Actualmente hago casi todas mis compras con tarjeta de crédito, incluidos los gastos habituales, así como las compras navideñas durante todo el año.
Es conveniente utilizar una tarjeta en lugar de cargar con dinero en efectivo o realizar un seguimiento de las transacciones de deuda. Además, puedo ganar recompensas por mis compras.
Sin embargo, hay otra razón por la que uso tarjetas de crédito para casi todo lo que pago: su protección al consumidor. Todas mis tarjetas de crédito para viajes y recompensas vienen con una protección de responsabilidad contra fraude de $0, y la ley federal agrega otro nivel de protección que hace que el crédito sea más seguro que las tarjetas de débito o efectivo.
¿Por qué debería utilizar una tarjeta de crédito en lugar de una tarjeta de débito o de efectivo?
Uno de los mayores beneficios del uso de tarjetas de crédito es la mayor protección contra el fraude.
Aunque la ley federal limita la responsabilidad a $50 si informa que su tarjeta de crédito ha sido extraviada o robada después de que alguien la haya usado, las tarjetas de crédito tienden a tener una cobertura de responsabilidad por fraude de $0.
Por el contrario, si perdió o le robaron su tarjeta de débito y la usaron para cargos fraudulentos, podría tener que pagar hasta $500 si reportó la desaparición de su tarjeta durante dos días o más después de enterarse de que se había ido (pero dentro de los 60 días calendario). días después de que usted se lo informó).
Ojalá pudiera decir que ahí termina el problema de la deuda. Pero si informa la pérdida o el fraude de su tarjeta de crédito más de 60 días calendario después de que se envió su estado de cuenta, podría perder cualquier dinero robado de sus cuentas de crédito vinculadas, según la Comisión Federal de Comercio.
Usar una tarjeta de débito como método de pago principal podría generar más problemas si la roban, según un experto en ahorro de dinero Andres Woroch. Si alguien tiene su información de deuda, podría robar dinero de una cuenta corriente vinculada. El dinero de su cuenta puede estar inmovilizado mientras se resuelve el caso.
Pero sus pérdidas son limitadas si le roban la tarjeta de crédito.
“Si un ladrón usa su tarjeta de crédito, su dinero real no está inmovilizado mientras la compañía de la tarjeta de crédito revisa la transacción como si fuera con dinero en su cuenta bancaria cuando usa una tarjeta de crédito”, dijo Woroch.
Pagar en efectivo o con débito significa perderse los beneficios de protección adicionales que ofrece su tarjeta, que podrían incluir garantías extendidas, protección contra daños o robo, o ambas.
“Algunas tarjetas de crédito también ofrecen plazos de devolución extendidos, lo que significa que puedes procesar una devolución a través de la tarjeta de crédito después del período de devolución apropiado en la tienda”, dijo.
Otra razón para utilizar una tarjeta de crédito en lugar de efectivo o deuda son los beneficios que obtiene en las compras y facturas navideñas. Su lista de compras navideñas podría generarle un generoso bono de bienvenida con tarjeta de crédito para fin de año, y obtendrá reembolsos en efectivo, recompensas elegantes o puntos de viaje por cada dólar que gaste.
El dinero no tiene protección ni recompensa alguna. Si deja un fajo de dinero o alguien le roba su dinero, no tendrá ninguna suerte.
¿Existe algún riesgo al utilizar una tarjeta de crédito para sus compras navideñas?
Woroch dijo que el mayor riesgo que conlleva el uso de una tarjeta de crédito es la posibilidad de gastar de más porque técnicamente puedes gastar cualquier cantidad hasta tu límite de crédito.
“Comprar ahora y pagar después puede obligarlo a gastar más y luego acumular un saldo que no puede pagar”, dijo. Los cargos por intereses que se acumulan antes de que el siguiente ciclo de su cuenta puedan eliminar cualquier valor que pueda obtener de las recompensas. .
La acumulación de cargos en su tarjeta de crédito también puede afectar su puntaje crediticio. La utilización de su crédito (cuánto de su crédito está utilizando en comparación con lo que está disponible) puede afectar su puntaje.
Entonces, incluso si cancela su tarjeta todos los meses, su tarjeta de crédito puede aumentar su puntaje. Y si termina pagando tarde o incumpliendo un pago por completo, podría dañar aún más su puntaje crediticio.
Las tarjetas de crédito facilitan la suscripción a servicios de suscripción que luego olvida, lo que puede suponer una carga para sus finanzas. Las suscripciones olvidadas podrían convertirse en cargos ocultos o cargos en su tarjeta de crédito que no reconoce pero que no son fraudulentos.
Consejos para utilizar una tarjeta de crédito para tus compras navideñas
Si planea usar su tarjeta para sus compras navideñas este año, lleve estos consejos a la tienda.
- Utilice una tarjeta con protección de compra. Tus regalos estarán cubiertos contra robo o daño durante 90 a 120 días, y si pasa algo, se te podrá reembolsar el coste.
