Pensé en congelar mi crédito durante semanas antes de hacerlo. Como editor de finanzas personales que cubre el robo de identidad, sabía que sería haciéndolo más difícil para los ciberdelincuentes abrir una nueva cuenta de crédito a mi nombre, pero me tomaría algunos pasos adicionales hacer lo mismo.
Cuando congelas tu crédito, debes liberarlo o “descongelarlo” manualmente con cada uno de los tres principales burós de crédito siempre que desee solicitar una nueva tarjeta de crédito, préstamo de automóvil o hipoteca.
El proceso de congelar tu crédito tampoco es tan sencillo. Implica registrarse para obtener cuentas separadas con Equifax, TransUnion y Experian y congelar manualmente su crédito en línea, por teléfono o por correo.
Pero hay dos ventajas que me convencen. En primer lugar, congelar tu crédito es completamente gratis. Y en segundo lugar, tendrá la tranquilidad de saber que ha neutralizado una herramienta importante en el manual de los ladrones de identidad.
Por qué eliminé mis informes de crédito
Las filtraciones de datos ocurren con más frecuencia de lo que cree y en una variedad de sectores comerciales. Y es probable que sus datos se hayan visto comprometidos al menos una vez.
Este mismo año, Ticketmaster y AT&T informaron violaciones de datos que afectaron a millones de clientes. Una violación por parte de la firma de verificación de antecedentes National Public Data también comprometió los datos personales de cientos de millones de otras personas.
También hemos sabido este mes que el ciberataque de febrero a Change Healthcare ha afectado la vida de 100 millones de personas, según un estudio del Departamento de Salud y Servicios Humanos de Estados Unidos. Los piratas informáticos normalmente obtenían acceso a los registros médicos y a los números de la Seguridad Social. Pero si le preocupa que se abran nuevas cuentas de crédito a su nombre, un congelamiento de crédito puede brindarle tranquilidad.
He notado un aumento en la cantidad de mensajes fraudulentos que recibo en mi teléfono y en mi bandeja de entrada desde principios de año. La mayoría fueron bastante fáciles de implementar, pero algunos estaban bien investigados.
He recibido variedad de mensajes pidiéndome costillas e incluso ofreciéndome nuevas oportunidades laborales. La avalancha de mensajes, llamadas telefónicas y correos electrónicos me hizo pensar que en cualquier momento, mientras estaba distraído o apurado por volver a mi escritorio para mi próxima reunión, podría sufrir una estafa que podría conducir al robo de identidad. .
Congelar mi crédito es una de las mejores formas de proteger sus datos y su dinero, pero no es infalible. Es posible que los estafadores y ladrones de identidad aún puedan acceder a mi información personal a través de
cuentas existentes. Sin embargo, puedo limitar el daño.
Leer más: 5 señales de que tus datos personales están en la web oscura y qué puedes hacer al respecto
Cómo congelo mi crédito con TransUnion, Equifax y Experian
Cuando congelas tu crédito, debes hacerlo con cada una de las tres principales agencias de crédito. Eso requirió configurar cuentas para cada uno, un proceso que tomó unos 30 minutos en línea. En general, se le pedirá la misma información: su nombre, fecha de nacimiento y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social. Luego debe completar la autenticación de dos factores por mensaje de texto o correo electrónico.
TransUnion y Equifax tienen pestañas especiales en su panel para congelar su crédito después de crear una cuenta. Unos pocos clics y ya estaba todo listo.
Experian hace que esta opción sea un poco más difícil de encontrar. Después de hacer un poco de clic, encontré dos formas de activar un congelamiento de seguridad gratuito.
Puede pasar el cursor sobre “crédito” en su panel y hacer clic Bloqueo de crédito de Experian – La oferta paga de Experian que funciona como un congelamiento de crédito, pero, entre otras características, bloquea su informe crediticio de inmediato. En esa página, verá la opción gratuita de “congelación de seguridad”.
También puede desplazarse hacia abajo hasta la parte inferior de la página mientras está registrado y hacer clic en Experian Credit Lock para acceder a la misma página. Las tres agencias de crédito confirmarán su congelación de crédito por correo electrónico.
Si no desea configurar cuentas en línea, puede comunicarse con cada agencia de crédito para congelar su crédito. Aquí están los números de cada uno:
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TransUnion – 800-916-8800
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Equifax – (888) 298-0045
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Experian-888-397-3742
Después de solicitar un congelamiento de crédito, cada agencia debe congelar su crédito dentro de un día hábil. Cuando necesite liberar su crédito, Experian, TransUnion y Equifax deben liberar su crédito en una hora. Por correo, pueden pasar hasta tres días hábiles para congelar y liberar su crédito.
