Las solicitudes de retiros de fondos de ahorro en el marco del plan de pensiones de dos fondos aún están en curso: Old Mutual recibió 200.000 solicitudes por valor de R2.300 millones hasta el momento y los servidores públicos presentaron 285.064 solicitudes a finales de la semana pasada.
Old Mutual ha pagado más de 200.000 reclamaciones por un total de 2.300 millones de rands desde el lanzamiento del plan de pensión dual el 1 de septiembre de 2024. El número total de reclamaciones recibidas por la gestora del fondo asciende actualmente a 226.000.
Cada día, Old Mutual recibe un promedio de alrededor de 3.200 solicitudes a través del canal WhatsApp de Old Mutual, dice Michelle Acton, jefa de reforma de pensiones de Old Mutual.
“Nuestro proceso de reclamaciones se ha desarrollado sin problemas y estamos muy satisfechos con el progreso hasta ahora. Nuestro objetivo es gestionar cuidadosamente el gran volumen de reclamaciones y garantizar que se procesen de manera eficiente. El Servicio de Impuestos de Sudáfrica (Sars) proporcionó instrucciones fiscales con prontitud y esto nos permitió resolver las reclamaciones con demoras mínimas. “
Acton aconseja a los miembros que aún tomen la decisión de retirarse para evitar acceder a sus ahorros para la jubilación. “No hay necesidad de apresurarse. El sistema llegó para quedarse y usted puede tomarse su tiempo para determinar si el retiro es la opción correcta para su situación financiera.
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Recuerde que el impuesto que paga bajo el plan de pensiones de dos fondos
“Los miembros también deben tener en cuenta que cualquier retiro se gravará según su tasa impositiva final y se aplicará una tarifa administrativa”.
Los miembros deben tener al menos R2.000 en su fondo de ahorros de un fondo de pensiones, anualidad o fondo de previsión para retirarlos bajo el sistema de pensiones de dos décadas. Los fondos heredados, como algunos fondos de pensiones que existían antes de la introducción del sistema dual de pensiones, pueden estar exentos.
Acton dice que si bien Old Mutual aún no tiene detalles sobre cómo se utilizarán los fondos de su plan de pensiones, el Old Mutual Savings and Investment Monitor 2024 proporciona información sobre los planes de gasto proyectados y muchos miembros planean usar sus ahorros para pagar el crédito. (60%), emergencias (23%) y gastos médicos (4%).
“Old Mutual alienta a los miembros a revisar cuidadosamente su situación financiera antes de recurrir a sus ahorros de emergencia. Es importante hablar con un asesor financiero para comprender las implicaciones fiscales y cómo los retiros pueden afectar sus objetivos financieros a largo plazo.
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El sistema dual de pensiones también creó un mayor atractivo para los afiliados al fondo
Jeff Baars, director general del grupo de la consultora NMG Benefits, también señaló que el sistema dual de pensiones, diseñado para equilibrar las necesidades financieras inmediatas con objetivos de ahorro para la jubilación a largo plazo, ha llevado a un compromiso sin precedentes entre los miembros de los fondos de pensiones.
“En el primer mes probablemente se han producido reclamaciones por 10.000 millones de rands en toda la industria, lo que ha dejado a los miembros buscando unos ingresos adecuados durante la jubilación, pero el alto nivel de compromiso de los miembros, el uso inteligente de gran parte del dinero y la retención efectiva de la mayor parte de los fondos de jubilación Los ahorros proporcionarán importantes beneficios a largo plazo para todos los involucrados”.
Siphamandla Buthelezi, directora de plataformas de NMG Benefits, informa que el creciente interés se refleja en las cifras. En las primeras seis semanas del lanzamiento del plan de pensiones de dos fondos, NMG Benefits procesó solicitudes por un promedio de más de 20.000 rands, cuatro veces más de lo esperado.
“Este aumento incluye atraer más miembros de altos ingresos. La participación de los miembros ha sido significativa, con más de 200 visitas diarias a la sede de Beneficios de NMG y al personal buscando asesoramiento en lugares cotidianos como tiendas y la calle.
“Pagamos casi tres años de reclamaciones (por volumen) en seis semanas, lo que resalta la participación activa de nuestros afiliados en el sistema”.
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Cantidades significativas dentro del primer mes
Dice que si bien hubo retiros importantes en el primer mes, el diseño del sistema de jubilación de dos fondos garantiza que se retenga la mayoría de los ahorros para la jubilación. “Esta retención forzada podría proporcionar importantes beneficios a largo plazo y potencialmente mejorar los resultados de jubilación para muchos sudafricanos”.
Muchos miembros utilizan esta retirada estratégicamente, afirma Buthelezi. La evidencia anecdótica de la consultora sugiere que algunos usan el dinero para pagar deudas elevadas o cubrir gastos anuales, como las cuotas escolares, lo que potencialmente mejora su salud financiera general. “Esta tendencia es indicativa de un cambio en el comportamiento financiero, donde los miembros se están volviendo más proactivos en la gestión de sus finanzas”.
Sin embargo, Buthelezi dice que a pesar de los grandes esfuerzos educativos, persisten conceptos erróneos sobre el sistema de pensiones de dos fondos. Muchos miembros creyeron erróneamente que tenían que presentar un reclamo antes de finales de septiembre de 2024 o perderían la oportunidad de obtener un reembolso, mientras que otros fueron engañados sobre el rápido procesamiento de los reclamos.
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Consecuencias fiscales de los retiros
Destaca que es importante que los miembros comprendan las implicaciones fiscales de retirar dinero de sus ahorros. Si bien la capacidad de acceder a fondos brinda flexibilidad financiera, cada retiro debe estar sujeto a impuestos, lo que podría afectar el monto neto retirado, así como los tramos impositivos futuros, advierte.
“Dada la complejidad del sistema de jubilación de doble impuesto y sus posibles implicaciones a largo plazo, la necesidad de asesoramiento financiero profesional nunca ha sido más importante. Los asesores financieros pueden ayudar a los miembros a identificar implicaciones fiscales, evaluar el impacto de los retiros en sus beneficios a largo plazo objetivos de ahorro y desarrollar estrategias para ayudar a maximizar los beneficios del nuevo sistema y minimizar los posibles inconvenientes.
A medida que el sistema madure, la educación continua, las actualizaciones tecnológicas y el asesoramiento financiero profesional serán fundamentales para ayudar a Sudáfrica a impulsar el cambio, afirma. “El éxito final del sistema de pensiones de dos fondos dependerá de qué tan bien equilibre las necesidades financieras de corto plazo con la seguridad de las pensiones de largo plazo”.
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Los funcionarios también afirman públicamente
Mc Levele, gerente senior de comunicaciones y relaciones públicas de la Agencia Estatal de Administración de Pensiones, dice que la agencia ha recibido 285.064 solicitudes de retiro hasta el momento. No pudo decir cuál es el valor monetario porque la agencia todavía está investigando la validez de cada reclamo. La cantidad más alta pagada a cualquier individuo hasta la fecha es de 24.600 rands después de impuestos.
Cuando se le pregunta sobre las quejas de pagos atrasados y sobre las personas que se quejan de esperar dos meses para recibir su dinero, Level dice que no hay ningún retraso en las “reclamaciones pagadas”.
“Inicialmente anunciamos que pagaríamos en un plazo de 60 días y, según nuestro acuerdo de nivel de servicio con GEPF, ahora es de unos 45 días”.