- Cíñete mejor a tu presupuesto. Las tarjetas de crédito pueden simplificar el seguimiento de sus gastos. Puedes configurar alertas sobre el uso de tu tarjeta, lo que te ayudará a mantener el presupuesto que estableciste.
- Paga solo lo que tienes que pagar. Cobra únicamente por compras que sabes que puedes pagar inmediatamente. De lo contrario, las altas tasas de interés actuales de las tarjetas de crédito anularán la mayoría de los beneficios de pagar con plástico.
- Gana un bono de bienvenida con una tarjeta de crédito si se ajusta a tu presupuesto. Si ya tiene su presupuesto y está listo para comenzar a comprar, Woroch recomienda buscar tarjetas de crédito para compras navideñas que tengan ofertas de bonificación de bienvenida. Hay muchas tarjetas que ofrecen bonificaciones de $200 o más cuando gastas $500 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de una cuenta.
- Utilice portales de compras con tarjetas de crédito para ganar más recompensas. Los portales de compra con tarjeta de crédito de emisores como Chase y las principales aerolíneas le permiten ganar más puntos o millas cuando compra en tiendas participantes.
- Solicite una tarjeta de crédito inicial con 0% APR. Woroch también señala las tarjetas de crédito con 0% APR como una herramienta valiosa para las compras navideñas. Si sigue este camino, sugirió crear un plan de pago especial para asegurarse de pagar esos gastos de vacaciones antes de que finalice el período de introducción del 0% APR.
Cómo evitar gastar de más durante la temporada navideña
Puede evitar gastos excesivos y deudas de tarjetas de crédito estableciendo un presupuesto de gastos y ciñéndose a él.
Por ejemplo, si desea gastar un total de $700 en regalos navideños este año y tiene una cierta cantidad de personas a quienes comprarles, divida esa cantidad por la cantidad de personas en su lista y establezca un límite de regalos exclusivo para cada persona.
Una forma de garantizar que no haya sobrecargos es habilitar alertas y notificaciones de tarjetas, según el gerente de proyectos de tarjetas de crédito, Kim Chambers, de La propia cooperativa de crédito de Georgia. De esa manera, su saldo no se inclinará sin que se dé cuenta de lo que está sucediendo.
En cuanto a las recompensas, Chambers sugirió la devolución de efectivo y el canje de otras recompensas para cubrir los costos de vacaciones.
Si tiene reembolsos en efectivo o puntos acumulados antes de comenzar las compras navideñas, puede canjearlos por productos o tarjetas de regalo para reducir la cantidad que realmente gasta durante las vacaciones.
Mis tarjetas favoritas para usar en las compras navideñas
Cualquier tarjeta de crédito con recompensas puede ser útil para pasar las vacaciones, pero definitivamente tengo mis favoritas. Estas son algunas de las tarjetas que estoy usando para mi lista de regalos de fin de año este año:
- Tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards*: Recientemente solicité esta tarjeta para obtener el bono de bienvenida y su reembolso en efectivo del 3% en todos nuestros servicios de transmisión. La excelente versión de crédito de esta tarjeta también incluye una oferta de 0% APR en compras y transferencias de saldo. Viene con protección estándar de responsabilidad contra fraude, seguridad y alertas de compra cuando se realiza un pago o no se reconoce, y tiene capacidades de tarjeta virtual, todo lo cual haría que sus compras navideñas sean más seguras.
- Tarjeta Costco Anywhere Visa® con Citi*: Hacemos casi todas nuestras compras en Costco, pero también compramos todo tipo de regalos aquí. La tarjeta Costco Anywhere Visa® con Citi no cobra tarifa anual y obtiene un reembolso en efectivo del 4 % sobre hasta $7,000 gastados en gasolina y vehículos eléctricos cada año (luego un reembolso del 1 %), un reembolso del 3 % en compras de viajes y comidas elegibles, un reembolso del 2 % en compras de Costco y Costco.com, y 1% de reembolso en otros gastos. También incluye protección de compra por daños y robo.
- Chase Zafiro Reserva®: A menudo uso Comprar a través de Chase para ganar puntos de bonificación. Siempre intento aumentar mi saldo de recompensas de Chase porque esos puntos se pueden canjear por créditos en el estado de cuenta, tarjetas de regalo, viajes a través de Chase e incluso transferencias de puntos 1:1 a aerolíneas de Chase y hoteles asociados del hogar. Incluye una serie de protecciones que incluyen protección contra fraude y responsabilidad cero. Este último monitorea su cuenta para detectar cualquier actividad inusual y le notifica por mensaje de texto o correo electrónico si encuentra algo.
*Toda la información sobre la tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards y la tarjeta Costco Anywhere Visa de Citi fue recopilada de forma independiente por CNET y no ha sido revisada por el editor.