Congelar su crédito no resolverá sus problemas de robo de identidad
Configurar la congelación del crédito fue bastante sencillo. Pero no te voy a decir que sirve congelar tu crédito. Aquí hay algunas desventajas a considerar:
Debes eliminar tu crédito cada vez que abras una cuenta nueva.
Si está pensando en solicitar una nueva tarjeta de crédito, buscar su primera casa o pensar en obtener un préstamo para un automóvil nuevo, puede ser mejor esperar hasta haber abierto la cuenta antes de congelar su creencia.
Congelar su crédito evita que los ciberdelincuentes o ladrones de identidad abran nuevas cuentas de crédito a su nombre. Pero también te detiene. Para abrir una nueva cuenta de crédito, debe iniciar sesión en sus cuentas o comunicarse con cada una de las tres agencias de crédito y eliminar temporalmente su crédito.
Una falsa sensación de seguridad
Congelar su crédito es un buen paso para proteger su identidad, pero aún así lo pueden robar.
Puede considerar registrarse en un servicio de protección contra el robo de identidad. Los planes individuales generalmente comienzan entre $ 7 y $ 15, según el nivel de monitoreo financiero y de identidad que desee. Con un plan de protección contra el robo de identidad, puede controlar su crédito, sus cuentas bancarias y la web oscura en busca de datos de identificación personal (PII) de su familia.
Alternativamente, puede aprovechar las herramientas gratuitas disponibles. Revise sus extractos bancarios y de tarjeta de crédito mensuales. También consulte su historial de reclamos médicos en línea y su informe crediticio. Puede descargar su informe de crédito gratuito en Informe anual de Credit.com.
Proteja su crédito y proteja sus datos confidenciales.
No bloqueará mensajes de spam.
Desafortunadamente, si los estafadores tienen su número de teléfono o correo electrónico, no podrá detener los intentos de estafarlo sin dinero en sus cuentas existentes.
Lo mejor es bloquear números de teléfono y direcciones de correo electrónico de remitentes desconocidos cada vez que reciba un mensaje extraño. Además, tómate un momento para leer los mensajes detenidamente antes de hacer clic en un enlace.
No dará por terminadas nuevas ofertas de crédito
Congelar su crédito tampoco eliminará el correo no deseado ni las ofertas previamente seleccionadas que reciba. Un congelamiento de crédito tiene como objetivo evitar consultas difíciles sobre su crédito, como solicitudes de alquiler o solicitudes de préstamos estudiantiles. Aún puede esperar recibir ofertas de compañías de tarjetas de crédito, compañías de seguros y más.
Las instituciones financieras con las que ya tiene una relación y los cobradores de deudas pueden ver su crédito. En determinadas circunstancias, también lo hace el gobierno federal, estatal y local.
Las empresas de seguimiento de crédito, como Credit Karma y Credit Sesame, aún pueden proporcionarle sus puntajes crediticios más recientes.
Aún necesitas una buena higiene de contraseñas
Incluso si su crédito está congelado, aún debe practicar una buena higiene de contraseñas. Asegúrese de no utilizar la misma información de inicio de sesión en varios sitios; utilizar el mismo inicio de sesión es una táctica común de los ciberdelincuentes.
Si realizar un seguimiento de sus contraseñas se vuelve demasiado, considere pagar por un administrador de contraseñas. CNET recomienda Bitwarden.
No protege la información de su cuenta bancaria.
Incluso si congela su crédito, sigue siendo su responsabilidad proteger la información de su cuenta bancaria de los estafadores.
Si proporciona por error números de cuenta o información de inicio de sesión a los ciberdelincuentes, comuníquese con su banco de inmediato y cambie su contraseña.
Finalmente, me alegro de haber congelado mi crédito.
Existen pros y contras de congelar su crédito. Pero como no tengo planes de abrir una nueva cuenta pronto, para mí valió la pena. También me siento más seguro después de hacerlo. Es bueno saber que he arruinado los planes de cualquier ciberdelincuente.
Sí, están llegando mensajes de spam. Pero estoy bien con ser custodio de mis cuentas financieras. Suelo consultar periódicamente los extractos bancarios y de las tarjetas de crédito.
Consejo de crédito asociado
