¿Tienes $900 listos para gastar en estas fiestas? Sí, nosotros tampoco. Y, sin embargo, eso es aproximadamente lo que se espera que gaste el cliente promedio este año, según el Federación Nacional de Minoristas.
No todo el mundo tiene dinero para pagar por adelantado los regalos y las festividades. Y si bien puede resultar conveniente cargar sus gastos con una tarjeta de crédito, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito supera con creces el 20%. Si no puede pagar su factura de inmediato, su deuda puede dispararse rápidamente y causarle problemas financieros.
Si bien una tarjeta de crédito con una APR de compra introductoria le brinda un respiro y beneficios atractivos, ciertamente existen algunos inconvenientes a los que debe prestar atención.
La APR de compra introductoria es un período específico en el que las nuevas compras que realizas con tu tarjeta no devengan intereses. Es una característica útil, pero podría dejarle con una deuda adicional si no tiene un plan para pagarla antes de que finalice el período de la promoción.
Sin embargo, si utiliza estratégicamente una tarjeta de crédito con APR inicial del 0%, puede liquidar esas compras navideñas con el tiempo (generalmente de nueve a 21 meses) sin pasar por alto los intereses. E incluso podrías ganar algunos premios.
“Si realiza todas sus compras de regalos navideños con anticipación con una tarjeta que ofrece recompensas de viajes y sabe que puede liquidar el saldo antes de que finalice el período de interés del 0%, puede ganar los puntos que puede obtener de las compras navideñas para usarlos para organizar viajes de vacaciones. dijo el asesor financiero Mark Henry de Alloy Wealth Management.
Cómo la introducción a la APR puede ayudarle a financiar sus donaciones
Seamos realistas: la deuda navideña a menudo puede aparecer alrededor del año nuevo. En la encuesta de compras navideñas de CNET de este año, el 16% de las personas encuestadas dijeron que planean realizar compras con sus tarjetas de crédito y liquidarlas durante varios ciclos de facturación.
Usar una tarjeta que ofrece una APR inicial del 0% en nuevas compras lo ayudará a pagar esa deuda de manera más rápida y económica.
Por ejemplo, si cargó $900 en una tarjeta de crédito con una APR inicial del 0% durante 12 meses, podría liquidar ese nuevo saldo sin intereses haciendo un pago mensual de $75 durante el período inicial ($900/12). .
No sólo puedes ahorrar dinero en intereses con estas tarjetas, sino que también puedes beneficiarte de otras maneras. Puede ganar recompensas por cada compra, así como generosos bonos de bienvenida con tarjetas de crédito. Y con las tarjetas de crédito Travel Rewards, puede ganar puntos y millas para pagar viajes de vacaciones y ver a familiares y amigos.
¿Qué es entonces la custodia? Bueno, por un lado, las ofertas introductorias del 0% APR no duran para siempre. Cuando expiren, cualquier saldo restante comenzará a acumular intereses a la tasa de interés estándar, generalmente del 20% o más.
La clave para aprovechar un período previo es establecer un plan de pago razonable incluso antes de realizar la compra, dice el asesor financiero Michael Boggiano de Cuidado del patrimonio financiero.
Esto significa calcular el monto mensual necesario para liquidar el saldo antes de que finalice el período de incentivo y luego tratarlo como una factura mensual esencial. Evite utilizar la tarjeta para nuevas compras una vez finalizados los gastos navideños, lo que ayudará a mantener el saldo a mano.
Advertencia: Interés cero no significa pagos cero. Aún debe pagar el monto mínimo en su tarjeta de crédito antes del día de pago de cada mes. De lo contrario, podría perder la APR promocional y perjudicar su puntaje crediticio.
Los pros y los contras de utilizar la introducción de compras APR
Antes de cargar cualquier compra navideña u otro gasto a una tarjeta de crédito que ofrece una APR introductoria del 0%, considere los pros y los contras.
cosas buenas
- Distribuya el costo de las compras navideñas durante un período de tiempo fijo sin pagar tarifas fijas.
- Algunas tarjetas de crédito con APR del 0% ofrecen recompensas por gastar.
- Las tarjetas de crédito ofrecen $0 de responsabilidad por fraude.
- Los beneficios para titulares de tarjetas pueden aplicarse a obsequios, como protección de compra contra daños o robo o una garantía extendida.
