Un informe de inflación más frío de lo esperado ha tenido un impacto positivo en las tasas hipotecarias durante la semana pasada.
La tasa promedio para una hipoteca fija a 30 años era del 6,85% al 22 de julio, según datos del sitio hermano de CNET, Bankrate. Eso es una disminución del 0,07% con respecto a la semana anterior.
Mucho sucederá en la reunión de política monetaria de la Reserva Federal del 30 y 31 de julio. Si la Reserva Federal señala que se avecina un recorte de tipos, los tipos hipotecarios deberían seguir bajando. Los expertos no esperan una caída significativa de los tipos durante el próximo año.
¿Caerán los tipos de interés en 2024?
Cuando la Reserva Federal comience a recortar las tasas de interés, las tasas de interés para los préstamos hipotecarios también disminuirán. La mayoría de los economistas y expertos del mercado inmobiliario esperan que la tasa promedio de una hipoteca fija a 30 años caiga alrededor de medio por ciento para fin de año.
“Creo que el 6,5% es un objetivo justo para principios de 2025”, afirma. Erin Sykes, economista jefe de NestSeekers International. A largo plazo, Sykes cree que las tasas hipotecarias terminarán rondando el 6%, lo que marcará un equilibrio saludable entre las grandes brechas bajas que hemos visto desde 2020.
¿Recortará la Fed los tipos en julio?
No se espera que el banco central recorte las tasas en la próxima reunión del Comité Federal de Mercado Abierto los días 30 y 31 de julio, aunque podría haber un recorte de tasas en otoño. Sólo esperan un recorte de tipos este año, según su último Resumen de proyecciones económicas.
“A medida que la economía siga enfriándose y la Reserva Federal implemente el primer recorte de tipos, creo que veremos un agradable rebote a la baja en los tipos hipotecarios”, dijo Melissa Cohn, vicepresidente regional de William Raveis Mortgage y miembro de la junta de revisión de expertos de CNET Money. “La cuestión es si el primer recorte se producirá en septiembre o si será demasiado cerca de las elecciones”.
Muchos expertos están convencidos de que la Reserva Federal recortará los tipos en septiembre, siempre que la inflación siga siendo moderada y el mercado laboral se debilite aún más.
“Si las cifras siguen mostrando que la economía se está enfriando, hay muchas posibilidades de que obtengamos dos recortes de tipos este año”, dijo Trabajo Smith, agente de bienes raíces y miembro de CNET Money ERB. “Podrían recortar en septiembre y luego nuevamente en noviembre o diciembre. “
Otros factores que afectan el mercado inmobiliario actual
El mercado inmobiliario actual es inasequible debido a las altas tasas hipotecarias, la escasez de viviendas a largo plazo, los altos precios de las viviendas y la pérdida de poder adquisitivo debido a la inflación.
Generalmente hay una oferta de cinco a seis meses en un mercado de vivienda justa. La mayoría de los mercados actuales promedian alrededor de la mitad de esa cantidad. Aunque vimos un aumento en las nuevas construcciones en 2022, según ZillowTodavía tenemos un déficit de alrededor de 4,5 millones de hogares.
A principios de 2022, las tasas hipotecarias se acercaban a niveles históricos de alrededor del 3%. A medida que la inflación aumentó y la Reserva Federal comenzó a aumentar las tasas de interés para combatirla, las tasas hipotecarias aproximadamente se duplicaron en un año. En 2024, las tasas hipotecarias seguirán siendo altas, lo que efectivamente dejará fuera del mercado inmobiliario a millones de posibles compradores. Eso es provocó bajas ventas de viviendasincluso durante los meses habitualmente ocupados en la compra de viviendas, como la primavera y principios del verano.
Porque la mayoría de los propietarios bloqueado en las tasas hipotecarias por debajo del 6%, con algunos tan bajos como el 2% y el 3%, son reacios a vender sus casas actuales, ya que significaría comprar una casa nueva con una tasa hipotecaria mucho más alta. Hasta que las tasas hipotecarias caigan por debajo del 6%, los propietarios tienen pocos incentivos para poner sus casas a la venta, lo que deja una falta de inventario de reventa.
