Tha Cathraiche an Tèarmann Feadarail Jerome Powell dìreach air uisge fuar a thilgeil leis an dòchas gum faodadh ìrean morgaids tuiteam gu 6% ro dheireadh na bliadhna. Carson? Tha fàs eaconamach, a rèir àireamhan oifigeil, ro làidir.
Ann an òraid le stiùirichean gnìomhachais Diardaoin sa chaidh, thuirt Powell gu bheil coltas ann gum bi astar gearraidhean reataichean rèidh nas slaodaiche na bha dùil san ùine fhada. “Chan eil an eaconamaidh a’ cur comharran sam bith a dh ’fheumas sinn a bhith ann an cabhaig gu ìrean nas ìsle,” thuirt Powell.
Gu ruige seo am-bliadhna, tha am banca meadhanach air dà ghearradh ìre rèidh a dhèanamh: chaidh a’ chiad lùghdachadh 0.5% san t-Sultain a leantainn le lùghdachadh 0.25% nas lugha air 8 Samhain.
Ro na thuirt Powell an t-seachdain sa chaidh, bha margaidhean ionmhais a’ geall air gearradh ìre 0.25% eile air 18 Dùbhlachd. A-nis, ‘s e flip bonn airgid. Fhad ‘s a tha am Fed airson a bhith a’ seachnadh ìrean iasaid a chumail ro àrd – a dh ’fhaodadh an eaconamaidh a ghluasad gu crìonadh – tha e cuideachd a’ cumail sùil air ìrean rèidh a ghearradh ro luath dìreach airson atmhorachd fhaicinn a-rithist.
Is e a’ chairt fhiadhaich as motha mar a dh’ fhaodadh poileasaidhean eaconamach an ath rianachd cùisean a chrathadh. Dh’ fhaodadh molaidhean Ceann-suidhe-taghaidh Dòmhnall Trump airson gearraidhean cìse agus taraidhean iarrtas a bhrosnachadh, easbhaidhean àrdachadh agus atmhorachd a phutadh air ais (tha e air a bhith a’ fuarachadh gu slaodach a dh’ ionnsaigh raon targaid bliadhnail an Fhèidh de 2%).
Chan e deagh naidheachd a tha sin airson margaidh an taigheadais no dha luchd-ceannach dachaigh, a tha air a bhith air an iomall le measgachadh de ìrean morgaids ag èirigh, prìsean thaighean ag èirigh agus solar cuibhrichte.
Le toradh Roinn an Ionmhais san fhad-ùine a’ cumail àrd agus gearradh san Dùbhlachd air talamh crathaidh, tha ìrean morgaids dualtach fuireach air an àrdachadh gu dòrainneach. Airson ìrean cuibheasach iasad dachaigh a dhol sìos chun na h-ìre 6% ro thoiseach 2025 tha e a’ fàs nas cothromaiche na bha dùil.
“Chan eil e do-dhèanta do reataichean crìonadh mòr a dhèanamh eadar seo agus deireadh na bliadhna, ach tha coltas gu math eu-coltach,” thuirt Keith Gumbingeriar-cheann-suidhe làrach morgaids HSH.com.
Carson a tha ìrean morgaids nas àirde a dh’ aindeoin gearraidhean reata Fed?
Chaidh ìrean morgaids stèidhichte cuibheasach 30-bliadhna suas mu 0.7% bho thràth san Dàmhair. A rèir an dàta a tharraing sinn bho Bankrate, is e ìre cuibheasach an-diugh airson morgaids stèidhichte 30-bliadhna 6.92%.
Mus deach gearradh ìre an Fhèidh san t-Sultain, chaidh ìrean morgaids sìos mar a bha eagal a’ sìor fhàs mu chion-cosnaidh agus crìonadh eaconamach a dh’ fhaodadh a bhith ann. Is dòcha gu h-ìoranta, gun tug sin sealladh de dhòchas dhaibhsan a bha an dòchas dachaigh a cheannach am-bliadhna. Bha mòran an dùil gun tuiteadh ìrean iasad dachaigh nan deidheadh am Fed air adhart le barrachd lughdachaidhean air an ìre rèidh slat-tomhais aca gus crìonadh a sheachnadh.
Ach an uairsin, thug aithisgean saothair agus atmhorachd nas làidire na bha dùil air luchd-tasgaidh ath-bheachdachadh a dhèanamh air an t-sealladh airson gearraidhean Fed san àm ri teachd, agus thòisich margaidhean dìon “a’ toirt a-steach ”buaidh Trump.
