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¿Estamos viendo el fin de los puntos y millas de las tarjetas de crédito?
Ese parece ser el sentimiento general entre los usuarios, según un encuesta de satisfacción del cliente de tarjetas de crédito de JD Power. La encuesta anual de la empresa de análisis del consumidor encontró que las personas están menos interesadas en las tarjetas de puntos y millas y prefieren las tarjetas de crédito con devolución de efectivo. Los beneficios de las tarjetas también se están volviendo menos importantes, en comparación con una tasa de interés manejable y herramientas de presupuesto útiles.
“Hemos visto una tendencia en la que los consumidores parecen alejarse de productos con tarifas anuales más altas, que tienden a ser puntos, millas, tarjetas, ya sean de marca compartida o de marca bancaria”, John Cabell, director general de pagos. información para JD Power, dijo a CNET.
No sorprende que la tendencia de la gente a volverse más resistente a los impuestos sea que la deuda total de tarjetas de crédito en Estados Unidos supere ahora el billón de dólares. Tiene sentido que las personas que buscan una tarjeta de crédito quieran gastar lo menos posible si existe la posibilidad de pagar el saldo de la tarjeta de crédito.
Si se ha sentido harto de las tarjetas de pago anuales, no es el único. A medida que se acerca el año 2025, puede que sea el momento de cambiar su estrategia de tarjetas de crédito.
¿Por qué la gente se aleja de las tarjetas de crédito de puntos y millas?
Según JD Power, el 58% de los titulares de tarjetas utilizan una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, mientras que el 31% solo tiene una tarjeta de puntos o millas. Pero en lugar de cosas como fluctuaciones en el valor de las recompensas o un proceso de canje más difícil, la gente busca puntos y millas debido al costo de simplemente tener la tarjeta.
“La tarifa anual promedio para una tarjeta de puntos/millas es de $140 según lo informado por los consumidores, y es de $44 para las tarjetas con devolución de efectivo”, dijo Cabell, y agregó que sólo el 10% de las tarjetas con devolución de efectivo cobran una tarifa anual.
Hay formas de compensar el costo de una tarifa anual. Algunas tarjetas de crédito pueden ofrecer créditos en el estado de cuenta anual para reducir el saldo de su cuenta o cosas como acceso a la sala VIP del aeropuerto u otros servicios que mejoran la calidad de vida. También puede verificar si sus hábitos de gasto generarían suficientes recompensas para cubrir la tarifa antes de presentar la solicitud. Sin embargo, es posible que estos no se apliquen a todos.
Las presiones financieras aumentan y los beneficios de las tarjetas comienzan a resultar menos gratificantes
La encuesta también encontró que más de la mitad de los encuestados luchan por cumplir con sus obligaciones financieras, como cubrir los pagos de facturas mensuales y planificar su futuro financiero.
Además, el 51% de los encuestados dijo que tienen saldos de tarjetas de crédito y el 25% de las personas siente que los beneficios generales de su tarjeta no mejoran su estilo de vida. Estos factores parecen estar entre los que están cambiando la forma en que la gente elige sus tarjetas de crédito.
“Hemos visto un enorme aumento en [people] dijo que la razón por la que abrirán una tarjeta en el futuro en los próximos 12 meses es por una transferencia de saldo con una tasa de interés baja”, dijo Cabell. “Hubo una caída en [people] dijeron que buscarían una nueva tarjeta para obtener mejores beneficios o un mejor servicio al cliente”.
Es posible que los clientes pronto busquen diferentes beneficios, en particular, tasas de interés más bajas, oportunidades de transferencia de saldo y herramientas de elaboración de presupuestos u otras características que ayuden a mejorar su salud financiera.
Para atraer y retener a esos clientes, Cabell dijo que los emisores de tarjetas pueden necesitar ofrecer planes de pago extendidos, herramientas de presupuesto financiero para la planificación y comunicación transparente sobre tasas de interés y cambios en el servicio.
¿Se siente estresado financieramente? Pruebe estos consejos.
Si tiene problemas con las deudas de sus tarjetas de crédito, no está solo. He tenido problemas con las deudas de tarjetas de crédito en el pasado y todavía estoy trabajando en ello.
Si bien la situación de cada persona es diferente (y algunos de estos consejos pueden hacer que digas, obviamente, y poner los ojos en blanco), aquí hay tres cosas que he hecho para reducir mi deuda de $5,000. Esperamos que ayuden a alguien en una situación similar.
- Limitar el gasto discrecional. En lugar de salir a comer dos veces por semana, reduzca el consumo a una vez o nada y, en su lugar, destine ese dinero al saldo de su tarjeta de crédito. Si hay alguna compra que puedas posponer, hazlo. Cuanto más rápido baje su deuda, más rápido podrá volver a ocuparse de sí mismo.
- Reduzca sus suscripciones de transmisión. No necesitas todos los servicios de streaming, a pesar de lo que sugiere el espíritu de la época actual. Si hay alguno que no estás utilizando, date de baja. O si no puedes prescindir de ellos, inclúyelos. Las tarjetas de crédito virtuales pueden facilitar este proceso.
- Utilice una tarjeta de crédito para transferencia de saldo. Esto es lo que más me ayudó. Transferí mi deuda a la tarjeta Citi Simplicity®* y la he estado pagando regularmente siempre que el saldo no devengue intereses. Paga cualquier parte de lo que tenías como gasto discrecional de la deuda hasta que llegue a cero.
*CNET recopiló de forma independiente toda la información sobre la Tarjeta Citi Simple y no ha sido revisada por el editor.
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