La mayoría de los expertos en finanzas personales le dirán que no compre nada que no necesite cuando esté pagando una deuda. ¿Pero quién quiere renunciar a toda la diversión y no tener nada que esperar? No soy yo.
Hacer un seguimiento constante de cada centavo y darme una palmada en la muñeca cuando me excedía en el presupuesto no me hacía querer gastar menos; me hacía sentir peor cuando lo hacía. Además, limitar mis gastos me hizo querer gastar másatrapándome en un ciclo de consumo y restricción. ahora que lo soy entrenador plateadoentiendo por qué. Este enfoque no es sostenible y no aborda el problema real.
Finalmente dejé los consejos clásicos y creé mi propio régimen de gastos. Cambió mi forma de pensar sobre el gasto y me ayudó a reducir mis gastos sin renunciar a las cosas que necesito (o quiero) comprar. También me permitió fijarme objetivos financieros ambiciosos, como ahorrar lo suficiente para jubilarme 30 años antes de lo previsto. Comparto esta regla con los miles de clientes a los que he ayudado a eliminar deudas y aplastar sus metas monetarias. Y ahora lo comparto contigo.
¿Listo para replantear su forma de pensar sobre el gasto? Así es como funciona la “regla del dólar” y por qué podría cambiar tu vida.
¿Qué es la regla de 1 dólar?
La regla del dólar es mi versión de la antigua idea del costo por usuario, citando específicamente el dólar como criterio. Antes de comprar un artículo, calcula cuántas veces lo usarás. Si se reduce a $ 1 o menos por uso, me daré luz verde para comprarlo.
Entonces, si un artículo cuesta $100 y solo le puedes dar cinco usos, eso se desglosa en $20 por uso. Siguiendo la regla del dólar, esa compra no valió la pena.
Esta regla funciona especialmente bien cuando se aplica a tus puntos débiles, donde tiendes a darte atracones. Para mí, eso es ropa, accesorios y artículos para el hogar. Todavía compro cosas que me encantan (y las uso mucho), pero eso me impide hacer compras impulsivas que podrían parecer un buen negocio.
También me anima a elegir productos sostenibles y de alta calidad. Me he alejado casi por completo de la moda rápida porque incluso una camisa de 5 dólares que sólo podría usar una o dos veces rompe la regla de 1 dólar.
La regla del dólar en acción
Fórmula: $50 dividido por 52 usos = $0,96 por uso.
Al crecer en Nueva York, me enamoré de las zapatillas de deporte. Pero las zapatillas no son baratas, por eso siempre busco descuentos. Recientemente, encontré un par de zapatillas Nike de color rosa y negro por 50 dólares en oferta.
Entonces, hice cálculos. Pensé que probablemente los usaría una vez a la semana durante un año, o al menos 52 horas. Eso significa que me costaría alrededor de $0,96 por uso. Entonces los conseguí.
Fórmula: $50 dividido por 52 usos = $0,96 por uso.
Durante el mismo viaje de compras, encontré una hermosa falda fluida en liquidación, rebajada de $150 a $37,50. Si bien el gran descuento y la marca me atrajeron, dejé que la regla del dólar me guiara.
Consideré la cantidad de veces específicas que podía lucir esta falda y no podía verme usándola 37 veces. Entonces decidí que no valía la pena.
Cómo funciona la regla de 1 dólar para compras al por mayor
Cuando se habla de grandes gastos, como muebles o tecnología, las etiquetas de precios se ven diferentes cuando calcula por primera vez cuánto uso les dará.
Por ejemplo, cuando compramos nuestra última casa, se hizo evidente que mi ex de HGTV volvería. Es fácil dejarse llevar por la emoción de decorar una casa nueva y comprar más de lo que necesita. ¿Pero qué es realmente? valor el dinero?
Como mi esposo y yo trabajamos desde casa permanentemente, decidimos que estábamos dispuestos a pagar un poco más por escritorios y sillas de oficina de calidad. Aprendimos de movimientos anteriores que los escritorios más baratos tienden a desmoronarse fácilmente. Entonces, en lugar de ir a Target o comprar un escritorio en Craigslist como hicimos antes, fuimos a una tienda de muebles de mayor calidad.
Encontramos un escritorio clásico que se vende por $699, rebajado un 40% a $419. Eso es más de lo que he gastado nunca en un escritorio, pero usando la regla de $1, calculé que estaría sentado frente a él cinco días a la semana durante 50 semanas al año, es decir, 250 usos cada año. La compra superaría la regla de 1 dólar en menos de dos años.
Me sentí mucho más seguro en esa compra que en los días en que solía escatimar y ahorrar hasta el último centavo.
Ten cuidado: La regla de 1 dólar no te permite gastar dinero que no esté en tu presupuesto. Aún debes tener en cuenta tu nivel de ingresos flexible. Pero utilizar esta regla para seleccionar las compras que realiza con sus ingresos discrecionales le ayudará a dejar de gastar de más, sin sentirse restringido.
¿Qué pasa si un artículo no pasa la regla de $1?
Todavía gasto de vez en cuando sin seguir la regla del dólar. Cuando se trata de pagar eventos o viajes, la regla de 1 dólar no siempre funciona. Pero ahí es cuando sopeso mi presupuesto y mis experiencias pasadas para ayudarme a decidir si vale la pena el costo.
El espectáculo de Broadway Hamilton llegó a nuestra ciudad cuando yo estaba concentrado en pagar mis préstamos estudiantiles y mi hipoteca. El fanático del teatro musical que hay en mí estaba en contra de las voces de obvios expertos en deuda que decían que sería un error comprar esas caras entradas. Pero como sigo la regla de 1 dólar en el 99% de mis compras, sabía que podía hacer una excepción.
Sí, compré boletos para Hamilton en lugar de destinar dinero extra a mi deuda y no me arrepiento. Pero tampoco utilicé crédito para financiar la compra. En cambio, ajusté otros gastos en los que habría incurrido durante el mes, como salir a cenar y reuniones sociales, para poder pagar los boletos en su totalidad sin tarjeta de crédito y sin gastar mi presupuesto.
La regla del dólar no siempre podrá ayudarle a decidir si una experiencia, como unas vacaciones o un concierto, vale la pena. Pero si se limita a comprar cosas la mayor parte del tiempo, podrá liberar más dinero para experiencias, sin perjudicar sus objetivos de pago de deuda.
Puedes pagar tus deudas y seguir viviendo tu vida
Dejar espacio para disfrutar de mi dinero me ha mantenido concentrado en el largo y a menudo monótono viaje de pagar deudas y ahorrar para el futuro. Al mismo tiempo, estoy eliminando la culpa de gastar en cosas que son significativas para mí, lo que me ha ayudado a construir una relación más sana con el dinero.