A rèir Cailean Robasdan, a stèidhich làrach margaidh an taigheadais An fhìrinn mu dheidhinn morgaidsbha margaidh nan bannan mar-thà a’ gabhail ri cuideaman atmhorachd nas àirde mar thoradh air toradh a’ chinn-suidhe agus a’ chòmhdhail. Leis gun do dh’ èirich luchd-malairt bannan ìrean ron taghadh, tha dùil aig Robasdan ri faochadh reata sealach, ged nach bi crìonadh mòr ann.
Tha Powell air a ràdh gu bheil e ro thràth a ràdh mar a dh’ fhaodadh poileasaidhean Trump agus Còmhdhail fo stiùir Poblachdach atharrachadh a thoirt air dòigh-obrach a’ bhanca mheadhain a thaobh a bhith a’ faighinn an cosnadh as àirde agus seasmhachd phrìsean. Gu h-iomlan, tha mòran mì-chinnt ann fhathast a thaobh àm agus susbaint atharrachaidhean eaconamach agus deireadh an Fhèidh airson atharrachaidhean reataichean rèidh thairis air an ath bhliadhna.
“Mar a bhios margaidhean a’ làimhseachadh fiosrachadh ùr, bidh slighe ìrean morgaids caochlaideach,” thuirt e Kara Ngàrd eaconamaiche aig Zillow. “Bidh ìrean morgaids a’ tuiteam, an uairsin ag èirigh, agus an uairsin a ’tuiteam a-rithist.”
Ciamar a bheir gearraidhean Fed buaidh air ìrean morgaids?
Tha dàta atmhorachd agus saothair mar bharometer airson slàinte na h-eaconamaidh agus bheir iad buaidh air co-dhùnadh an Fed an ìre rèidh geàrr-ùine aca atharrachadh suas no sìos.
A’ tòiseachadh tràth ann an 2022, bha am banca meadhanach ag amas air laser a bhith a’ cuir an aghaidh atmhorachd le bhith a’ cur an gnìomh sreath de àrdachaidhean ìre ionnsaigheach. A-nis gu bheil an atmhorachd air fuarachadh agus margaidh na h-obrach air lagachadh, thòisich am Fed air ìrean rèidh a ghearradh gus faighinn seachad air crìonadh ann an call obrach.
Chan eil smachd dìreach aig an Fhèidh air a ‘mhargaidh morgaids, ach tha a phoileasaidh airgid a’ toirt buaidh air luchd-iasaid morgaids agus stiùireadh coitcheann ìrean iasaid. Le gach gearradh ìre rèidh a bhios am Fed a’ dèanamh, bidh e a’ fàs nas saoire do bhancaichean airgead fhaighinn air iasad, a’ leigeil leotha na h-ìrean a thathar a’ tabhann air iasadan luchd-cleachdaidh a lughdachadh, morgaidsean nam measg.
Ach, bidh morgaidsean cuideachd a’ freagairt ri eadar-chluich de fhactaran eaconamach, a’ gabhail a-steach dùil luchd-tasgaidh, tachartasan geopolitical agus gluasadan ann am margaidh nan ceanglaichean.
💡Dè bhios an Tèarmann Feadarail a’ dèanamh?
Tha dà phrìomh amas aig an Fhèidh: cumail suas an cosnadh as àirde agus cùm atmhorachd. Ged nach eil aon phuing dàta singilte a-riamh cinnteach, nuair a tha an atmhorachd àrd, mar as trice bidh am Fed ag àrdachadh ìrean rèidh gus iarrtas a dhèanamh nas slaodaiche. Nuair a tha an ìre cion-cosnaidh àrd, bidh am Fed gu tric a’ lughdachadh ìrean rèidh gus gnìomhachd luchd-cleachdaidh a bhrosnachadh.
Ma chuireas am Fed gearraidhean reata a bharrachd an gnìomh thairis air an ath bhliadhna, bu chòir ìrean morgaids a dhol sìos mean air mhean. Ach bidh àm nan gearraidhean sin, a bharrachd air an dàta eaconamach a gheibh sinn eadar gach coinneamh poileasaidh, a’ dearbhadh dè cho luath (agus dè cho fada) as urrainn ìrean morgaids tuiteam.
Bidh dàta eaconamach sam bith a tha a’ tighinn a-steach a bheir buaidh air dùilean margaidhean, leithid atmhorachd nas teotha no cion-cosnaidh nas ìsle, a’ lughdachadh an coltas gum bi gearraidhean ann agus a chumas cuideam àrdachadh air ìrean morgaids, thuirt Nicole RuethSVP de Sgioba Rueth Powered by Gluasad Morgaids.
