Las mejores tasas de ahorro de hoy: obtenga APY 15 veces el nuevo promedio nacional, 17 de julio de 2024

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento le brindan un mayor rendimiento de sus ahorros que las cuentas de ahorro tradicionales. Y esta semana, los ahorradores pueden esperar más alivio en un período de alta inflación.

La tasa de ahorro nacional promedio de la FDIC cayó al 0,36% el lunes después de meses de rondar el 0,46%. Afortunadamente, los rendimientos porcentuales anuales en las cuentas de ahorro de alto rendimiento, o APY, siguen siendo de hasta el 5,45%, aproximadamente 15 veces el nuevo promedio nacional. Pero como es probable que las tasas de ahorro estén en su punto más alto, cuanto antes abra un HYSA, más intereses ganará.

“Si bien nunca es un mal momento para que los inversores obtengan una mayor tasa de rendimiento, aquellos que estén considerando una cuenta de ahorros asegurada de alto rendimiento deben ser conscientes de que, a medida que la Reserva Federal reduzca las tasas, [rates] en inversiones como cuentas de ahorro de alto rendimiento y fondos del mercado monetario cayendo casi al mismo tiempo”, dijo Ed Mahaffypresidente y gestor senior de cartera de ClientFirst Wealth Management.

Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de ahorros para obtener el mejor APY. Puede ingresar su información a continuación para ver las tarifas de los socios de CNET en su área.

Las mejores tasas de ahorro de la actualidad

Estos son algunos de los principales APY de cuentas de ahorro disponibles actualmente:

El efecto de la Reserva Federal sobre las tasas de ahorro

La Reserva Federal no afecta directamente las tasas de ahorro, pero sus decisiones tienen un impacto significativo en el consumidor cotidiano.

Cuando la Reserva Federal aumenta la tasa de los fondos federales (la tasa de interés que los bancos estadounidenses utilizan para prestarse o prestarse dinero entre sí a un día) los bancos tienden a aumentar sus tasas para las cuentas de ahorro. Por otro lado, cuando la Reserva Federal baja las tasas, los bancos también bajan las tasas de ahorro.

Tenga en cuenta que las tasas de ahorro son variables, lo que significa que los bancos pueden cambiar la tasa de su cuenta de ahorros en cualquier momento.

¿Cuándo caerán las tasas de ahorro?

A partir de marzo de 2022, la Reserva Federal subió las tasas 11 veces para combatir la inflación. Sin embargo, cuando la inflación comenzó a mostrar signos de enfriamiento a finales de 2023, la Reserva Federal optó por mantener su rango objetivo del 5,25% al ​​5,5% en sus últimas siete reuniones del Comité Federal de Mercado Abierto. Como resultado, las tasas de ahorro han sido atractivas y casi no han crecido mientras los bancos esperan el próximo movimiento de la Reserva Federal. My Banking Direct redujo el APY de su cuenta de ahorros de alto rendimiento del 5,55% al ​​5,45% el 12 de julio fue el primer cambio que vimos en las cuentas que hemos estado rastreando desde el 31 de mayo.

Los expertos esperan que las tasas bajen a finales de año, lo que significa que es probable que las tasas de ahorro también bajen. Mientras que algunos esperan un recorte de tasas tan pronto como a finales de julio (cuando se reúna la Reserva Federal), otros dudan en decir que un recorte de tasas podría ocurrir pronto.

“Espero que la Reserva Federal comience a recortar las tasas en la reunión de septiembre”, dijo. Justin Haywood, planificador financiero certificado y presidente y cofundador de Haywood Wealth Management. “Si el mercado laboral continúa enfriándose, es posible que veamos dos recortes de tipos antes de fin de año. El reciente informe sobre empleo respalda la opinión de que las condiciones económicas se están enfriando y que esto podría reforzar las expectativas de un recorte de tasas en septiembre. Varios funcionarios de la Fed ya han insinuado posibles recortes en 2024, y se esperan múltiples recortes durante el año si continúan las tendencias económicas actuales. “

Según el seguimiento semanal de CNET, aquí es donde se comparan las calificaciones con las de la semana pasada:

Beneficios de una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento brindan una forma de bajo riesgo de aumentar sus ahorros mientras aprovecha el interés compuesto. El interés compuesto puede ayudar a que su dinero crezca más rápido porque no solo gana intereses sobre su inversión inicial, sino que sus intereses también generan intereses.