- Aumente su puntaje crediticio con pagos puntuales.
Contras
- Las ofertas iniciales de APR duran solo por un tiempo limitado, generalmente entre nueve y 21 meses.
- Si no puede liquidar el saldo al final del período introductorio, la tasa de interés regular puede acumularse rápidamente y generar deuda en la tarjeta de crédito.
- Es fácil gastar de más cuando se utiliza una tarjeta de crédito.
- Agregar nueva deuda puede aumentar su índice de utilización de crédito, lo que puede afectar su puntaje crediticio.
- Los pagos atrasados pueden afectar su puntaje crediticio.
Cosas a tener en cuenta al utilizar la introducción de compras APR en estas fiestas
Si decide utilizar una tarjeta de crédito con una APR inicial para las compras navideñas este año, la mejor estrategia es tener un plan para pagar sus gastos lo más rápido posible.
Utilice estos consejos:
- Evite sobrecargar. Crear una lista de compras navideñas con una estimación de la cifra en dólares para cada regalo puede ayudarle a ajustarse a su presupuesto y evitar un saldo que no pueda pagar.
- No hagas compras no planificadas. Tener una lista de vacaciones sólo es útil si la cumples. Haga todo lo posible para evitar compras no planificadas. Evite la tentación de comprar extras, espere 24 horas antes de comprar y luche contra las compras en línea por aburrimiento.
- Haga un plan antes de comenzar a comprar. Lo más importante es tener un plan para liquidar su saldo antes de que finalice el período de promoción. Cualquier saldo impago acumulará intereses cuando esté vencido.
¿Debería solicitar una nueva tarjeta de crédito para sus compras navideñas?
Existen muchos beneficios al solicitar una nueva tarjeta de crédito para sus compras navideñas. Hace que sea más fácil administrar sus gastos, podría ganar recompensas por sus gastos y la APR lo ayudaría a comenzar a comprar para asegurarse de que no tenga que pagar cargos por intereses.
Y dado que ha presupuestado sus compras navideñas (¿verdad?), los gastos planificados podrían ayudarle a ganar un bono de bienvenida. Algunas tarjetas de crédito, como la tarjeta Wells Fargo Active Cash®*, cuentan con tasas de gasto más bajas que facilitan la obtención del bono.
Sin embargo, las tarjetas de crédito también tienen sus ventajas. Si es probable que sienta la tentación de gastar de más debido a las recompensas, debería derrochar agregando una nueva tarjeta de crédito a su billetera. O si tiene demasiadas tarjetas para administrarlas sabiamente, no vale la pena correr el riesgo de dañar su crédito. También necesitará un plan para pagar cualquier gasto que realice antes de que finalice la APR; de lo contrario, se acumularán intereses una vez más.
Algunas cartas a considerar
Si está buscando una tarjeta de crédito con una oferta APR inicial, existen opciones con y sin recompensas. Aquí hay algunas tarjetas a considerar este año:
- Persigue la libertad ilimitada: Esta tarjeta ofrece un 5 % de reembolso en efectivo en viajes a través de Chase Travel℠, un 3 % de reembolso en compras de alimentos y medicamentos y un 1,5 % de reembolso en efectivo en todos los demás gastos. Los consumidores también obtienen una APR introductoria del 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 meses (luego variable del 19,99% al 28,74%).
- Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Rewards*: Esta tarjeta viene con una APR inicial del 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 meses (luego 19,74% a 29,74% variable). También puede ganar un bono en efectivo de $250 después de gastar $500 en compras dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta, y la tarjeta ofrece recompensas adicionales en comestibles, comidas, entretenimiento, servicios de transmisión y compras de viajes elegibles realizadas a través de Capital One.
- Tarjeta Wells Fargo Reflect®*: Si bien esta tarjeta no ofrece ninguna recompensa, tiene un período de oferta de APR introductorio mucho más largo para las personas que necesitan más tiempo para pagar las facturas de las vacaciones. No hay tarifa anual y los titulares de tarjetas obtienen una APR inicial del 0% en compras y transferencias de saldo durante 21 meses (luego 17,74%, 24,24% o 29,49%).
*CNET recopiló de forma independiente toda la información sobre la tarjeta Wells Fargo Active Cash, la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Rewards y la tarjeta Wells Fargo Reflect y no ha sido revisada por el editor.
