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¿Quieres aumentar tus ganancias con un certificado de depósito? Ahora es el momento de actuar. Las tasas de los CD han estado cayendo constantemente desde que la Reserva Federal recortó las tasas de interés el 18 de septiembre.
El fideicomiso de inversión mejor calificado que rastreamos en CNET cayó por debajo del 5% de rendimiento porcentual anual, o APY, la semana pasada. Ahora puede ganar hasta un 4,75 % APY con los mejores CD de la actualidad. Eso sigue siendo más del doble de promedio nacional para algunos términos, pero está lejos de los niveles que hemos visto en los últimos dos años. Los expertos predicen que las tasas seguirán cayendo en los próximos meses y cuanto antes abra un CD, mayor será el APY que obtendrá y mayor será su potencial de empleo.
Siga leyendo para ver dónde puede obtener uno de los mejores APY de la actualidad.
Estas son algunas de las tasas de CD más altas de la actualidad y lo que puede ganar invirtiendo $5,000 ahora mismo:
Tarifas de CD, promedio semanal
| Término | APY promedio de CNET la semana pasada | APY promedio de CNET de esta semana | cambio semanal |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,39% | 4,37% | -0,45% |
| 1 año | 4,22% | 4,21% | -0,24% |
| 3 años | 3,61% | 3,61% | Sin cambios |
| 5 años | 3,51% | 3,51% | Sin cambios |
APY al 18 de octubre de 2024, según los bancos que rastreamos en CNET. Las ganancias se basan en el APY y suponen que el interés se capitaliza anualmente.
Por qué deberías adquirir un CD premium hoy
Las tasas de los CD se dispararon en los últimos dos años cuando la Reserva Federal aumentó la tasa de los fondos federales 11 veces seguidas a partir de marzo de 2022 para combatir la inflación. Esta tasa afecta cuánto les cuesta a los bancos pedir dinero prestado y prestarse entre sí, por lo que cuando la Reserva Federal aumenta esta tasa, los bancos tienden a aumentar los APY de productos de consumo como CD y cuentas de ahorro para atraer nuevos clientes (y su dinero). En un momento, el APY más alto para los CD que rastreamos alcanzó el 5,65%.
Cuando la inflación comenzó a mostrar signos de enfriamiento, la Reserva Federal decidió congelar las tasas ocho veces consecutivas a partir de septiembre de 2023, y los APY de los CD se mantuvieron relativamente estables. Pero a medida que la inflación siguió enfriándose, los bancos silenciosamente comenzaron a reducir los APY en anticipación de un recorte de tasas de la Reserva Federal. Cuando este recorte de tipos entró en vigor el mes pasado, los bancos comenzaron a recortar los APY en serio. Desde la reunión de la Reserva Federal de septiembre, hemos visto caer las tasas en todos los plazos de los CD.
Aquí es donde se encuentran las tasas de CD al comienzo de esta semana en comparación con el comienzo de la semana pasada:
Tarifas de CD, promedio semanal
| Término | APY promedio de CNET la semana pasada | APY promedio de CNET de esta semana | cambio semanal |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,39% | 4,37% | -0,45% |
| 1 año | 4,22% | 4,21% | -0,24% |
| 3 años | 3,61% | 3,61% | Sin cambios |
| 5 años | 3,51% | 3,51% | Sin cambios |
APY promedio y FDIC al 14 de octubre de 2024. Según los bancos que rastreamos en CNET.
* Aumento/disminución porcentual semanal del 7 de octubre al 14 de octubre de 2024.
Es probable que los APY sigan cayendo en los próximos meses, ya que los expertos predicen al menos un recorte más de tipos de la Fed antes de fin de año.
“Espero que las tasas de interés sigan cayendo hasta finales de este año y 2025”, dijo Noah Damsky, director del grupo. Asesores patrimoniales de Marina. “El mercado lleva meses descontando recortes de tipos de interés, pero todavía le sorprendió que la Reserva Federal redujera los tipos un 0,50% en septiembre. No me sorprendería que la Reserva Federal sorprendiera con recortes de tipos más profundos de lo que esperaba el mercado. los próximos 12 meses”.
En otras palabras, si ha estado pensando en abrir un CD, ahora es el momento de hacerlo antes de que el APY baje aún más.
Qué buscar en un CD
El APY competitivo es importante al comparar cuentas de CD, pero no es lo único que debe considerar. Para encontrar la cuenta adecuada para usted, considere también lo siguiente:
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Cuando necesitas tu dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ganancias por intereses. Así que asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede elegir un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
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Requisitos mínimos de inversión: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $500 y $1000. Otros no. El dinero que necesita reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
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Costos: Los costos de mantenimiento y otros gastos pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
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Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la FDIC o NCUA para que su dinero esté protegido. si el banco quiebra.
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Reseñas y reseñas de usuarios: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.
Procedimiento
CNET revisa las tarifas de los CD según la información APY más reciente de los sitios web de los editores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos los CD según el APY, la oferta de productos, la disponibilidad y el servicio al cliente.
Los bancos actuales en el promedio semanal de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus le Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank. , Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Indiana Internet Bank, First American Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.