Estas son las otras cosas que hacen que los HYSA se destaquen:

• Niveles altos: Las HYSA suelen tener APR 10 veces más altas (o más) que el promedio nacional, según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.
• Tarifas bajas o nulas: Las tarifas de mantenimiento mensuales pueden afectar sus ahorros. Muchos bancos en línea pueden cobrar tarifas bajas o nulas debido a sus menores costos operativos.
• liquidez: Puede retirar dinero de su HYSA en cualquier momento sin penalización (siempre que recuerde los límites de retiro).
• Accesibilidad: Si abre HYSA en un banco en línea, tendrá acceso las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través de su aplicación móvil. También puede tener muchas opciones de servicio al cliente, incluido el teléfono, el chat en línea y la mensajería segura.
• Riesgo bajo: Los HYSA están protegidos por un seguro de depósitos federal si se mantienen en un banco o cooperativa de crédito asegurado por la FDIC y asegurado por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. Eso significa que su dinero está seguro hasta $250,000 por cuenta, por tipo de cuenta.

¿Qué más considerar antes de abrir una cuenta de ahorros?

Un APY alto es importante, pero debe considerar algo más que la tasa antes de elegir un HYSA.

“Algunas cuentas tienen mínimos obligatorios, tarifas de transacción u otros costos que quizás no espere”, dijo Ben McLaughlin, director de marketing y presidente del mercado de ahorro digital Raisin. “Estas tarifas ocultas pueden reducir sus ahorros, así que asegúrese de estar satisfecho. con los términos y condiciones antes de abrir una cuenta.”

Considere lo siguiente para encontrar una cuenta que respalde sus objetivos financieros:

• Requisitos mínimos de inversión: Algunas HYSA requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente de 25 a 100 dólares. Otros no necesitan nada.
• Acceso a cajeros automáticos: No todos los bancos ofrecen depósitos y retiros en efectivo. Si necesita acceso regular a los cajeros automáticos, verifique si su banco ofrece reembolsos de tarifas de cajeros automáticos o una amplia gama de cajeros automáticos dentro de la red.
• Costos: Cuidado con las tarifas de mantenimiento mensual, retiros y extractos en papel. Estos cargos pueden afectar su saldo.
• Accesibilidad: Si prefieres asistencia personal, busca un banco con sucursales físicas. Si se siente cómodo administrando su dinero digitalmente, considere un banco en línea.
• Límites de retiro: Algunos bancos cobran una tarifa de retiro si realiza más de seis retiros mensuales. Si cree que puede necesitar hacer más, considere un banco sin este límite.
• Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que su banco o cooperativa de crédito esté asegurado por la FDIC o la NCUA. De esta manera, su dinero está protegido hasta $250,000 por cuenta, por categoría, en caso de quiebra del banco.
• Servicio al Cliente: Elija un banco que responda y facilite la obtención de ayuda con su cuenta si la necesita. Lea las opiniones de los clientes en línea y comuníquese con el servicio de atención al cliente del banco para tener una idea de cómo trabajar con el banco.

Procedimiento

CNET revisó cuentas de ahorro en más de 50 bancos, cooperativas de crédito e instituciones financieras tradicionales y en línea con servicios en todo el país. Cada cuenta recibió una puntuación entre uno (la más baja) y cinco (la más alta). Todas las cuentas de ahorro enumeradas aquí están aseguradas hasta $250,000 por persona, por categoría de cuenta, por institución, por la FDIC o la NCUA.

CNET evalúa las mejores cuentas de ahorro utilizando un conjunto de criterios establecidos que comparan los rendimientos porcentuales anuales, las tarifas mensuales, los depósitos o saldos mínimos y el acceso a sucursales físicas. Ninguno de los bancos de nuestra lista cobra tarifas de mantenimiento mensuales. Una cuenta estará en un nivel superior por ofrecer cualquiera de los siguientes beneficios:

• Cuenta de bonificación
• Funciones de guardado automático
• Servicios de consultoría/coaching en gestión patrimonial
• Depósitos en efectivo
• Amplias redes de cajeros automáticos y/o descuentos en cajeros automáticos para uso de cajeros automáticos fuera de la red

Una cuenta de ahorros puede tener una calificación más baja si no tiene un sitio web fácil de navegar o no ofrece funciones útiles como una tarjeta de cajero automático. Las cuentas que imponen requisitos de residencia restrictivos o tarifas por exceder los límites de transacciones mensuales también pueden tener una calificación más baja.