Gane más del doble del promedio nacional con las tasas de CD de estas cuentas principales hoy, 20 de noviembre de 2024

Un certificado de depósito puede ser una excelente manera de obtener un rendimiento garantizado de su dinero. Pero en un entorno de tipos de interés a la baja como el actual, puede resultar especialmente valioso.

Los rendimientos porcentuales anuales, o APY, de los CD han caído constantemente desde que la Reserva Federal recortó las tasas de interés en sus dos últimas reuniones. Y con otro recorte de tipos sobre la mesa para diciembre, es posible que sigan cayendo en los próximos meses. Entonces, cuanto antes abra un CD, mayor será el APY que obtendrá y mayor será su potencial de ganancias.

Los mejores CD de hoy ofrecen APY de hasta 4,75% APY. Y debido a que su APY está bloqueado cuando abre un CD, su rendimiento no disminuirá si las tasas generales siguen bajando. Pero cuanto más espere, menos ganará.

Estas son algunas de las tasas de CD más altas de la actualidad y lo que puede ganar invirtiendo $5,000 ahora mismo:

Cómo afectan las acciones de la Reserva Federal a las tasas de CD

El próximo rumbo de las tasas de CD dependerá, en gran medida, de la decisión que tome la Reserva Federal en su reunión de diciembre. La tasa de fondos federales determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí. Cuando la Reserva Federal aumenta esta tasa, los bancos tienden a aumentar sus APY en productos de consumo como CD y cuentas de ahorro para atraer nuevos clientes y aumentar sus reservas de efectivo. Cuando reduce esta tasa, los bancos tienden a recortar sus APY.

Las tasas de los CD han aumentado en los últimos años, ya que la Reserva Federal aumentó la tasa de los fondos federales 11 veces a partir de marzo de 2022 para combatir una inflación récord. En un momento, el APY de los CD que rastreamos en CNET alcanzó el 5,65%.

A medida que la inflación mostró signos de enfriamiento, la Reserva Federal comenzó a congelar las tasas a partir de septiembre de 2023. Las tasas de los CD cayeron y luego comenzaron a disminuir ligeramente, ya que los bancos esperaban un recorte de tasas más adelante en el año. Cuando este recorte de tasas entró en vigor en septiembre, los APY comenzaron a caer más rápido, una tendencia que ha continuado desde que la Reserva Federal redujo las tasas nuevamente en noviembre.

Aquí es donde estaban las tarifas de CD al comienzo de esta semana en comparación con el comienzo de la semana pasada:

¿Dónde están las próximas tarifas de CD?

Después de los recortes de tipos de la Reserva Federal en sus dos últimas reuniones, los expertos esperaban un tercer recorte en diciembre. Pero el último informe del Índice de Precios al Consumidor mostró que la inflación, que se había estado enfriando durante meses, aumentó un 2,6% en octubre. Eso significa que la Reserva Federal puede optar por congelar las tasas en su próxima reunión.

“Basándonos en los recientes datos de inflación, no espero que la Reserva Federal vuelva a recortar los tipos en diciembre”, dijo Faron Daugs, CFP, fundador y director ejecutivo de Grupo financiero Harrison Wallace. “Es probable que esperen una mayor confirmación de que la inflación está bajo control antes de hacer más cambios”.

Esta es una buena noticia para los ahorradores que desean aprovechar las API altas mientras aún existen.

Qué buscar en un CD

El APY competitivo es importante al comparar cuentas de CD, pero no es lo único que debe considerar. Para encontrar la cuenta adecuada para usted, considere también lo siguiente:

• Cuando necesitas tu dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ganancias por intereses. Así que asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede elegir un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
• Requisitos mínimos de inversión: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $500 y $1000. Otros no. El dinero que necesita reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
• Costos: Los costos de mantenimiento y otros gastos pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
• Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la FDIC o NCUA para que su dinero esté protegido. si el banco quiebra.
• Reseñas y reseñas de usuarios: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.

Procedimiento

CNET revisa las tarifas de los CD según la información APY más reciente de los sitios web de los editores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Calificamos los CD según el APY, la oferta de productos, la disponibilidad y el servicio al cliente.

Los bancos actuales en el promedio semanal de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus le Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank. , Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Indiana Internet Bank, First American Federal Credit Union, Communitywide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.

*APY al 19 de noviembre de 2024, según los bancos que rastreamos en CNET. Las ganancias se basan en el APY y suponen que el interés se capitaliza anualmente.
** Aumento/disminución porcentual semanal del 11 de noviembre de 2024 al 18 de noviembre de 2024.

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