Tratar de determinar cuándo solicitar el Seguro Social puede ser un enigma. La edad de jubilación “completa” actualmente está fijada en los 67 años, pero puede comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social a los 62 años o retrasarlos hasta que cumpla 70 años. Hay argumentos para comenzar temprano y continuar con su jubilación total. . envejecer o esperar, por lo que querrás pensar qué es lo mejor para ti.
Decidir cuándo comenzar a cobrar beneficios afectará sus pagos mensuales del Seguro Social y eso puede afectar sus decisiones financieras por el resto de su vida. Y cuando se consideran otros factores, como el aumento anual del COLA, tratar de determinar cuándo es el mejor momento para usted puede resultar un desafío.
En última instancia, su propia situación financiera jugará un papel importante en su jubilación. Examinar sus activos actuales, como su 401(k) y otras inversiones, le permitirá tener una mejor idea de cuándo es el momento adecuado para jubilarse. Y por supuesto, ante la duda, consulta con un asesor financiero. A continuación, repasaremos algunas cosas que debe considerar al determinar cuándo debe comenzar a recibir beneficios.
Para obtener más información, no se pierda cómo cambiar su número de Seguro Social si es necesario y cómo solicitar una nueva tarjeta de Seguro Social.
¿Cómo se calculan los beneficios del Seguro Social?
Para calcular sus beneficios del Seguro Social para la jubilación, la Administración del Seguro Social toma la salario mensual promedio de hasta 35 años de su trayectoria laboral. Este promedio es tu “suma asegurada primaria“La plena edad de jubilación actual es 67 años si naciste en 1960 o después. Los nacidos antes de 1960 alcanzaron la plena edad de jubilación unos meses antes.
El cálculo incluye ingresos hasta el monto máximo imponible, que fue de $168,600 para 2024 y $176,100 para 2025.
Luego, la Administración del Seguro Social seleccionará sus años de trabajo. con el salario más alto -teniendo en cuenta la inflación- y luego tomar ese monto de ganancias y dividirlo por el número total de meses trabajados en esos años para crear un promedio que se redondea hacia abajo al siguiente monto en dólares más bajo.
Tus ganancias calculadas están indexadas de modo que los beneficios futuros se ajusten al costo de vida para ayudar a contrarrestar la inflación. Este número se calcula para determinar el monto de su beneficio mensual. Para 2024, el beneficio máximo de seguridad social para alguien en plena edad de jubilación es $3,822.
Si está casado o estuvo casado anteriormente con alguien que contribuyó al Seguro Social a través de impuestos, bajo ciertas circunstancias puede ser elegible para reclamar parte de estos beneficios.
Si no sabe cómo se calcularán los pagos de sus beneficios mensuales cuando llegue el momento de jubilarse, la Administración del Seguro Social ofrece una calculadora muy simple y fácil de usar para medir sus beneficios.
¿Cuándo debería empezar a cobrar los beneficios del Seguro Social?
El momento en el que decides cobrar los beneficios del Seguro Social es una decision personal y depende de varios factores, incluido el estado de las finanzas existentes. Cuanto más espere para cobrar los beneficios, más podrá esperar recibir, pero tendrá menos años para cobrarlos. Puede comenzar antes y obtener un cheque menor pero durante más años.
Para ayudar a pensar en ello, Katherine Tierney, estratega senior de jubilación de clientes en una empresa de servicios financieros, necesita investigación. Eduardo Jonessugiere hacerse estas preguntas: ¿Cuándo quiere jubilate y cuando puedas oportunidad jubilarse?
Estas dos preguntas jugarán un papel central en su respuesta. Por supuesto, debe considerar el estilo de vida que desea durante la jubilación y compararlo con todo el dinero que ha ahorrado, ingresando en un 401(k). ¿Tiene una pensión o planea trabajar a tiempo parcial para obtener ingresos adicionales? Por supuesto, su propia salud y esperanza de vida son factores que tampoco se pueden ignorar. Y si tiene un cónyuge que también recibe el Seguro Social, es posible que desee considerarlo también.
¿Esperar un pago mayor? ¿O jubilarse anticipadamente y recibir un cheque menor?
Si está cerca de la edad de jubilación, esta es una pregunta que puede estresarlo.
“El Seguro Social puede ser un seguro contra una vida más larga de lo esperado y brinda cierta protección contra la inflación porque su beneficio se ajusta a los aumentos del costo de vida”, dijo Tierney. Usted o su cónyuge esperan vivir más. Tiene sentido esperar para recibir su beneficio del Seguro Social”.
Pero sólo porque decida esperar para recibir sus beneficios no significa que tenga que retrasar su jubilación, explicó. Sin embargo, debe asegurarse de tener ingresos provenientes de su 401(k) u otras inversiones para poder pagar sus gastos de manutención si demora en reclamar sus beneficios.
Sin embargo, si depende únicamente de los beneficios del Seguro Social para pagar sus gastos durante la jubilación, esperar para jubilarse y reclamar sus beneficios más adelante es una mejor opción. Obtendrá más dinero cada mes y tendrá más tiempo para ahorrar para la jubilación.
Además, si eliges jubilarte anticipadamente, tendrás los beneficios reducido por cada mes antes de la plena edad de jubilación. Por ejemplo, si nació en 1960 o después y se jubiló a los 62 años con un beneficio de jubilación de $1,000 por mes, su pago se reduciría a $700 (o una reducción del 30%).
En el lado positivo, todavía son $700 que no recibirías durante ese tiempo a menos que cobres tus beneficios del Seguro Social. Por lo tanto, puede beneficiarse del cobro de pagos durante un período de tiempo más largo.
Si te jubilas anticipadamente, ¿podrías quedarte sin dinero?
Cuando solicita beneficios del Seguro Social, los obtiene de por vida, a menos que los pierda, pero el dinero no se acaba repentinamente.
En su lugar, podría limpiar su 401(k) u otros ahorros para la jubilación. Para protegerse contra eso, puede tomar medidas para ser conservador con sus retiros si se jubila anticipadamente, dice Tierney.
Ella recomienda controlar periódicamente sus gastos y la tasa de retiro del 401(k) para no sobrepasar sus propios fondos. Distribuir los aumentos de costos anuales o reducir sus costos puede ayudarlo a evitar gastar sus ahorros, y más aún cuando la inflación es alta.
Para obtener más información, no se pierda el calendario de pagos del Seguro Social y cómo solicitar los beneficios del Seguro Social.
