Thug an Tèarmann Feadarail seachad air atharrachadh gu ruige seo -0.25% an coimeas ri an-dè An t-seachdan sa chaidh. Ach tha coltas ann gum bi briseadh dùil aig luchd-ceannach dachaigh a tha ag iarraidh ìrean morgaids nas ìsle.
Ged a bheir am banca meadhanach buaidh air ìrean iasad dachaigh, chan eil e gan suidheachadh gu dìreach.
Gu dearbh, tha ìrean morgaids a’ dol air adhart air an t-siathamh seachdain de dh’ àrdachaidhean. Tha sin a dh’ aindeoin gu bheil am Fed air gearradh ìre eadhon nas motha de 0.5% a dhèanamh san t-Sultain. A rèir an dàta a tharraing sinn bho Bankrate, is e an ìre cuibheasach an-diugh airson morgaids stèidhichte 30-bliadhna 6.88%. Bho thràth san Dàmhair, tha ìrean air a dhol suas faisg air 0.75%. Bha an àrdachadh mòr mar thoradh gu ìre mhòr mar thoradh air dàta làidir eaconamach agus mì-chinnt mu dheidhinn taghadh na seachdain sa chaidh.
Gu sònraichte, chuir dùil luchd-tasgaidh airson buaidh Dhòmhnaill Trump geall air gluasadan poileasaidh eaconamach a dh’ fhaodadh easbhaidhean agus atmhorachd àrdachadh, thuirt Logan Mohtashamiprìomh neach-anailis aig HousingWire. Mus deach toraidhean an taghaidh eadhon a dhearbhadh, bha toradh bannan agus ìrean morgaids air gluasad gu math nas àirde.
Bidh eòlaichean ag innse dhomh a sreath de ghearraidhean reata Fed còmhla ri dàta eaconamach nas laige fhathast a’ nochdadh gluasad san fhad-ùine de ìrean iasaid air iasadan dachaigh a’ crìonadh. Ach is e a’ cheist a-nis an toir dàta o chionn ghoirid agus planaichean an ath rianachd airson an eaconamaidh buaidh air co-dhùnaidhean a’ bhanca mheadhain san àm ri teachd.
Feumaidh luchd-ceannach dachaigh, no luchd-seilbh dachaigh a tha ag iarraidh ath-mhaoineachadh, a bhith foighidneach. A bharrachd air neo-sheasmhachd o chionn ghoirid, tha e buailteach a bhith dàil eadar nuair a thòisicheas am banca meadhanach a’ gearradh ìrean agus nuair a thòisicheas ìrean morgaids a’ tuiteam gu cunbhalach.
Am bi neo-sheasmhachd post-taghaidh ann am margaidh a’ mhorgaids?
Tha e coltach gu bheil e mì-thuigseach gun do dh’èirich ìrean morgaids cho mòr air a’ mhìos a chaidh, le co-dhùnadh an Fhèidh tòiseachadh air ìrean rèidh a lùghdachadh. Bha mòran an dùil gum biodh ìrean iasad dachaigh a’ coiseachd san aon taobh ri ìre rèidh slat-tomhais an Fhèidh. Ach bidh ìrean morgaids cuideachd a’ freagairt ri eadar-chluich de fhactaran eaconamach, a’ gabhail a-steach atmhorachd agus dàta saothair, dùil luchd-tasgaidh, tachartasan geo-poilitigeach, agus gluasadan ann am margaidh nan ceanglaichean.
Bha an dàta eaconamach a fhuair sinn às deidh gearradh an Fhèidh san t-Sultain làidir gun dùil, le aithisgean obrach a’ nochdadh eaconamaidh làidir. Dh’atharraich sin sealladh luchd-tasgaidh airson astar lughdachadh reataichean san àm ri teachd. Faodaidh cruthachadh obraichean làidir connadh a thoirt do atmhorachd (ris a bheil ìrean morgaids gu math mothachail air) agus dh’ fhaodadh e casg a chuir air an Fhèidh bho bhith a’ dèanamh gearraidhean reata cas an ath-bhliadhna.
Bha luchd-brathaidh ro-thaghadh ann cuideachd a’ cuairteachadh tro mhargaidhean ionmhais. Faodaidh neo-sheasmhachd phoilitigeach leantainn gu clisgeadh bho luchd-tasgaidh, agus faodaidh seo leantainn gu barrachd sùbailteachd le toradh bannan agus ìrean morgaids. Mus tàinig an taghadh, bha mì-chinnt luchd-tasgaidh a’ stiùireadh iarrtas airson bannan agus a’ putadh toradh nas àirde, thuirt e Sianal Jacobàrd eaconamaiche aig Lending Tree. “Mar as àirde a thèid toradh ionmhais 10-bliadhna, thèid na h-ìrean morgaids nas àirde.”