Aunque la demanda de compra de viviendas ha sido limitada en los últimos años, los precios de las viviendas siguen siendo altos debido a la falta de inventario. Era la acción más pequeña de USN. $419,300 en mayo, un aumento anual del 5,8%, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
Los altos precios de las viviendas dificultan que los posibles compradores puedan afrontar el pago inicial y el costo de una hipoteca grande. según s un estudio reciente del sitio hermano de CNET, Bankrate, los posibles compradores deben tener un ingreso anual de más de $100,000 para proporcionar una vivienda a un precio moderado.
La inflación aumenta el costo de los bienes y servicios básicos, reduciendo nuestro poder adquisitivo. También afecta las tasas hipotecarias: cuando la inflación es alta, los prestamistas suelen fijar tasas de interés sobre los préstamos al consumo para compensar la pérdida de poder adquisitivo y garantizar la rentabilidad.
Aunque el la tasa de inflación ha sido Enfriándose durante el año pasado desde el máximo del 9,1% de hace unos años, el crecimiento de los precios sigue siendo significativo. Los últimos datos de inflación muestran una inflación anual del 3%, que todavía está por encima de la tasa objetivo de la Reserva Federal del 2%.
¿Volverán a ser los tipos hipotecarios del 3%?
Hace unos años, los compradores de vivienda podían obtener préstamos hipotecarios con tipos de interés entre el 2% y el 3%. Las tasas hipotecarias caerán durante el próximo año, pero no alcanzarán esos niveles. Los expertos del mercado inmobiliario dicen que sería necesaria una crisis económica importante para que las tasas hipotecarias caigan por debajo del 3%.
Leer más: Nunca más volverá a obtener una hipoteca del 2%. Cómo adaptarse a un mercado inmobiliario diferente
No existe una tasa hipotecaria “promedio” única. Varían mucho dependiendo de cómo cada fuente, ya sea un prestamista o una agencia patrocinada por el gobierno como Fannie Mae, recopila sus datos. Es probable que vea una diferencia de varios puntos porcentuales entre dos fuentes.
Asesoramiento de expertos para compradores de vivienda.
Nunca es una buena idea realizar una compra importante, como comprar una casa, sin saber cuánto puede pagar, especialmente con las tasas de interés actuales. Además de un presupuesto claro para la compra de una vivienda, esto es lo que recomiendan los expertos:
Construya su puntaje crediticio. Su puntaje crediticio es uno de los principales factores que los prestamistas consideran al determinar si califica para una hipoteca y cuál es la tasa de interés. Trabajar para obtener un puntaje crediticio de 740 o más lo ayudará a calificar para una tasa más baja.
Ahorre para un pago inicial mayor. Un pago inicial mayor le permitirá obtener una hipoteca más pequeña y obtener una tasa de interés más baja de su prestamista. Si puede permitírselo, ese pago inicial eliminará la necesidad de un seguro hipotecario privado en al menos un 20%.
Busque prestamistas hipotecarios. Comparar ofertas de préstamos de varios prestamistas hipotecarios puede ayudarle a negociar una mejor tasa. Los expertos recomiendan obtener al menos dos o tres estimaciones de préstamos de diferentes prestamistas antes de tomar una decisión.
Considere la ecuación de alquilar versus comprar. Elegir alquilar o comprar una casa no se trata sólo de comparar el alquiler mensual con los pagos de la hipoteca. El alquiler ofrece flexibilidad y menores costos iniciales, pero la compra le permite generar riqueza y tener más control sobre los costos de la vivienda. La mejor opción depende de sus finanzas, estilo de vida y de cuánto tiempo piensa permanecer en un lugar.
Considere los puntos hipotecarios. Una forma de obtener una tasa hipotecaria más baja es comprar con puntos hipotecarios. Un punto hipotecario equivale a una reducción del 0,25% en el tipo de tu hipoteca. Generalmente, cada punto cuesta el 1% del monto total del préstamo.
