Descubrí el secreto perezoso para duplicar mis ahorros en 12 meses

Hace casi un año, transfirí $1,000 a una cuenta de ahorros de alto rendimiento y configuré retiros automáticos regulares de mi cuenta corriente. Mi objetivo era duplicar mis ahorros para finales de 2024 sin tener que presupuestar ni hacer grandes sacrificios.

Hoy estoy feliz de informar que he logrado mi objetivo. La magia del interés compuesto me ayudó… mucho.

El interés comparativo puede ser bueno y malo. Cuando ahorra dinero con una cuenta de ahorros, tiene interés compuesto de su lado, lo que ayuda a acelerar el crecimiento de su dinero. Sin embargo, si está pidiendo dinero prestado o tiene deudas, como con una tarjeta de crédito con intereses altos, el interés compuesto está en su contra.

Cuando entendemos el interés compuesto, podemos tomar mejores decisiones sobre cómo ahorrar y gastar dinero. Aunque la Reserva Federal está empezando a recortar las tasas de interés, todavía es un buen momento para que los ahorradores aprovechen la posibilidad de trasladar sus inversiones a una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Así dupliqué mis ahorros en tan solo un año sin mover un dedo.

¿Qué es el interés compuesto?

Primero, aclaremos nuestras definiciones. Albert Einstein se refirió al interés compuesto como “la octava maravilla del mundo”. Cualquiera que entienda el interés compuesto se lo gana. El que no entiende de interés compuesto, lo paga.

Cuando coloca dinero en una cuenta que genera intereses compuestos, no solo gana intereses sobre el monto de su inversión inicial (llamado capital). Su interés también genera intereses, lo que aumenta el saldo de su cuenta. Por el contrario, el interés simple se refiere únicamente al principal.

En otras palabras, el interés compuesto es una forma poderosa y sencilla de aumentar el valor de sus ahorros. Pero necesita la cuenta de ahorros, la cuenta del mercado monetario o el vehículo de inversión adecuado, como un certificado de depósito.

Leer más: Cómo funciona el interés de ahorro

¿Por qué optar por una cuenta de ahorros de alto rendimiento?

Ahorrar dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento es una forma de bajo riesgo de aprovechar el interés compuesto y maximizar el potencial de crecimiento de sus rendimientos.

Busque el porcentaje adjunto al APY o el rendimiento porcentual anual. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento actualmente obtienen APY de hasta el 5,25%, más de 10 veces el promedio nacional de las cuentas de ahorro, que es del 0,45%.

Supongamos que invierte $1,000 en una cuenta de alto rendimiento que obtiene un rendimiento porcentual anual del 5% y un interés compuesto diario: terminaría con un saldo de aproximadamente $1,051 en un año sin realizar contribuciones adicionales. Suponiendo que se aplique el mismo 5% APY a su nuevo saldo, ganaría $1,105 después del segundo año. Etcétera.

Cuanto mayor sea el saldo de una cuenta, más ganará en intereses. Supongamos que invierte $10,000 en esa misma cuenta de alto rendimiento con un 5% APY compuesto diariamente. Tendrá aproximadamente $10,513 después de finalizar un año. Eso se traduce en casi $43 más de dinero por mes para alcanzar su objetivo de ahorro.

Iniciar mi viaje de ahorro

En diciembre pasado, abrí una cuenta de ahorros de alto rendimiento con Ally que, en ese momento, tenía un APY del 4,35%. Hoy, HYSA Ally gana un 4,00% APY. Compare eso con mi cuenta de ahorros anterior en mi cooperativa de crédito local, que obtuvo un mísero 0,01% APY.

Como regla general, los bancos que operan únicamente en línea ofrecen consistentemente mejores APA en cuentas de ahorro porque tienen menos gastos generales que los bancos con sucursales físicas.

Así es como se verá el interés para cada cuenta después de un año basado en una inversión inicial de solo $1,000:

Eso son $40 adicionales solo para ahorros de estacionamiento en una cuenta de mayor rendimiento. Sin embargo, tenga en cuenta que las cuentas de ahorro obtienen una tasa de interés variable, lo que significa que el APY puede cambiar en cualquier momento. Las fluctuaciones de las tasas de interés pueden ser impredecibles, pero se espera que las tasas de interés de las cuentas de ahorro de alto rendimiento sigan siendo altas por un tiempo.

