Dè a th ‘ann an Cunntas Sàbhalaidh Àrd-toraidh?

Is e gluasad snasail a th’ ann a bhith a’ fosgladh cunntas sàbhalaidh, ach ma tha thu dha-rìribh ag iarraidh d’ airgead a mheudachadh, bu chòir dhut cunntas sàbhalaidh àrd-toraidh fhosgladh. Bidh cunntasan sàbhalaidh àrd-toraidh a ‘toirt a-steach toradh mòran nas fheàrr na gheibh thu le cunntas sàbhalaidh ruith-às-a-mhuilinn.

A rèir an FDIC, tha an ìre sàbhalaidh cuibheasach an-dràsta aig 0.46%, agus aig bancaichean mòra, tha e eadhon nas miosa – cho ìosal ri toradh ceudad bliadhnail 0.01%, no APY, ann an cuid de chùisean. Bidh cuid de bhancaichean a’ tabhann cunntasan sàbhalaidh le toradh àrd a phàigheas 5% APY no barrachd – whopping 500 uair nas àirde.

Ma tha thu deiseil gus do shàbhalaidhean àrdachadh gu h-iongantach, leugh air adhart gus barrachd ionnsachadh mu mar a tha cunntasan sàbhalaidh àrd-toraidh ag obair agus dè bu chòir dhut beachdachadh mus fosgail thu fear.

Dè a th’ ann an cunntas sàbhalaidh le toradh àrd?

Tha cunntas sàbhalaidh àrd-toraidh na roghainn sàbhalaidh le cunnart ìosal a phàigheas APY nas àirde air tasgaidhean na cunntas sàbhalaidh traidiseanta. Faodaidh tu fhathast d’ airgead a thasgadh gu cunbhalach (taobh a-staigh crìochan a’ bhanca agad), fhad ‘s a tha thu a’ cosnadh riadh air na tabhartasan agad. Chan eil fìor chunnart ann, an dàrna cuid. Tha na cunntasan sin air an dìon aig bancaichean le àrachas feadarail agus aonaidhean creideis airson suas ri $250,000 gach neach, gach cunntas ma dh’ fhàillig banca.

Ach, chan fhaigh thu mòran chunntasan sàbhalaidh àrd-toraidh aig prìomh bhancaichean traidiseanta. Tha a’ mhòr-chuid dhiubh air an toirt seachad le bancaichean air-loidhne a-mhàin. Faodaidh na bancaichean sin ìrean sàbhalaidh nas fheàrr a thabhann leis nach eil cosgaisean os cionn aca, leithid cumail suas meuran corporra, gus an urrainn dhaibh cuid de na sàbhalaidhean sin a thoirt don luchd-ceannach aca.

“Tha a bhith a’ tabhann toradh nas àirde a ’brosnachadh pàirceadh fad-ùine leis na h-institiudan ionmhais, a tha na bhuannachd dhaibh,” thuirt Jamilah McCluney, neach-dealbhaidh earbsa agus ionmhais aig Ionmhasail Black Wealth.

Tha do chunntas APY a’ nochdadh an ìre rèidh sàbhalaidh agad agus cho tric sa tha e. Tha APY nas àirde a’ ciallachadh gum faigh thu barrachd ùidh air an airgead agad. An-dràsta, tha na h-ìrean cunntais sàbhalaidh àrd-toraidh as fheàrr timcheall air 5% APY. Ach, tha ìrean sàbhalaidh caochlaideach, agus mar sin faodaidh iad atharrachadh aig àm sam bith. Tha sinn mu thràth a’ faicinn APYn a’ tuiteam bho gheàrr an Tèarmann Feadarail ìrean rèidh san t-Sultain.

Ach, tha cunntas sàbhalaidh àrd-toraidh fhathast na dheagh àite airson maoin èiginn a stòradh agus fhàs. “Dh’ fhaodadh seo a bhith beagan mhìltean dolar no eadhon deichean mhìltean dolar, agus is e airgead a th’ ann nach bu chòir dhut a bhith a’ cleachdadh mura feum thu gu tur,” thuirt Kali Roberge, prìomh oifigear gnìomhachd aig Seachad air do Hammock.