Ach faodaidh luchd-tasgaidh a bhith buailteach cus freagairt agus gu tric bidh iad gan dìon an aghaidh “prìs a-steach” aig fìor cheann aon phuing no tachartas dàta eaconamach. Le dùil ri buaidh Trump, bha margaidh nan bannan mar-thà a’ gabhail ri cuideaman atmhorachd nas àirde mar thoradh air toradh an taghaidh, a rèir Cailean Robasdana stèidhich làrach margaidh taigheadais, The Truth About Mortgage. Leis gun do dh’èirich a’ mhargaidh ìrean ron taghadh, tha Robasdan an dùil gum bi beagan faochadh reataichean ann, ged nach bi crìonadh mòr ann.
Tha mòran mì-chinnt ann fhathast mu dhàta eaconamach san àm ri teachd agus na h-ath cheumannan aig an Fhèidh. Mar a bhios an duslach a’ socrachadh bhon taghadh, bu chòir do chuid den luaineachd o chionn ghoirid ann an toradh bannan agus ìrean morgaids a bhith rèidh, thuirt Beth Ann Bovinoprìomh eaconamaiche aig Banca na SA. “Ach bidh a’ mhì-chinnt a thaobh sruthadh dàta agus an ath rud a nì am Fed còmhla rinn airson greis, ”thuirt Bovino.
Ciamar a bheir gearraidhean Fed san àm ri teachd buaidh air ìrean morgaids?
Tha dàta atmhorachd agus saothair mar bharometer airson slàinte na h-eaconamaidh agus bheir iad buaidh air co-dhùnadh an Fed ìrean rèidh atharrachadh suas no sìos.
Bho thràth ann an 2022, tha am banca meadhanach air a bhith ag amas air laser air a bhith a’ taomadh atmhorachd le bhith a’ cur an gnìomh sreath de àrdachaidhean ìre ionnsaigheach. A-nis gu bheil an atmhorachd air fuarachadh agus margaidh na h-obrach air lagachadh, tha am Fed air a bhith ag amas air ìrean rèidh a ghearradh gus crìonadh ann an call obrach a sheachnadh. Ach, tha e cuideachd faiceallach mu bhith a ‘lùghdachadh ìrean rèidh ro luath a-mhàin gus an atmhorachd fhaicinn a’ teasachadh.
Chan eil smachd dìreach aig an Fhèidh air a ‘mhargaidh morgaids, ach tha a phoileasaidh airgid a’ toirt buaidh air luchd-iasaid morgaids agus stiùireadh coitcheann ìrean iasaid. Le gach gearradh ìre rèidh a bhios am Fed a’ dèanamh, bidh e nas saoire do bhancaichean airgead fhaighinn air iasad, a’ leigeil leotha na h-ìrean a thathar a’ tabhann air iasadan luchd-cleachdaidh a lughdachadh, a’ toirt a-steach morgaidsean.
💡Dè bhios an Tèarmann Feadarail a’ dèanamh?
Tha dà phrìomh amas aig an Fhèidh: cumail suas an cosnadh as àirde agus cùm atmhorachd. Ged nach eil aon phuing dàta singilte a-riamh cinnteach, nuair a tha an atmhorachd àrd, mar as trice bidh am Fed ag àrdachadh ìrean rèidh gus iarrtas a dhèanamh nas slaodaiche. Nuair a tha an ìre cion-cosnaidh àrd, bidh am Fed gu tric a’ lughdachadh ìrean rèidh gus gnìomhachd luchd-cleachdaidh a bhrosnachadh.
Tha am Fed air dà ghearradh reata a dhèanamh gu ruige seo am-bliadhna. A rèir an Geàrr-chunntas de ro-mheasaidhean eaconamachdh’fhaodadh sinn gearradh 0.25% eile fhaicinn aig coinneamh poileasaidh mu dheireadh an Fed ann an 2024 air 18 Dùbhlachd. Ach chan eil dad cinnteach. Anns a beachdan às dèidh na coinneimhDh’ fhàg Cathraiche Fed Jerome Powell an doras fosgailte airson stad a chuir air gearraidhean reata san Dùbhlachd, ag ainmeachadh an dàta eaconamach nas làidire na bha dùil às deidh gearradh ìre jumbo san t-Sultain.
