Las billeteras digitales y las aplicaciones de pago como Apple Pay, Google Pay, Venmo y PayPal se enfrentan a regulaciones más estrictas por parte de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. (CFPB), el organismo de control de los servicios bancarios y financieros del país.
A través de un nueva regla Aprobada el jueves, la agencia tiene el poder de monitorear la conducta y las políticas de las empresas no bancarias que ofrecen transferencias digitales de dinero y aplicaciones de billetera de pago, clasificando a estos procesadores y propietarios de las grandes tecnologías bajo reglas similares a las de las instituciones bancarias. Bajo sus nuevos poderes, la CFPB puede monitorear de cerca la recopilación e intercambio de datos, monitorear transacciones y disputas fraudulentas y actuar en nombre de los usuarios que han sido expulsados por la fuerza de un banco cerrando o congelando sus cuentas.
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“La norma de hoy es el último paso para fortalecer el control de las grandes empresas tecnológicas en los mercados financieros de consumo”, escribió la agencia. “CFPB prevenido Las grandes empresas tecnológicas en 2022 sobre sus obligaciones según las leyes de protección del consumidor al utilizar la orientación conductual para productos financieros”.
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Esta regla se aplica a aplicaciones y servicios que procesan más de 50 millones de transacciones por año. Según la CFPB, el más popular de estos programas procesa más de 13 mil millones de transacciones de pago de consumidores cada año. Hay programas pagos aumentó en uso y famadel uso de tarjetas tradicionales de débito o crédito e incluso de instituciones financieras en general entre usuarios en su mayoría de ingresos medios y bajos. Según A. informes 2023 Según la CFPB, la cantidad de dinero transferida a través de programas de pago se cuadriplicará entre 2018 y 2022, y los programas mantendrán miles de millones de dólares fuera de los bancos o cooperativas de crédito asegurados por el gobierno federal. La CFPB y otros organismos de control han advertido que esto plantea un mayor riesgo de pérdida y fraude.
Los defensores de los consumidores como el Centro Nacional de Derecho del Consumidor (NCL) están celebrando la nueva regla. “A medida que nuestro sistema financiero evoluciona, es importante que los reguladores se mantengan al día. El director Chopra y el personal de la CFPB han realizado un trabajo increíble durante los últimos tres años para garantizar que los facilitadores de pagos sigan la ley, incluso a medida que avanza la tecnología. La regla final de hoy protegerá mejor a los millones de consumidores que usan billeteras digitales y aplicaciones de pago todos los días”, dijo el vicepresidente de política gubernamental, telecomunicaciones y fraude de NCL. Juan Breyault. En enero, una coalición liderada por NCL demandó al CFPB ampliar el control proporcionado también en áreas financieras adicionales, incluidas transacciones de criptoactivos y transferencias correctivas de dinero y tarjetas de débito.
“Los pagos digitales han pasado de la innovación a la necesidad, y nuestra supervisión debe reflejar esa realidad”, escribió el director de la CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado de prensa. “La norma ayudará a proteger la privacidad del consumidor, protegerá contra el fraude y evitará cierres ilegales de cuentas”.
