El año pasado, cuando los CD alcanzaron su punto máximo, ningún planificador financiero certificado se dejó llevar por el revuelo. En cambio, Anna N’Jie-Konte, directora ejecutiva de Poder Wealth Advisors y experta en CNET Money, le dijo a CNET Money que estaba alejando a los clientes de los certificados de depósito.
Anna N’Jie-Konte, CFP, directora ejecutiva de Poder Wealth Advisors y miembro del consejo de revisión de expertos de CNET Money
“Cuando lleguemos a un punto en el que tengamos varias reuniones de la Fed en las que dejen de subir los tipos o indiquen que van a recortar los tipos, creo que podemos empezar a pensar en los CD”, dijo N’Jie – Konte a CNET por última vez. Septiembre.
Ahora que la Reserva Federal ha recortado la primera tasa, N’Jie-Konte está más abierto a los CD si se ajustan a sus objetivos de ahorro, pero sólo en determinadas circunstancias.
Sin embargo, hay un tipo de CD con el que no está de acuerdo y cree que la mayoría de la gente debería evitarlo, si es posible. He aquí por qué.
¿Debería bloquear un CD de APY alto ahora mismo?
Según N’Jie-Konte, la conveniencia de abrir un CD ahora depende del plazo.
N’Jie-Konte cree que los CD a corto y mediano plazo (plazos de seis meses a dos años) tienen más sentido ahora que hace un año, especialmente para el dinero que no necesitas en el momento inmediato. Por ejemplo, puede depositar el pago inicial de una vivienda en un CD para poder ganar intereses garantizados si no planea comenzar a comprar hasta el próximo año. También ve valor en abrir CD a corto plazo por dinero que tal vez quieras aprovechar incluso antes, como dentro de seis meses.
N’Jie Konte todavía no es fanático de la mayoría de los CD de larga duración; En este caso, todo lo superior a un plazo de dos años. A ella le gusta que con un CD obtenga una tasa de interés garantizada por un período de tiempo determinado. El inconveniente es que pagará una tarifa por retiro anticipado si necesita retirar ese dinero antes de tiempo.
“Mi consejo siempre es que no quiero que la gente vaya más allá de los 18 meses de CD”, dijo N’Jie-Konte. Eso se debe a que estás guardando dinero durante mucho tiempo con una esperanza, no con una garantía., no lo necesitarás. Si lo hace, podría perder mucho interés. Si las tasas suben, también perderá mejores APY si su dinero está invertido en CD a largo plazo.
Dónde guardar tus ahorros a largo plazo
Los certificados de depósito a largo plazo son populares si está a punto de jubilarse, especialmente si le preocupa su estrategia de inversión o la volatilidad del mercado de valores.
Si está buscando un lugar para invertir dinero durante al menos tres años, N’ Jie-Kone dice que se mantenga alejado de los CD y, en su lugar, considere fondos mutuos del mercado monetario o cuentas financieras para obtener más y obtener ganancias.
Para aquellos a quienes les queda una década o más hasta la jubilación, N’Jie-Konte enfatiza la importancia de las cuentas de jubilación.
“Normalmente les digo a las personas en esa situación que se aseguren de hacer todo lo posible para obtener la mayor cantidad de cuentas con beneficios fiscales”, dijo N’Jie-Konte.
Hay algunas opciones en los planes de jubilación patrocinados por el empleador, como 401(k), cuentas de jubilación individuales y cuentas de ahorro para la salud. Si tiene hijos, también puede buscar cuentas de inversión diseñadas para la educación, como los planes 529. Las cuentas de corretaje sujetas a impuestos también pueden ser una herramienta valiosa porque ofrecen la flexibilidad de retirar fondos en cualquier momento sin penalización.
“Las cuentas corrientes son algo que la gente no aprovecha, especialmente los jóvenes, porque son realmente lo que te da la mayor libertad y flexibilidad en lo que respecta al camino de tu vida”, dijo. Puedes hacer crecer tu dinero. a una tasa más alta que con los CD o los mercados monetarios, y aún es de fácil acceso, dijo. La desventaja es que estas cuentas son más riesgosas que los CD.
Lo que debes saber antes de abrir un CD
Aunque a N’Jie-Konte no le gustan los CD a largo plazo, es posible que uno se ajuste a su plan financiero. Si desea obtener un rendimiento garantizado con un riesgo mínimo, ahora es un buen momento para abrir una cuenta para aumentar sus ahorros mientras las tasas aún son altas.
Antes de hacerlo, asegúrese de tener un fondo de emergencia bien abastecido y de fácil acceso, preferiblemente en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Además, asegúrese de sentirse cómodo guardando sus ahorros durante un período de tiempo determinado. Si retira dinero de su CD antes de que finalice el plazo, pagará una multa por retiro anticipado que consumirá sus ganancias por intereses. En caso de que necesite el dinero antes, consulte la política y las tarifas de retiro anticipado del banco. Si está indeciso, un CD sin multas puede ser otra forma de ahorrar dinero para obtener un rendimiento garantizado, pero generalmente con tasas más bajas.