“Feumaidh sinn dìreach faicinn far a bheil an dàta gar stiùireadh,” thuirt Powell.
Bidh dàta eaconamach sam bith a thig a-steach a bheir buaidh air dùilean margaidhean — leithid atmhorachd nas teotha no cion-cosnaidh nas ìsle – a’ lughdachadh an coltas gum bi an treas gearradh ann agus cumaidh e cuideam suas air ìrean morgaids, thuirt Nicole RuethSVP de Sgioba Rueth Powered by Gluasad Morgaids.
Dè a th’ ann an ro-innsean fad-ùine airson ìrean morgaids?
Tha a’ mhòr-chuid de ro-innsean margaidh taigheadais a’ ciallachadh gun lùghdaich ìrean morgaids anns na trì mìosan mu dheireadh de 2024 agus gun lean iad orra a’ tuiteam an ath-bhliadhna. Ach chan eil ball criostail aig duine nuair a thig e gu margaidh a ‘mhorgaids. Tha a h-uile ro-aithris mar tuairmsean aig a’ char as fheàrr.
Is e na tha fios againn gu bheil ìrean iasad dachaigh gu tric ag èirigh gu luath ach gu math slaodach a’ tuiteam. Mar eisimpleir, faodaidh e beagan aithisgean eaconamach bog a thoirt airson ìrean morgaids gluasad nas ìsle, ach dìreach aon phìos dàta làidir airson an cur nas àirde.
Gus coinneachadh ri ro-mheasaidhean luchd-ro-innse mu ìrean cuibheasach morgaids stèidhichte 30-bliadhna timcheall air 6% ro dheireadh na bliadhna, feumaidh ìrean crìonadh gu cinnteach. Cha tachair sin às aonais an dà chuid atmhorachd nas laige agus dàta saothair a bharrachd air gearradh reata Fed eile san Dùbhlachd. A ‘coimhead nas fhaide a-mach, tha eòlaichean ag ràdh gum faodadh reataichean tuiteam a-steach don raon meadhan-5% nas fhaide air adhart ann an 2025. Ach a-rithist, tha e uile an urra ri dàta eaconamach a tha a’ tighinn a-steach, dùil luchd-tasgaidh agus astar gearraidhean Fed san àm ri teachd.
Seo sùil nas mionaidiche air far a bheil cuid de phrìomh ùghdarrasan taigheadais a’ ro-innse gun tèid ìrean morgaids am-bliadhna agus an ath-bhliadhna:
Dè eile a tha a’ tachairt anns a’ mhargaidh taigheadais?
Tha margaidh taigheadais neo-ruigsinneach an-diugh mar thoradh air ìrean morgaids àrd, gainnead thaighean fad-ùine, prìsean dachaigh daor agus call cumhachd ceannach ri linn atmhorachd.
🏠 Clàr taigheadais ìosal: Mar as trice bidh còig gu sia mìosan de sholarachadh ann am margaidh taigheadais cothromach. Tha a’ mhòr-chuid de mhargaidhean an-diugh cuibheasach timcheall air leth an t-suim sin. Ged a chunnaic sinn àrdachadh ann an togail ùr ann an 2022, a rèir Zillowtha gainnead againn fhathast timcheall air 4.5 millean dachaigh.
🏠 Morgaids àrdaichte reataichean: Aig toiseach 2022, bha ìrean morgaids faisg air ìrean eachdraidheil timcheall air 3%. Mar a bha an atmhorachd a ‘dol suas agus thòisich am Fed a’ togail ìrean rèidh gus a mhilleadh, chaidh ìrean morgaids dùblachadh timcheall air taobh a-staigh bliadhna. Ann an 2024, tha ìrean morgaids fhathast àrd, gu h-èifeachdach a’ cur prìs air milleanan de luchd-ceannach san amharc bho mhargaidh an taigheadais. Tha sin air adhbhrachadh gu bheil reic dachaigh a’ fàs nas slaodaiche, eadhon tro mhìosan ceannach dachaigh trang mar as t-earrach agus tràth san t-samhradh.
🏠 Buaidh glasaidh reata: Leis gu bheil a’ mhòr-chuid de luchd-seilbh dachaigh glaiste ann an ìrean morgaids fo 6%, le cuid cho ìosal ri 2% agus 3%, tha iad leisg na dachaighean gnàthach aca a reic oir bhiodh e a’ ciallachadh dachaigh ùr a cheannach le ìre morgaids gu math nas àirde. Gus an tuit ìrean morgaids fo 6%, chan eil mòran brosnachaidh aig luchd-seilbh dachaigh an dachaighean a liostadh airson an reic, a’ fàgail gainnead clàr ath-reic.
