Después de años de confusión y obstáculos, la Condonación de Préstamos por Servicio Público finalmente ha comenzado a pagar millones en préstamos federales para estudiantes a los maestros, enfermeras y otros trabajadores de servicios públicos a los que diseñó para ayudar.
Los recientes desafíos legales a otro programa de alivio de préstamos estudiantiles han dado un nuevo giro a los planes de muchos prestatarios que optan por el PSLF.
Muchos prestatarios del PSLF están inscritos en el plan de pago Precious Education Savings, que actualmente está en suspenso a la espera de las decisiones de los tribunales de circuito presentadas por dos grupos de estados liderados por republicanos. La administración apeló ante la Corte Suprema de Estados Unidos, que está esperando escuchar las decisiones finales de los tribunales inferiores antes de aceptar el caso.
Los préstamos del plan SAVE se han aplicado sin intereses para no penalizar a los prestatarios mientras esperamos una resolución. Los pagos se suspenderán durante al menos otros seis meses, según una portavoz del Departamento de Educación.
Es posible que la tolerancia automática no sea bienvenida si busca el PSLF. Los pagos que realice por préstamos en dificultades reducirán el saldo de su deuda, pero no cuentan para los 120 pagos necesarios para calificar para la condonación según el programa. Si está cerca de obtener un alivio de la deuda, esta suspensión podría extender aún más el plazo de su condonación.
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¿Qué deberían hacer los prestatarios del programa PSLF?
Si sus préstamos estudiantiles tienen un plan de pago que no sea SAVE, nada ha cambiado para usted. Manténgase en contacto con su administrador para continuar brindando la información necesaria y realizar pagos para mantenerse encaminado hacia la condonación.
Si sus préstamos están en el plan SAVE, tiene opciones a considerar. La ruta que elija dependerá en gran medida de qué tan avanzado esté en el pago.
Si le quedan varios años de pago
Los expertos aconsejan aguantar. Esperar una resolución para AHORRAR puede retrasar su remisión medio año o más, pero cuando faltan hasta 10 años, es posible que no note este pequeño obstáculo. Acepta el plan SAVE y mantente atento a las actualizaciones de tu servidor.
Si está a solo un par de pagos de la condonación del préstamo
Si se está acercando al final de su período de pago, es posible que se sienta frustrado porque los pagos mensuales suspendidos no contarán para su objetivo de 120 pagos. En este caso, puede resultar beneficioso cambiar a otro plan de pago basado en los ingresos. Puede finalizar sus pagos mensuales, solicitar la condonación y terminar con sus préstamos.
Hay una advertencia a tener en cuenta antes de cambiar. Aunque el Departamento de Educación ha reabierto las solicitudes en línea para cambiar a otro IDR, se esperan retrasos importantes. Es probable que sus préstamos permanezcan en indulgencia hasta que se finalice su solicitud.
Cambiar a otro IDR puede aumentar sus pagos mensuales porque SAVE es el plan de pago mensual más asequible para la mayoría de los prestatarios. Esto puede valer la pena si faltan unos meses para obtener el alivio de la deuda.
No tiene que pasar por este problema si está de acuerdo con esperar a que los tribunales resuelvan este asunto. No le costará más dinero, sólo tiempo. Espere que la ley continúe ida y vuelta hasta 2025, ya que la congelación de pagos se extendió por al menos otros seis meses.
Si ya lleva 10 años inscrito en el PSLF
Recientemente el Departamento de Educación envió un Programa de recompra del PSLF para prestatarios que han trabajado para un empleador elegible durante 10 años (120 meses) pero recibieron préstamos en aplazamiento o indulgencia que hicieron que algunos de esos meses no fueran elegibles para el PSLF.
Este programa le permite “recomprar” esos meses realizando los pagos que habría realizado según su plan de pago basado en ingresos si los préstamos no hubieran estado en mora o paciencia. Sólo puede utilizar el programa de recompra si las recompras de esos meses le ayudan a posponer los 120 pagos requeridos y lo hacen elegible para la condonación.
Puede utilizar este programa independientemente del plan de pago basado en ingresos en el que esté inscrito, pero deberá presentar una solicitud de recompra y realizar un pago adicional de lo que habría adeudado según el plan IDR en los meses que esté intentando. para volver a comprar. .
Por ejemplo, si sus préstamos han estado en mora durante tres meses y ha realizado 117 pagos mensuales atrasados, el programa de recompra podría ayudarlo a liquidar su saldo más rápido. Si sus pagos mensuales fueran de $150 antes de dejar de fumar, haría un pago final de $450.
Si estás cambiando de carrera
Solo es elegible para el programa PSLF si permanece en un trabajo de servicio público elegible durante 10 años. Independientemente de cuántos pagos haya realizado, dejar un trabajo calificado detendrá su progreso hacia la condonación. Si sabe que dejará el servicio público antes de cumplir con sus requisitos de pago, puede dejar de solicitar el PSLF y permanecer en el plan SAVE.
Si no está seguro de sus futuros cambios laborales, continúe con el PSLF siempre que tenga un trabajo adecuado. Incluso si se va por varios años, puede retomar el PSLF si regresa a un trabajo adecuado. En este caso podrás quedarte en el plan SAVE si no estás muy cerca del perdón.
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