¿Alguna vez ha tratado de salir de sus deudas, sólo para estrellarse y quemarse unos meses después? O tal vez se esfuerce por elaborar un presupuesto para poder comenzar a ahorrar dinero. Te involucras en ello (tal vez compras una nueva agenda o elaboras una hoja de cálculo detallada) y luego, unas semanas más tarde, la novedad desaparece y estás de vuelta donde empezaste.
Cuando esto sucede, es fácil culparse a uno mismo. Me falta fuerza de voluntad. No tengo control. Simplemente soy malo con el dinero.
Berna Anat, educadora financiera y autora de Money Out Load: All the Financial Stuff No One Taught Us.
He estado allí antes y, como educador financiero, he visto a muchos de mis clientes caer en esta trampa. Estoy aquí para decirle que la razón por la que no puede cumplir sus objetivos monetarios puede no ser porque no quiera hacerlo. Es porque no estás desarrollando los hábitos correctos. Cuando una estrategia financiera depende completamente de su autocontrol, es muy probable que se desmorone cuando la vida se vuelva ocupada.
Cuando escribí mi libro Retiro de efectivo altoCompartí lo que aprendí enseñando a miles de personas cómo desarrollar hábitos monetarios sostenibles. Nuestros objetivos monetarios deben adaptarse a nosotros (personales y divertidos), pero el asesoramiento financiero tradicional rara vez deja espacio para la flexibilidad. Nos atenemos a los hábitos que nos gustan y usted merece disfrutar de su relación con el dinero. Por eso, a lo largo de los años, se me ocurrieron algunas técnicas que han ayudado a mis clientes a desarrollar una mentalidad monetaria saludable.
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1. Responde estas 4 preguntas
No basta con decirse a sí mismo: “Voy a ahorrar dinero” o “Voy a gastar menos”. Para lograr que una meta monetaria se mantenga, es importante profundizar en la psicología detrás de la meta. Una forma sencilla de hacerlo es respondiendo estas cuatro preguntas:
- Qué estas ahorrando?
- Dónde ¿te quedarás con tu dinero?
- Cómo ¿Ahorrarás para este objetivo?
- Por qué ¿El objetivo es importante para ti?
Aquí tienes un ejemplo: digamos que quieres ir a Grecia el año que viene y necesitas ahorrar 4.000 dólares para no utilizar tu tarjeta de crédito para financiar el viaje. Haces los cálculos y te das cuenta de que necesitas ahorrar $400 por mes para ahorrar a tiempo para el viaje. Ahora es el momento de instalar el complemento. qué, dónde, Cómo y por qué.
- Qué = Viaje a Grecia.
- Dónde = Una cuenta de ahorros de alto rendimiento creada específicamente para sus ahorros para vacaciones.
- Cómo = Estableciste una regla de ahorro para transferir $200 de tu cuenta corriente a tu fondo de vacaciones dos veces al mes.
- Por qué = Has estado planeando este viaje para ver a tu familia que vive en Grecia y no quieres endeudarte al hacerlo.
Cuando lo explique así, podrá aclarar por qué este objetivo es importante para usted y puede ayudarlo a evitar que continúe con malos hábitos, como recurrir a una tarjeta de crédito, si no la cumple. plan. Revise estas preguntas y su objetivo a lo largo de su viaje de ahorro; es posible que las respuestas hayan cambiado, y eso está bien.
Puede utilizar este proceso para cualquier objetivo monetario que tenga, incluido pagar deudas, ahorrar para regalos navideños o incluso crear un fondo de emergencia.
2. Aprovechar las funciones del dinero para otros usos
Si está luchando por hacer espacio para desarrollar hábitos financieros, intente adaptar sus actividades monetarias a los hábitos existentes. Esto se llama acumulación de hábitos y se ha demostrado psicológicamente que le ayuda a crear hábitos duraderos.
Elija algo que ya haga con regularidad y agréguele una actividad monetaria. Por ejemplo, antes de abrir Instagram por la mañana, abro mi aplicación de presupuesto para revisar las transacciones del día anterior. Si hace ejercicio con regularidad, agregue una actividad monetaria a su rutina. Por ejemplo, antes de subirse a su Peloton, asegúrese de que todas sus facturas de la semana estén pagadas.
Es más fácil desarrollar un nuevo hábito y se sorprenderá de lo rápido que se acostumbrará.
3. Reconsidere los nombres de sus cuentas bancarias
Examinar dos cuentas corrientes y cinco cuentas de ahorro para encontrar la correcta no sólo requiere mucho tiempo, sino que también es aburrido.