Am buail ìrean morgaids 6% ro dheireadh na bliadhna?
Tha ìrean morgaids gu math duilich ro-innse. Tha gluasad reataichean san àm ri teachd an urra ri dàta eaconamach agus co-dhùnaidhean le luchd-iasaid nach eil againn fhathast. Ged a dh’ iarr eòlaichean gu dòchasach gun tuit ìrean faisg air 6% ro dheireadh 2024, chan eil ball criostail aig duine.
Gu tric bidh ìrean iasad dachaigh ag èirigh gu luath, ach gu math slaodach a’ tuiteam. Mar eisimpleir, faodaidh e beagan aithisgean eaconamach bog a thoirt airson ìrean morgaids gluasad nas ìsle, ach dìreach aon phìos dàta làidir airson an cur nas àirde.
“Airson ìrean morgaids gu cuibheasach nas fhaisge air 6%, dh’ fheumadh sinn lagachadh brìoghmhor fhaicinn air a’ mhargaidh obrach, a bheireadh air an Tèarmann Feadarail ìrean a ghearradh nas motha na bha dùil aig a’ mhargaidh,” thuirt e. Mata Walsheaconamaiche taigheadais aig Moody’s Analytics.
Ged a tha cuid de dh’eòlaichean a’ faicinn ìrean morgaids a’ dol sìos ro dheireadh na bliadhna, ghluais iad gu mòr suas san Dàmhair agus chuir iad cùl ri leasachaidhean sam bith a chunnaic sinn san t-Sultain.
“Fiù‘ s ma tha crìonadh brìoghmhor ann an atmhorachd gu deireadh na bliadhna, chan eil mi a’ smaoineachadh gum faic sinn reataichean ga dhèanamh air ais gu faisg air 6%, ach tha teansa gum faodadh iad gluasad air ais chun raon meadhan-6% thairis air. na sia seachdainean a tha romhainn,” thuirt Gumbinger.
A’ coimhead nas fhaide a-mach, tha eòlaichean ag ràdh gum faodadh ìrean tuiteam a-steach don raon meadhan-5% nas fhaide air adhart ann an 2025, ged a dh’ fhaodadh sin uile atharrachadh ann am mìos. Seo sùil nas mionaidiche air far a bheil cuid de phrìomh ùghdarrasan taigheadais a’ ro-innse gun tèid ìrean morgaids am-bliadhna agus an ath-bhliadhna:
Dè eile a tha a’ tachairt anns a’ mhargaidh taigheadais?
Tha margaidh taigheadais neo-ruigsinneach an-diugh mar thoradh air ìrean morgaids àrd, gainnead thaighean fad-ùine, prìsean dachaigh daor agus call cumhachd ceannach ri linn atmhorachd.
🏠 Clàr taigheadais ìosal: Mar as trice bidh còig gu sia mìosan de sholarachadh ann am margaidh taigheadais cothromach. Tha a’ mhòr-chuid de mhargaidhean an-diugh cuibheasach timcheall air leth an t-suim sin. Ged a chunnaic sinn àrdachadh ann an togail ùr ann an 2022, a rèir Siollachtha gainnead againn fhathast timcheall air 4.5 millean dachaigh.
🏠 Morgaids àrdaichte reataichean: Aig toiseach 2022, bha ìrean morgaids faisg air ìrean eachdraidheil timcheall air 3%. Mar a bha an atmhorachd a ‘dol suas agus thòisich am Fed a’ togail ìrean rèidh gus a mhilleadh, chaidh ìrean morgaids dùblachadh timcheall air taobh a-staigh bliadhna. Ann an 2024, tha ìrean morgaids fhathast àrd, gu h-èifeachdach a’ cur prìs air milleanan de luchd-ceannach a-mach às a’ mhargaidh taigheadais. Tha sin air adhbhrachadh gu bheil reic dachaigh a’ fàs nas slaodaiche, eadhon tro mhìosan ceannach dachaigh trang mar as t-earrach agus tràth san t-samhradh.
🏠 Buaidh glasaidh reata: Leis gu bheil a’ mhòr-chuid de luchd-seilbh dachaigh glaiste ann an ìrean morgaids fo 6%, le cuid cho ìosal ri 2% agus 3%, tha iad leisg na dachaighean gnàthach aca a reic oir bhiodh e a’ ciallachadh dachaigh ùr a cheannach le ìre morgaids gu math nas àirde. Gus an tuit ìrean morgaids fo 6%, chan eil mòran brosnachaidh aig luchd-seilbh dachaigh an dachaighean a liostadh airson an reic, a’ fàgail gainnead clàr ath-reic.
