La deuda no es sólo un número en el balance general, es una carga que muchos sudafricanos enfrentan todos los días y que afecta su salud y calidad de vida.
Es lo único en lo que puedes pensar en el trabajo, en casa y cuando necesitas dormir por la noche.
Ayanda Ndimande, directora de desarrollo empresarial de Sanlam Credit Solutions, afirma que existe una relación compleja entre la deuda y la salud física y mental.
“La deuda es una carga emocional que afecta todos los aspectos de nuestras vidas. Mientras navegamos por estos tiempos económicos difíciles, es importante comprender que detrás de cada estadística de deuda hay una historia humana de estrés, ansiedad y, a menudo, luchas silenciosas. “
Sin embargo, dice que también es una historia de resiliencia y potencial para un cambio positivo.
“Al comprender el lado humano de la deuda, podemos desarrollar soluciones más compasivas y efectivas que alivien las cargas financieras y mejoren el bienestar general de las personas y las familias”.
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Cuidado con los factores emocionales en el gasto
Ndimande dice que uno de los factores clave que contribuyen al ciclo de la deuda son los costos emocionales que a menudo surgen de diversos factores desencadenantes en nuestra vida diaria.
Los sudafricanos ya luchan con el bienestar mental y reciben una de las puntuaciones de salud mental más bajas en el Informe sobre el estado de la salud mental en el mundo de 2022.
“El gasto emocional ocurre cuando compramos algo en respuesta a nuestras emociones y no por necesidad o por una cuidadosa consideración de nuestro presupuesto.
“Los desencadenantes comunes del gasto emocional incluyen la presión de los compañeros, la tristeza, la soledad, el aburrimiento e incluso el estrés o la ansiedad, como tener un mal día en el trabajo y conducir directamente al centro comercial para gastar dinero y sentirse mejor”.
Dice que los costos emocionales tampoco siempre están relacionados con emociones negativas.
“A veces gastamos imprudentemente cuando estamos felices, celebrando o debido a promociones de ventas. Sin embargo, recomiendo que cualquier persona que experimente estrés relacionado con las deudas se comunique con el Grupo Sudafricano de Depresión y Ansiedad (SADAG).
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Los costos físicos y psicológicos del estrés financiero
Ndimande dice que el estrés financiero puede contribuir a un comportamiento monetario negativo, creando un círculo vicioso. Por ejemplo, los costos emocionales que surgen del estrés financiero aumentan nuestra dependencia de la deuda y conducen a un enfoque a corto plazo en priorizar la gratificación inmediata.
“Este pensamiento a corto plazo puede conducir a una deuda más profunda y a problemas financieros graves en el futuro porque la gente no da prioridad a su salud financiera a largo plazo”.
Señala que los efectos del estrés financiero se extienden más allá de nuestras cuentas bancarias y se manifiestan en problemas de salud física y mental.
“El estrés financiero a largo plazo puede provocar una serie de problemas de salud. A menudo vemos un aumento de la depresión y la ansiedad e incluso de dolencias físicas entre quienes luchan contra las deudas.
“El arrepentimiento y la vergüenza asociados con las malas decisiones financieras pueden exacerbar estos problemas y crear un ciclo de estrés y mala salud”.
Estos problemas de salud pueden crear cargas financieras adicionales que perpetúan el ciclo de estrés y deuda.
“Es una interacción compleja entre el bienestar financiero, mental y físico. Para considerar un aspecto, es necesario reconocer los tres aspectos.
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Cómo recuperar el control de tu bienestar financiero
Aunque la situación parece insoportable, Ndimande insiste en que nunca es demasiado tarde para cambiar las cosas. Ella alienta a los consumidores a buscar ayuda de una red de apoyo confiable antes de que la carga de la deuda se vuelva abrumadora y parezca insuperable.
“No puedes evitarlo. Por eso es tan importante contar con una red de apoyo de asesores financieros calificados, profesionales de la salud mental y amigos o familiares de confianza”.
Recomienda estos pasos prácticos para ayudar a los sudafricanos a recuperar el control de sus finanzas y mejorar su bienestar:
- Busque ayuda profesional: “No intente resolver este problema solo. Muchos empleadores ofrecen programas de asistencia a los empleados que pueden brindar asesores financieros y servicios profesionales de salud mental a bajo costo o sin costo alguno.
- Desarrollar conciencia: Ndimande dice que los sudafricanos deben reconocer los desencadenantes de sus gastos emocionales. “La concientización es el primer paso hacia el cambio. Una vez que comprenda qué impulsa sus hábitos de gasto, podrá desarrollar estrategias para gestionarlos”.
- Cree un sistema de apoyo: alienta a las personas a rodearse de personas que comprendan sus objetivos y puedan ofrecerles apoyo. “Tener un sólido sistema de apoyo puede marcar una gran diferencia en su camino hacia el bienestar financiero”.
- Utilice las herramientas disponibles: Ndimande sugiere que las personas utilicen tecnología y recursos para ayudarles a administrar sus finanzas. “Estas herramientas pueden proporcionar información valiosa sobre su puntaje crediticio y acceso a asesores financieros que pueden brindarle orientación para mejorar su salud financiera”.
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Violación del silencio sobre la deuda
Ndimande dice que uno de los pasos más importantes para resolver la crisis de la deuda es romper el estigma en torno a la deuda.
“Hablar de finanzas, especialmente de deudas, puede resultar incómodo y provocar sentimientos incómodos. Pero no hablar de ello hace las cosas más difíciles”.
Ella dice que facilitar conversaciones honestas sobre su situación financiera alienta a las personas a apoyarse y educarse mutuamente y, en última instancia, a tomar decisiones financieras más informadas.
“La gente no quiere ser honesta acerca de su vida de deuda. Sin embargo, esta apertura puede brindar más apoyo a la comunidad y hacer que las personas se den cuenta de que no están solas en sus luchas.
“Cuando compartimos nuestras historias, no sólo encontramos apoyo, sino que también descubrimos nuevas estrategias y recursos que pueden ayudarnos a superar nuestros desafíos”.
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Creando bienestar financiero para su tranquilidad
Ndimande dice que la relación entre la deuda y la salud mental es compleja y profundamente personal.
“Sin embargo, los sudafricanos pueden tomar medidas para mejorar su salud financiera y mental comprendiendo los factores que impulsan el gasto emocional, reconociendo los signos de estrés relacionado con el dinero y utilizando los recursos disponibles”.
También alienta a las personas a conocer sus obligaciones crediticias, comprender los términos de sus acuerdos y ser proactivos en la gestión de sus finanzas.
“Recuerde, nunca es demasiado tarde para marcar la diferencia y no está solo en este viaje. Podemos crear un entorno propicio que promueva la salud financiera y mental y capacite a más personas para administrar sus finanzas con confianza normalizando las conversaciones sobre la deuda.
