Las mejores tarifas de CD de hoy, 23 de octubre de 2024: ahora es el momento de fijar un APY alto

En el entorno actual de tasas de interés a la baja, un certificado de depósito puede ser una excelente manera de proteger sus ganancias. Su tasa queda fijada cuando abre un CD, por lo que sus ganancias permanecen iguales incluso si las tasas bajan. Pero cuanto antes actúe, mejor será la tarifa que podrá obtener.

Los mejores CD de hoy ofrecen un rendimiento porcentual anual de hasta el 4,75%. Los APY han seguido una tendencia a la baja desde que la Reserva Federal recortó las tasas de interés el 18 de septiembre, y los expertos esperan que la Reserva Federal emita dos recortes más antes de que termine el año. Eso significa que es probable que los APY sigan cayendo.

Si está listo para maximizar su dinero con un CD, siga leyendo para ver dónde puede encontrar uno de los mejores APY de la actualidad.

Las mejores tarifas de CD de hoy

Estas son algunas de las tasas de CD más altas de la actualidad y lo que puede ganar invirtiendo $5,000 ahora mismo:

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¿Por qué están cayendo las tasas de CD?

Las tasas de los CD se dispararon en los últimos dos años cuando la Reserva Federal aumentó la tasa de los fondos federales 11 veces seguidas a partir de marzo de 2022 para combatir la inflación. Esta tasa afecta cuánto les cuesta a los bancos pedir dinero prestado y prestarse entre sí, por lo que cuando la Reserva Federal aumenta esta tasa, los bancos tienden a aumentar los APY de productos de consumo como CD y cuentas de ahorro para atraer nuevos clientes (y su dinero). En un momento, el APY más alto para los CD que rastreamos alcanzó el 5,65%.

Cuando la inflación comenzó a mostrar signos de enfriamiento, la Reserva Federal decidió congelar las tasas ocho veces consecutivas a partir de septiembre de 2023, y los APY de los CD se mantuvieron relativamente estables. A medida que la inflación siguió enfriándose, los bancos silenciosamente comenzaron a reducir los APY en anticipación de un recorte de tasas de la Reserva Federal. Cuando este recorte de tipos entró en vigor el mes pasado, los bancos comenzaron a recortar los APY en serio. Desde la reunión de la Reserva Federal de septiembre, hemos visto caer las tasas en todos los plazos de los CD.

Aquí es donde estaban las tarifas de CD al comienzo de esta semana en comparación con el comienzo de la semana pasada:

Es probable que los APY sigan cayendo en los próximos meses, ya que los expertos predicen al menos un recorte más de tipos de la Fed antes de que termine el año.

“Espero que los tipos de interés sigan cayendo hasta finales de este año y 2025”, afirmó Noah Damsky, CFA, director del grupo. Asesores patrimoniales de Marina. “El mercado lleva meses descontando recortes de tipos de interés, pero aún así fue una sorpresa que la Reserva Federal redujera los tipos un 0,50% en septiembre. No me sorprendería que la Reserva Federal sorprendiera con recortes de tipos más profundos de lo que el mercado espera en los próximos 12 meses. “

En otras palabras, si ha estado pensando en abrir un CD, ahora es el momento de hacerlo antes de que el APY baje aún más.

Qué buscar en un CD

El APY competitivo es importante al comparar cuentas de CD, pero no es lo único que debe considerar. Para encontrar la cuenta adecuada para usted, considere también lo siguiente:

• Cuando necesitas tu dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ganancias por intereses. Así que asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede elegir un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
• Requisitos mínimos de inversión: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $500 y $1000. Otros no. El dinero que necesita reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
• Costos: Los costos de mantenimiento y otros gastos pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
• Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la FDIC o NCUA para que su dinero esté protegido. si el banco quiebra.
• Reseñas y reseñas de usuarios: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.

Procedimiento

CNET revisa las tarifas de los CD según la información APY más reciente de los sitios web de los editores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Calificamos los CD según el APY, la oferta de productos, la disponibilidad y el servicio al cliente.

Los bancos actuales en el promedio semanal de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus le Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank. , Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Indiana Internet Bank, First American Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.