El crédito ayuda cuando no puede pagar algo, pero siempre debe ser inteligente al usarlo para asegurarse de que siga siendo su amigo y no su enemigo.
Ayanda Ndimande, gerente de desarrollo comercial estratégico para crédito minorista en Sanlam, dice que los hábitos crediticios inteligentes pueden ahorrarle cantidades significativas de dinero con el tiempo y respaldar su salud financiera.
“El crédito es una parte natural y necesaria de nuestra vida financiera. El truco consiste en ser inteligente y tomar el control para que el crédito sirva a nuestros intereses y a nuestro futuro, y no al revés. Ahora es el momento de desarrollar su crédito”.
Ofrece estas cinco estrategias que lo guiarán hacia hábitos crediticios más inteligentes:
Comprenda su informe de crédito
Su informe crediticio es la base de su puntaje crediticio y puede afectar su capacidad para obtener préstamos, hipotecas e incluso arrendamientos, dice Ndimande.
“Por ley, Sudáfrica tiene derecho a un informe crediticio gratuito todos los años. Tómese el tiempo para revisarlo cuidadosamente y buscar errores. Si encuentra alguna discrepancia, disputela de inmediato. Comprender las características de su informe crediticio le permitirá Aborde los problemas que pueden estar afectando negativamente su puntuación.
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Conozca su puntaje crediticio
Si controla periódicamente su puntaje crediticio, le ayudará a comprender su salud financiera de forma continua. Además de poder acceder a un informe crediticio completo gratuito por año, muchos bancos y empresas le brindan acceso gratuito a su puntaje crediticio y, a menudo, respaldan su comprensión con herramientas que lo ayudan a comprender por qué su puntaje crediticio es el que es, dice. .
“Un puntaje superior a 600 generalmente se considera bueno, pero saber cuál es su posición es solo el comienzo. Descubra cómo se basa su puntaje en función de su historial de pagos, utilización del crédito, duración de su historial crediticio, tipos de crédito utilizados y cómo obtener crédito nuevo. las solicitudes se calculan. Hay una fórmula sólida para su puntuación, lo que significa que hay una “fórmula” para mejorarla.
Ndimande dice que si puede utilizar buenos hábitos financieros, como pagar su deuda a tiempo, diversificar su combinación de crédito para demostrar que puede pagar diferentes tipos de deuda a tiempo y no maximizar su límite de crédito cada mes, por ejemplo, puede comenzar de inmediato. . tomar medidas para mejorar sus puntuaciones. “Cuanto antes pueda construir un buen historial crediticio, mejor”.
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Crear un presupuesto y objetivos financieros.
“Desarrollar un presupuesto sólido y sensato no sólo le ayuda a administrar sus gastos, sino que también le permite planificar su futuro financiero. Realice un seguimiento de cuánto dinero gana y cuánto gasta para ver dónde se encuentra y reducir costos”. . Esto puede ayudarle a ahorrar más dinero para pagar deudas con intereses altos”.
Ndimande dice que algunas personas utilizan el enfoque de “bola de nieve” para pagar deudas más pequeñas y así liberar dinero para pagar deudas más pequeñas y más. “Asegúrese de tener objetivos financieros claros, ya sea ahorrar para el pago inicial de una propiedad o liquidar tarjetas de crédito dentro de un período de tiempo determinado.
“Si sabes hacia dónde te diriges con tus finanzas, puedes tomar decisiones estratégicas que te darán más influencia. “
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Utilice el crédito de forma responsable
Si desea tener un perfil crediticio saludable, debe utilizar el crédito de manera responsable, dice Ndimande. “Trate de mantener la cantidad de crédito que usa por debajo del 30% de su límite disponible, porque cuanto más crédito use, más puede afectar su puntaje crediticio.
“Y si desea evitar más fluctuaciones en las tasas de interés y pagos atrasados, intente liquidar el saldo total de su préstamo cada mes. Este hábito no solo mejorará su puntaje, sino que también lo ayudará a construir un historial crediticio positivo”.
Dice que también ayuda saber cuánto puede pagar antes de solicitar un crédito. Haga su tarea revisando sus extractos bancarios y haga los cálculos para ver cómo sus pagos mensuales afectarán su presupuesto actual.
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Conoce la diferencia entre el bien y el mal
Ndimande dice que un buen crédito le brinda resultados positivos ahora y en el futuro, mientras que un mal crédito lo presiona financieramente sin acercarlo a sus objetivos.
“Marque la diferencia y utilice el crédito como parte de un plan financiero ‘general’ para acercarse a los hitos de su vida. Y antes de firmar para obtener un crédito, lea siempre la letra pequeña para asegurarse de obtener exactamente lo que necesita”. tu estas haciendo
“Recuerde, comprar a crédito nunca significa que solo pagará el precio que ve. El crédito cuesta dinero y es probable que tenga que pagar tarifas e intereses, y hay incumplimientos. Como prestatario, a menudo también puede negociar los términos de su plan de crédito. Si puedes, hazlo”.
