadounidenses (mayores de 18 años).