🏠 Prìsean taighe àrd: Ged a tha iarrtas ceannach dachaigh air a bhith cuibhrichte anns na bliadhnachan mu dheireadh, tha prìsean dachaigh fhathast àrd air sgàth dìth clàr-seilbhe. B’ e an cuibhreann stoc as lugha de USN $427,989 san t-Sultain, suas 3.9% gach bliadhna, a rèir Redfin.
🏠 Atmhorachd geur: Bidh atmhorachd a ‘meudachadh cosgais bathar agus seirbheisean bunaiteach, a’ lùghdachadh ar cumhachd ceannach. Bidh e cuideachd a’ toirt buaidh air ìrean morgaids: Nuair a tha an atmhorachd àrd, mar as trice bidh luchd-iasaid a’ suidheachadh ìrean rèidh air iasadan luchd-cleachdaidh gus dìoladh a dhèanamh airson call cumhachd ceannach agus dèanamh cinnteach à prothaid.
Comhairle eòlach do luchd-ceannach dachaigh
Chan e deagh bheachd a th’ ann a-riamh cabhag a dhèanamh gus dachaigh a cheannach gun fhios dè as urrainn dhut a phàigheadh, mar sin stèidhich buidseat ceannach dachaigh soilleir. Is fhiach a bhith mothachail cuideachd gum bi ìsleachadh ann an ìrean morgaids dualtach àrdachadh riadh ceannach dachaigh san fharsaingeachd, a dh’ fhaodadh prìsean dachaigh àrdachadh agus a ’mhargaidh a chumail neo-ruigsinneach airson greis.
“Mar a thig ìrean morgaids sìos, dh’ fhaodadh margaidh an taigheadais fàs nas fharpaiseach dha luchd-ceannach dachaigh, ”thuirt Danielle Hale, prìomh eaconamaiche aig Realtor.com.
Seo na tha eòlaichean a’ moladh mus ceannaich thu dachaigh:
💰 Tog do sgòr creideas. Is e an sgòr creidimh agad aon de na prìomh nithean a bhios luchd-iasaid a’ beachdachadh nuair a bhios iad a’ dearbhadh a bheil thu airidh air morgaids agus dè an ìre rèidh. Cuidichidh obair a dh’ ionnsaigh sgòr creideis de 740 no nas àirde thu gus a bhith airidh air ìre nas ìsle.
💰 Sàbhail airson pàigheadh sìos nas motha. Leigidh pàigheadh sìos nas motha dhut morgaids nas lugha a thoirt a-mach agus ìre rèidh nas ìsle fhaighinn bhon neach-iasaid agad. Mas urrainn dhut a phàigheadh, le bhith a’ pàigheadh sìos co-dhiù 20% cuiridh sin às don fheum air àrachas morgaids prìobhaideach.
💰 Bùth timcheall airson luchd-iasaid morgaids. Faodaidh coimeas a dhèanamh eadar tairgsean iasaid bho ioma-luchd-iasaid morgaids do chuideachadh le bhith a’ rèiteachadh ìre nas fheàrr. Tha eòlaichean a ‘moladh gum faigh thu co-dhiù dhà no trì tuairmsean iasad bho luchd-iasaid eadar-dhealaichte mus dèan thu co-dhùnadh.
💰 Beachdaich air a’ cho-aontar màl vs ceannach. Chan eil a bhith a’ roghnachadh dachaigh a thoirt air màl no a cheannach dìreach a’ dèanamh coimeas eadar màl mìosail ri pàigheadh morgaids. Tha màl a’ tabhann sùbailteachd agus cosgaisean ro-làimh nas ìsle, ach leigidh ceannach leat beairteas a thogail agus barrachd smachd a bhith agad air na cosgaisean taigheadais agad. Tha an roghainn as fheàrr an urra ri d’ ionmhas, dòigh-beatha agus dè cho fada ‘s a tha thu am beachd fuireach ann an aon àite.
💰 Beachdaich air puingean morgaids. Is e aon dòigh air ìre morgaids nas ìsle fhaighinn a cheannach sìos le bhith a’ cleachdadh puingean morgaids. Tha aon phuing morgaids co-ionann ri lùghdachadh 0.25% anns an ìre morgaids agad. San fharsaingeachd, cosgaidh gach puing 1% den t-suim iasaid iomlan.
