Si bien la revisión de la deuda puede salvar la vida de los consumidores que se están ahogando en deudas, no es una solución única para todos y no es una decisión que los consumidores deban tomar a la ligera. El mejor consejo es abordarlo con cautela y comprender plenamente sus implicaciones.
“Es importante comprender la revisión y consolidación de la deuda. Para muchos, la consolidación de deudas puede ser una mejor solución. Hemos visto un aumento significativo en los casos en los que los consumidores desconocen todas las implicaciones de ser considerados”, dijo Niresh Gopichand, director de riesgo de Atlas Finance.
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Preocupaciones por el aumento del número de revisiones de préstamos
Leonie van Pletzen, directora ejecutiva de Microfinance South Africa (MFSA), se hace eco de este sentimiento.
“Estoy profundamente preocupado por el aumento en el número de personas que están siendo sometidas a verificaciones de crédito sin su conocimiento o cuando lo necesitan.
“Esta preocupante tendencia muestra importantes lagunas en la concienciación de los consumidores. Muchos consumidores no saben que están siendo auditados, lo que puede tener un impacto a largo plazo en su estabilidad financiera y solvencia”.
En respuesta, el Regulador Nacional de Crédito (NCR) emitió una circular enfatizando la importancia de informar completamente a los consumidores sobre el proceso de revisión de crédito y sus derechos, dice Van Pletzen.
Gopichand dice que existen diferentes opciones para la gestión de la deuda:
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Consolidación y revisión de deuda
Para los consumidores que realizan múltiples pagos de crédito, la consolidación de deudas ofrece un salvavidas al combinarlos en un solo préstamo, potencialmente con una tasa de interés más baja. Esto facilita los pagos y puede aliviar su carga.
Sin embargo, dice que si su puntaje crediticio se ha visto afectado debido a su alto nivel de deuda, puede resultar difícil calificar para un préstamo de consolidación. Ahí es donde entra en juego la asesoría o revisión crediticia.
Asesoramiento sobre deudas: una mano amiga
El asesoramiento sobre deudas evalúa su situación financiera, dice Gopichand. Si ha sido declarado sobreendeudado, puede estar sujeto a una ejecución hipotecaria. Aquí es donde entra en juego un asesor de deudas:
- Negociar con acreedores en su nombre
- Crear un plan de pago individual
- Proporcionar orientación y apoyo continuo.
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Calificar para asesoramiento sobre deudas: ese es el truco
Aunque la asesoría crediticia ofrece ayuda, existen barreras. Debes acreditar que no puedes cumplir con los pagos del préstamo actual y que existen costos que incluyen:
- Tarifa de solicitud para que los asesores de crédito realicen evaluaciones.
- una tarifa de exención si su evaluación muestra que no debe demasiado
- Los honorarios del asesor de préstamos se pagan después de que usted sea aceptado y
- Pagos mensuales hasta liquidar su préstamo.
La revisión de la deuda ofrece un enfoque estructurado
Gopichand dice que la revisión de la deuda es un programa regulado diseñado para facilitar el pago de la deuda. Ofrece una serie de ventajas:
DE ACUERDO
- Consolida préstamos en un pago manejable.
- Amplía los plazos de pago para una mejor accesibilidad
- Le protege de acciones legales mientras reconstruye su situación financiera.
- Completar el programa puede dejarlo libre de deudas y con un historial crediticio saludable.
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Malo
- Está prohibido obtener nuevos préstamos o préstamos durante la revisión del préstamo.
- El estado de revisión de su deuda permanecerá en su informe crediticio hasta que se liquiden todas las deudas.
La duración variará dependiendo de su situación financiera. Gopichand dice que normalmente transcurren entre 12 y 60 meses (entre uno y cinco años) después de que el préstamo se liquida en su totalidad.
“Existe una estricta restricción legal en la Ley Nacional de Crédito (NCA) que prohíbe a los consumidores en cuestión obtener más crédito. Esto significa que durante el período de revisión, que puede ser de hasta cinco años, los consumidores bajo revisión no pueden obtener nuevos préstamos.
“Esto funciona para garantizar que las personas se concentren en pagar sus deudas existentes en lugar de acumular obligaciones financieras adicionales. El objetivo de la revisión de la deuda es ayudar a los consumidores a recuperar la estabilidad financiera. Asumir más deuda socava este objetivo. “
Feo
“Cualquier organización que ofrezca préstamos a personas bajo revisión lo está haciendo ilegalmente. Además, sacar más dinero en el momento de considerarlo sólo le provocará un agujero de deuda más profundo”, dice Gopichand.
“Los asesores de crédito sin escrúpulos pueden asesorar a los consumidores sobre las revisiones de la deuda. Es importante que todos los consumidores, especialmente aquellos que están experimentando dificultades financieras, primero se comuniquen con sus proveedores de crédito antes de solicitar explorar las soluciones disponibles”.