Dè bu chòir dhut beachdachadh mus fosgail thu cunntas sàbhalaidh le toradh àrd

Bidh co-dhiù a tha cunntas sàbhalaidh àrd-toraidh ceart dhut an urra ris na h-amasan sàbhalaidh agad. Tha e air leth freagarrach airson maoin èiginn oir leigidh e leat d’ airgead fhaighinn uair sam bith gun pheanas, fhad ‘s a tha cuimhne agad air crìochan tarraing air ais.

Ach, mas urrainn dhut d’ airgead fhàgail gun suathadh airson ùine leudaichte, is dòcha gum bi thu nas fheàrr dheth le teisteanas tasgaidh. Bidh ìrean CDan gu tric coltach ri ìrean sàbhalaidh, agus tha an APY agad glaiste a-steach nuair a dh’fhosglas tu an cunntas.

Dè a choimheadas tu ann an cunntas sàbhalaidh le toradh àrd

Beachdaich air na factaran sin nuair a thaghas tu cunntas sàbhalaidh àrd-toraidh:

• APY: Tha cunntasan sàbhalaidh àrd-toraidh a’ tabhann ìrean gu math nas fheàrr na cunntasan sàbhalaidh traidiseanta, ach tha ìrean ag atharrachadh bho bhanca gu banca. Bidh cuid de bhancaichean a’ tabhann APYan air a h-uile cothromachadh, agus cuid eile a’ tabhann na APYan as fheàrr a-mhàin ma choileanas tu riatanasan cothromachaidh sònraichte. Gabh an ùine gus coimeas a dhèanamh eadar grunn thairgsean gus an cunntas a lorg leis an ìre as fheàrr airson na feumalachdan agad.
• Ruigsinneachd: Chan eil meuran corporra aig a’ mhòr-chuid de bhancaichean air-loidhne, agus mar sin tha e cudromach banca a lorg a bheir cothrom goireasach is furasta air do mhaoin. A rèir mar as fheàrr leat do bhancaireachd a dhèanamh, dh’ fhaodadh seo a bhith a’ toirt a-steach coimhead airson feartan leithid tasgadh seic gluasadach, roghainnean tasgaidh airgid no cairt ATM.
• Cosgaisean: Faodaidh cus-tharraing, cumail suas mìosail agus cìsean eile ithe a-steach do na sàbhalaidhean agad. Tha cìsean ìosal no gun chosgaisean aig mòran de chunntasan sàbhalaidh àrd-toraidh, ach bu chòir dhut fhathast sgrùdadh a dhèanamh air structar chìsean banca mus fosgail thu cunntas.
• Riatanasan tasgaidh agus cothromachadh tùsail: Chan fheum a’ mhòr-chuid de chunntasan sàbhalaidh toraidh àrd tasgadh no cothromachadh as ìsle gus fuireach ann an deagh shuidheachadh. Ach tha e nas fheàrr bruidhinn ris a’ bhanca gus dèanamh cinnteach gu bheil thu comhfhurtail le stairsnich sam bith a dh’ fhaodadh a bhith agad.
• Ùine cruinneachaidh: Is e an ùine coimeasachaidh cho tric sa bhios am banca a’ tomhas riadh. Tha amannan àbhaisteach làitheil, mìosail agus ràitheil. Mar as trice an ùine coimeasachaidh, is ann as motha de riadh a chosnaicheas tu.
• Crìochan gluasaid: Tha crìochan tarraing-a-mach is gluasaid làitheil aig cuid de bhancaichean air am bu chòir dhut coimhead ma tha teansa ann gum feum thu cnap airgid mòr a tharraing air ais. “Ma tha, mar eisimpleir, a’ feumachdainn $ 20,000 gus càr cleachdte a cheannach, tha thu airson a bhith comasach air an airgead sin gu lèir a ghluasad bho na sàbhalaidhean agad gun chuingealachaidhean sam bith, ”thuirt Alvin Carlos, dealbhaiche ionmhais barrantaichte aig Prìomh-bhaile na sgìre.

An urrainn dhut airgead a chall ann an cunntas sàbhalaidh àrd-toraidh?

Cho fad ‘s a tha an cunntas sàbhalaidh àrd-toraidh agad air a chumail aig institiud le àrachas leis a’ Chorporra Àrachais Tasgaidh Feadarail no Rianachd Aonadh Creideas Nàiseanta, tha e air a dhìon suas ri $250,000 gach neach, gach cunntas. Tha sin a’ ciallachadh nach caill thu airgead fon stairsnich seo ma dh’ fhailicheas am banca no an t-aonadh creideis.