Cómo duplicar tus ahorros en un año

Los pequeños pasos siguen siendo pasos en la dirección correcta. No necesita reservar $100,000 para obtener ganancias notables con sus ahorros. Esto es lo que debe hacer.

🏦 Invierte $1000 (o cualquier cantidad) en una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Comience invirtiendo $1,000 o una cantidad adecuada en una cuenta de ahorros de alto rendimiento que gane entre 4% y 5% APY. La cuenta de ahorros de alto rendimiento de Ally actualmente gana un 4,00% APY, pero puede encontrar cuentas de ahorro con tasas de hasta 5,25% APY. Asegúrate de que tu inversión inicial sea una cifra cómoda que puedas reservar durante al menos un año sin necesidad de retirarla para gastos cotidianos.

💸 Configura transferencias automáticas de $25 por semana

Configure transferencias automáticas recurrentes para transferir dinero a su cuenta de ahorros en un cronograma semanal, mensual o trimestral que se adapte a sus finanzas. Automatizar tus donaciones es una forma de “configurarlo y olvidarlo”. No tendrá que depositar dinero manualmente en su cuenta y sus ahorros seguirán creciendo con regularidad.

En mi caso, configuro una transferencia automática recurrente de $100 desde mi cuenta corriente a mi cuenta de ahorros Ally cada mes, lo que equivale a $25 por semana. Esa fue una cantidad razonable según mis ingresos, deudas y gastos, pero la cantidad exacta que reserve dependerá de su presupuesto.

👀 Realice un seguimiento de su doble saldo

Dado que las tasas de interés son volátiles y es probable que disminuyan ahora que la Reserva Federal ha emitido dos recortes de tasas, controle sus contribuciones y ajuste sus pronósticos cuando llegue el momento. Afortunadamente, las tasas de ahorro no bajarán de la noche a la mañana.

En mi caso, durante el año pasado, el APY de mi cuenta Ally cayó del 4,35% al ​​4,00%. Como hubo pocos cambios en el APY, no necesité cambiar mi método de ahorro para alcanzar mi objetivo.

Después de un año, mis $1,000 se convirtieron en aproximadamente $2,265. No demasiado oscuro.

¿Cuál es la diferencia entre el interés compuesto diario y el mensual?

La frecuencia con la que se capitalizan sus intereses determinará la rapidez con la que crecerá su saldo de capital. Los bancos y cooperativas de crédito pueden aumentar los intereses anualmente, mensualmente o diariamente. La mayoría de las cuentas de ahorro de alto rendimiento acumulan intereses diariamente y los pagan mensualmente.

Aunque el interés compuesto diariamente produce un rendimiento mayor que el interés compuesto mensual o anualmente, la diferencia no es significativa. Para que tus ahorros crezcan, los factores más importantes son el APY y el tiempo que ahorras.

Echemos un vistazo a cómo el interés compuesto diario y mensual afectará sus ahorros:

¿Existe alguna desventaja en ganar intereses compuestos?

Cuando se aplica un interés compuesto a las ganancias de sus ahorros, podrá obtener más valor con el tiempo, aunque siempre debe tener en cuenta el APY y la cantidad de tiempo que invierte. Si el APY de su cuenta está muy por debajo del 1%, el interés compuesto será sólo unos pocos centavos más.

Tenga en cuenta que el IRS considera que cualquier interés que gane de una cuenta de ahorros es un ingreso sujeto a impuestos. Cuando llegue la temporada de impuestos, debe incluir los intereses que ganó durante el año fiscal en su declaración de impuestos federales.

Si desea aumentar significativamente su patrimonio, esta estrategia de ahorro puede ser demasiado “grado G” para usted. Al invertir su dinero en el mercado de valores obtendrá más rendimiento a largo plazo, pero hay que evaluar su tolerancia al riesgo.

El resultado final

Hablo muy abiertamente sobre mi viaje para pagar la deuda de préstamos estudiantiles y aprender nuevas formas de ahorrar mientras trato de salir de mis deudas. Se trata de encontrar el equilibrio adecuado para su situación financiera.

Si bien las altas tasas de interés significan que no es un buen momento para ser prestatario, sigue siendo un buen momento para ser ahorrador. Aproveche el poder del interés compuesto mientras los APY de las cuentas de ahorro sean altos. Cuanto más rápido lo hagas, más intereses recibirás.

Einstein tenía razón.