🏠 Prìsean taighe àrd: Ged a tha iarrtas ceannach dachaigh air a bhith cuibhrichte anns na bliadhnachan mu dheireadh, tha prìsean dachaigh fhathast àrd air sgàth dìth clàr-seilbhe. B’ e an cuibhreann stoc as lugha de USN $427,989 san t-Sultain, suas 3.9% gach bliadhna, a rèir Redfin.
🏠 Atmhorachd geur: Bidh atmhorachd a ‘meudachadh cosgais bathar agus seirbheisean bunaiteach, a’ lùghdachadh ar cumhachd ceannach. Bidh e cuideachd a’ toirt buaidh air ìrean morgaids: Nuair a tha atmhorachd àrd, mar as trice bidh luchd-iasaid a’ suidheachadh ìrean rèidh air iasadan luchd-cleachdaidh gus dìoladh a dhèanamh airson call cumhachd ceannach agus dèanamh cinnteach à prothaid.
Comhairle eòlach do luchd-ceannach dachaigh
Chan e deagh bheachd a th’ ann a-riamh cabhag a dhèanamh gus dachaigh a cheannach gun fhios dè as urrainn dhut a phàigheadh, mar sin stèidhich buidseat ceannach dachaigh soilleir. Is fhiach a bhith mothachail cuideachd gum bi ìsleachadh ann an ìrean morgaids dualtach àrdachadh riadh ceannach dachaigh san fharsaingeachd, a dh’ fhaodadh prìsean dachaigh àrdachadh agus a ’mhargaidh a chumail neo-ruigsinneach airson greis.
“Mar a thig ìrean morgaids sìos, dh’ fhaodadh margaidh an taigheadais fàs nas fharpaiseach dha luchd-ceannach dachaigh, ”thuirt Danielle Hale, prìomh eaconamaiche aig Realtor.com.
Seo na tha eòlaichean a’ moladh mus ceannaich thu dachaigh:
💰 Tog do sgòr creideas. Is e an sgòr creidimh agad aon de na prìomh nithean a bhios luchd-iasaid a’ beachdachadh nuair a bhios iad a’ dearbhadh a bheil thu airidh air morgaids agus dè an ìre rèidh. Cuidichidh obair a dh’ ionnsaigh sgòr creideis de 740 no nas àirde thu gus a bhith airidh air ìre nas ìsle.
💰 Sàbhail airson pàigheadh sìos nas motha. Leigidh pàigheadh sìos nas motha dhut morgaids nas lugha a thoirt a-mach agus ìre rèidh nas ìsle fhaighinn bhon neach-iasaid agad. Mas urrainn dhut a phàigheadh, le bhith a’ pàigheadh sìos co-dhiù 20% cuiridh sin às don fheum air àrachas morgaids prìobhaideach.
💰 Bùth timcheall airson luchd-iasaid morgaids. Faodaidh coimeas a dhèanamh eadar tairgsean iasaid bho ioma-luchd-iasaid morgaids do chuideachadh gus ìre nas fheàrr a cho-rèiteachadh. Tha eòlaichean a ‘moladh gum faigh thu co-dhiù dhà no trì tuairmsean iasad bho luchd-iasaid eadar-dhealaichte mus dèan thu co-dhùnadh.
💰 Beachdaich air a’ cho-aontar màl vs ceannach. Chan eil a bhith a’ roghnachadh dachaigh a thoirt air màl no a cheannach dìreach a’ dèanamh coimeas eadar màl mìosail agus pàigheadh morgaids. Tha màl a’ tabhann sùbailteachd agus cosgaisean ro-làimh nas ìsle, ach leigidh ceannach leat beairteas a thogail agus barrachd smachd a bhith agad air na cosgaisean taigheadais agad. Tha an roghainn as fheàrr an urra ri d’ ionmhas, dòigh-beatha agus dè cho fada ‘s a tha thu am beachd fuireach ann an aon àite.
💰 Beachdaich air puingean morgaids. Is e aon dòigh air ìre morgaids nas ìsle fhaighinn a cheannach sìos le bhith a’ cleachdadh puingean morgaids. Tha aon phuing morgaids co-ionann ri lùghdachadh 0.25% anns an ìre morgaids agad. San fharsaingeachd, cosgaidh gach puing 1% den t-suim iasaid iomlan.