Tha do phrìomh chothromachadh agus riadh sam bith a choisinn thu gu ruige seo sàbhailte cuideachd. Ged a dh’ fhaodadh tu nas lugha de riadh a chosnadh san àm ri teachd ma thèid reataichean sìos, cha chaill thu dad den airgead a th’ agad sa chunntas agad mu thràth. Tha seo a’ dèanamh cunntas sàbhalaidh le toradh àrd na àite nas sàbhailte airson d’ airgead a chuir na thasgaidhean leithid stocan, far am faodadh tu tòrr mòr a chall thar oidhche.

Mar a dh’fhosglas tu cunntas sàbhalaidh le toradh àrd

Nuair a bhios tu deiseil, cha toir fosgladh cunntas sàbhalaidh àrd-toraidh ach beagan cheumannan. Seo mar a nì thu e:

1. Dèan coimeas eadar na roghainnean agad: Thoir sùil air feartan bancaidh, cìsean agus cuingeachaidhean a dh’ fhaodadh buaidh a thoirt air mar a stiùireas tu do chunntas, leithid app air-loidhne no innealan sàbhalaidh sònraichte.
2. Cruinnich am fiosrachadh riatanach: Is dòcha gu feum bancaichean an àireamh Tèarainteachd Shòisealta agad, seòladh corporra, post-d, àireamh fòn agus fiosrachadh pearsanta eile airson tòiseachadh. Ma tha thu a’ dèanamh tagradh air-loidhne, mar as trice bheir e beagan mhionaidean don bhanca an tagradh agad aontachadh agus do chunntas fhosgladh.
3. Maoinich an cunntas: Dèan a’ chiad tasgadh agad a-steach don chunntas sàbhalaidh agad tro ghluasad dealanach, tasgadh dìreach no dòighean eile ris a bheil am banca agad a’ gabhail ris. Dh’ fhaodadh gum bi feum aig cuid de bhancaichean air tasgadh as ìsle nuair a dh’fhosglas tu do chunntas.

Roghainnean eile an àite cunntasan sàbhalaidh le toradh àrd

A bharrachd air cunntasan sàbhalaidh àrd-toraidh, tha roghainnean toraidh àrd eile ann airson do shàbhalaidhean a stòradh agus àrdachadh.

CD

Leigidh CD leat tasgadh aon-ùine a dhèanamh agus bheir e ìre rèidh stèidhichte dhut mar mhalairt air d’ airgead a chumail sa chunntas airson ùine shònraichte, no teirm. Bidh teirmean cumanta a’ dol bho thrì mìosan gu còig bliadhna. Mar as trice bidh thu a’ cosnadh ìre rèidh nas àirde mar as fhaide an ùine agad, ged a tha CDan geàrr-ùine a’ tabhann APYan nas fheàrr an-dràsta.

Is e an ana-cothrom a th’ ann gun caill thu riadh tàrmaichte sam bith no a h-uile càil ma tharraingeas tu do mhaoin air ais bhon CD mus tig an teirm gu crìch.

Cunntas margaidh airgid

Tha cunntas margaidh airgid na mheasgachadh de chunntas sgrùdaidh is sàbhalaidh. Leigidh e leat ìre rèidh nas àirde a chosnadh na cunntas sgrùdaidh traidiseanta ach mar as trice leigidh e leat seicichean a sgrìobhadh agus ceannach a dhèanamh gu cunbhalach.

Ach, is dòcha gum feum thu tasgadh tùsail nas àirde gus cunntas margaidh airgid fhosgladh, agus is dòcha gum feum thu cothromachadh sònraichte as ìsle a chumail gus cìs a sheachnadh. Faodaidh tu cuideachd a bhith cuingealaichte ri àireamh sònraichte de tharraing air ais gach mìos.

Ceartachadh: Chaidh dreach nas tràithe den artaigil seo a chuideachadh le einnsean AI agus rinn e mì-chomharrachadh air cuid de thaobhan de chunntasan sàbhalaidh. Chaidh na puingean sin uile a cheartachadh. Chaidh an dreach seo ùrachadh gu mòr le sgrìobhadair luchd-obrach.