Como asesor financiero, a menudo me preguntan cuál es el único cambio que alguien puede hacer para dejar de vivir de sueldo en sueldo. Mi respuesta es siempre la misma: sé claro. regla presupuestaria.
Pero no es tan fácil como parece.
Aproximadamente 62% de los estadounidenses que viven de sueldo en sueldo. Si se encuentra en esta categoría, significa que puede tener dificultades para pagar un gasto inesperado o que tendrá dificultades para cubrir sus facturas sin su próximo cheque de pago. Y eso es un problema. Es una lucha por la que he pasado y sé que es difícil de superar. De hecho, he tenido muchos clientes de coaching que ganan seis cifras y todavía vive así
Pero tengo un truco de dinero que cualquiera puede comenzar a aplicar hoy para que le resulte más fácil salir del interminable ciclo de cheque en cheque. Y no es necesario ganar seis cifras para empezar a implementarlo.
Por qué hacer un presupuesto no es suficiente
He aprendido a través del coaching de miles de personas que la mayoría de las personas no pueden ajustarse a un presupuesto porque viven de sueldo en sueldo, incluso si ganan mucho dinero. Si depende de su próximo cheque de pago sólo para pagar sus facturas actuales, nunca saldrá de este ciclo.
¿Por qué? Hay algunas razones. Primero, refuerzas la mentalidad de que no tienes dinero. También hace que sea más difícil abordar objetivos financieros más importantes porque su dinero ya se gasta antes de que llegue a su cuenta bancaria. ¿Te suena familiar? Ahí es donde entra en juego el “colchón de flujo de caja”, una parte vital de cualquier presupuesto saludable.
Necesita un colchón de flujo de caja. He aquí por qué
El colchón de flujo de efectivo es un colchón (o colchón) de dinero que usted mantiene en su cuenta corriente. El monto exacto varía dependiendo de con qué se sienta cómodo, pero generalmente equivale a los gastos de un mes. Este no es el fondo de emergencia (aunque es importante mencionarlo también). En cambio, este cojín sostendrá el tuyo. cuenta de cheques empaquetado para darle tranquilidad.
Entonces, por ejemplo, si normalmente gasta $3,000 en gastos cada mes, querrá asegurarse de que su cuenta corriente nunca baje de este número. Tener ese dinero almacenado en su cuenta puede ayudarle a dejar de preocuparse por su próximo día de pago y finalmente liberarse del ciclo de cheque en cheque.
Cómo el colchón de flujo de efectivo puede ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros
Si perdiéramos nuestras principales fuentes de ingresos mañana, el 66% de los adultos estadounidenses se preocuparían por no tener suficientes ahorros de emergencia para cubrir los gastos de subsistencia de un mes, según Bank 2024 anualmente. informe de ahorro de emergencia.
Uno de los mayores beneficios de mantener los gastos de un mes en su cuenta corriente es la reducción del estrés financiero. Saber que tiene un colchón disponible sin intervención manual para cubrir sus costos proporciona una sensación de confianza y es una protección contra las fluctuaciones de costos y las interrupciones de los ingresos.
El colchón de flujo de efectivo también le ayuda a eliminar su dependencia mental y financiera de la deuda mientras espera que llegue su próximo cheque de pago. He capacitado a muchos clientes de asesoría financiera para que generen ese mes adicional de gastos fácilmente disponibles para pagar facturas y cerrar la brecha entre cheques de pago sin el uso de tarjetas de crédito o préstamos.
Cómo iniciar (y hacer crecer) su colchón de flujo de efectivo
La creación de un colchón de flujo de efectivo comienza con un cálculo claro de sus gastos mensuales. Sume el monto total que normalmente gasta en un mes, incluyendo cosas como:
- Vivienda, como alquiler o hipoteca.
- Recursos
- Alimento
- Congreso
- Gastos de salud necesarios
Hacer un seguimiento de estos gastos no negociables es la base para determinar qué se necesita para sus gastos.
Ejemplo de presupuesto
| Costo | Costo mensual |
|---|---|
| Alojamiento | $1,800 |
| Recursos | $500 |
| Pago del coche | $400 |
| Seguro de coche | $160 |
| Alimento | $400 |
| Gastos de salud necesarios | $350 |
| Total en colchón de flujo de caja | $3,610 |
Después de enumerar sus gastos y montos mensuales, comience a reservar dinero para cubrirlos. Esto podría incluir reasignar algunos de sus ahorros de emergencia o ajustar su presupuesto para priorizar la creación de su colchón de flujo de efectivo durante los próximos meses. También puedes configurar transferencias automáticas desde tu cheque de pago, incluso si es una cantidad pequeña.
Es posible que le lleve algunos meses hacer crecer este colchón en su cuenta corriente, pero vale la pena el esfuerzo.
💰 Sabiduría
Realice un seguimiento de sus gastos, al menos trimestralmente, para asegurarse de que su colchón sea suficiente para cubrir sus gastos mensuales. Si encuentra gastos inesperados o experimenta una caída temporal en sus ingresos, es mejor ser proactivo y reponer su colchón lo antes posible.
Una vez que haya creado un colchón de flujo de efectivo, es importante mantenerlo. Y eso requiere compromiso para asegurarse de que no dependa de su próximo cheque de pago para pagar las facturas del mes actual.
Recomiendo comenzar automatizando las transferencias desde su cuenta de ahorros principal a su cuenta corriente de forma regular para garantizar que se reponga periódicamente sin necesidad de intervención manual.
Si quieres saldar deudas o invertir, necesitas este colchón financiero
A pesar de los beneficios, puede preguntarse si vale la pena construir esta almohada en lugar de invertir más dinero en otros objetivos, como invertir o invertir. pago de deuda. Quizás incluso se pregunte por qué es mejor poner su dinero en una cuenta corriente sin intereses o con intereses bajos que ganar intereses. Si bien no tiene que abandonar por completo sus objetivos (y sí, aún desea trabajar para pagar su deuda), también debe considerar la creación de su propio flujo de caja como una alta prioridad.
Muchas de las deudas de consumo de mis clientes podrían evitarse con un colchón de flujo de efectivo adecuado, especialmente en momentos en que inflaciónLas tasas de interés y los descuentos están en su punto más alto. Sin esta recarga en su cuenta bancaria principal, quedará atrapado para siempre en el circuito de retroalimentación hasta que no tenga suficiente para sus necesidades básicas y le resultará difícil concentrarse en otros objetivos monetarios.
Me gusta decirle a la gente que la deuda representa tu pasado y la inversión representa tu futuro. La mejor manera de superar su pasado y su futuro es asegurarse de tomar decisiones monetarias efectivas hoy.
La buena noticia es que una vez que te comprometes a tener un mes de protección, todo lo demás en tus finanzas comienza a fluir más fácilmente. Poner en marcha su colchón de flujo de efectivo puede comenzar con unos pocos dólares adicionales en su cuenta corriente hoy.
Entonces, ¿a qué estás esperando?