Es posible que ya tenga un apodo en sus cuentas, pero le recomendaría que sea específico con los nombres de sus cuentas. Algo genérico como “Fondo de vacaciones” o “Ahorros para empresas” puede ser correcto, pero no es divertido.
En su lugar, piense en cómo se sentirá cuando logre su objetivo y utilícelo como ayuda para nombrar sus cuentas bancarias. Por ejemplo, si planea iniciar su propio negocio y crear un colchón para poder dejar su trabajo de 9 a 5, llame a su cuenta “¡Renuncio!” ser más emocionante que los “ahorros comerciales”.
¿Ahorrar para un viaje especial? Un fondo de vacaciones en Grecia podría ser su fondo “Santorini y bikini”. ¿Pagar la deuda de la tarjeta de crédito? Cambie el nombre de su cuenta de ahorros para el pago de deudas a algo como “¡Soy libre!” Cada vez que agregue dinero a estas cuentas, tendrá un impacto en su éxito futuro.
4. Encuentra un amigo con dinero
Es posible que se sienta aislado cuando se concentra en objetivos monetarios, especialmente si evita salir a comer o asistir a eventos mientras paga sus deudas. Una excelente manera de mantener el rumbo es encontrar a alguien que lo haga responsable. Podría ser un amigo, familiar o colega de confianza. Busque a alguien con habilidades monetarias que admire o alguien que esté pasando por una situación similar. Si espera pagar la deuda de su tarjeta de crédito antes del nuevo año, vea si alguien en su círculo tiene el mismo objetivo. Pueden animarse unos a otros y ayudarse a responsabilizarse mutuamente.
Recomiendo consultar periódicamente con su amigo de dinero para mantenerse al día. Puede programar una llamada de Zoom semanal o una cita para tomar un café para conversar sobre sus objetivos y progreso.
5. Gamifica para alcanzar tus objetivos
Digamos que estás planeando este viaje a Santorini, pero tus amigos tienen otros objetivos de ahorro. Sé que es difícil pensar en ahorrar lo suficiente para un fondo de emergencia, vacaciones o vacaciones. ¿Por qué no hacer que tu objetivo de ahorro sea divertido con un juego?
Por ejemplo, tal vez usted y sus amigos eviten salir a comer juntos durante un mes para depositar más dinero en sus cuentas de ahorro. Pueden responsabilizarse mutuamente intercambiando ideas de preparación de comidas, compartiendo cuánto dinero transfieren a sus ahorros cada semana e incluso recompensándose con una cena grupal cuando todos alcancen sus objetivos individuales. Hay varios desafíos de ahorro que pueden probar juntos y es posible que no se sientan tan solos porque están trabajando para lograr su objetivo con sus amigos. ¿Cuánto saben los estudiantes de secundaria sobre finanzas personales? No es suficiente
Puede encontrar diferentes desafíos de ahorro y conectarse con personas de ideas afines también en las redes sociales. Busca desafíos como “no Waste-Noviembre” en los que puedas participar con otras personas de todo el mundo que tengan el mismo objetivo.
6. Crea formas divertidas de realizar un seguimiento de tus objetivos
No es muy interesante transferir dinero de una cuenta a otra en cada cheque de pago. Si su objetivo se siente fuera de su alcance, también puede sentir que los pequeños pasos que está dando cada semana no lo están impulsando hacia adelante. Si se encuentra en esta situación, sea creativo en la búsqueda de su objetivo.
Si usted es alguien que necesita ayuda para ver los objetivos, como yo, diferentes tablas de colores y rastreadores pueden ayudar. Incluso llevas esto un paso más allá. Por ejemplo, cuando quise adoptar un perro, me sentí frustrado por ahorrar el costo total del cuidado y los suministros de la mascota. Entonces creé una cuenta de ahorros física, con la forma de un perro real (como este), y teñido un poco cada vez que invierto dinero para este objetivo. Hice esto todos los días, hasta que pude verme acercándome poco a poco a mi objetivo. No importa si se sintió estúpido: funcionó.
No todo el mundo está motivado de la misma manera. Es posible que prefiera una hoja de cálculo sólida donde pueda ver cómo aumentan sus ahorros y disminuye su deuda. O tal vez desee involucrar a sus hijos o a su cónyuge para alcanzar metas aún más significativas y divertidas para toda la familia.
Haz que tu dinero trabaje para ti
Tenemos que lidiar con el dinero por el resto de nuestras vidas, ¿por qué no divertirnos con él? Haga que administrar su dinero sea lo más fácil y divertido posible. De esa manera, no importa cuán cansado o inquieto esté, tendrá un plan que no le resultará difícil cumplir. Si cometes un error, date gracia y vuelve a ello. Tu yo futuro te lo agradecerá.
