¿Luchando con la deuda de tarjetas de crédito? La tolerancia puede ofrecer alivio (temporal)

Es un mal momento para cargar saldo en una tarjeta de crédito.

La deuda de los consumidores alcanzó un nuevo récord el otoño pasado, cuando los saldos totales de tarjetas de crédito en Estados Unidos superaron la marca del billón de dólares. El saldo medio de los usuarios también ha aumentado, según experian, al igual que los delitos, según la Reserva Federal. Para empeorar las cosas, las tasas de interés de las tarjetas de crédito superan el 20% TAE, lo que encarece mantener un saldo en su tarjeta.

Si tiene problemas para pagar la deuda de su tarjeta de crédito, es posible que se haya encontrado con opciones de indulgencia de pago de tarjetas de crédito. Si tiene dificultades financieras, solicitar una indulgencia puede suspender temporalmente sus pagos, reducir el monto de su pago mensual e incluso reducir sus cargos por intereses.

¿Qué es una autorización de tarjeta de crédito?

La tolerancia de tarjetas de crédito le brinda más tiempo para liquidar el saldo de su tarjeta de crédito con tasas de interés o tarifas potencialmente más bajas durante un tiempo limitado. El emisor de su tarjeta puede:

• Suspende temporalmente tus pagos mensuales
• Congelar o reducir las tasas de interés sobre los saldos existentes
• Proporcionar tarifas por pagos atrasados ​​o atrasados
• Configurar un plan de pagos
• Aumenta tu límite de crédito

Cada emisor de tarjetas de crédito tiene sus propias reglas en cuanto a tolerancia. También hay programas de deuda de tarjetas de crédito disponibles a través de empresas de terceros, como agencias de asesoramiento crediticio y empresas de liquidación de deudas. Tenga cuidado si está investigando la indulgencia con una empresa externa: es posible que le cobren por un servicio que solicite por su cuenta.

Los pros y los contras de la aprobación de tarjetas de crédito

La tolerancia a las tarjetas de crédito puede ser útil si necesita un descanso para ponerse al día con las facturas impagas de las tarjetas de crédito, pero no es una solución a largo plazo.

¿Es la indulgencia diferente de un programa de dificultades para tarjetas de crédito?

Los programas para casos difíciles de tarjetas de crédito son una forma de indulgencia que ayuda a los consumidores a obtener alivio de sus deudas y facturas de tarjetas de crédito difíciles de controlar. En la mayoría de los casos, los programas estrictos de tarjetas de crédito y los programas de indulgencia suelen ser los mismos.

Estos programas se ofrecen a través de emisores de tarjetas de crédito y pueden incluir opciones de indulgencia como pagos diferidos, tasas de interés más bajas, condonación de ciertas tarifas de tarjetas de crédito y la creación de planes de pago a plazos con tarjetas de crédito, entre otras cosas.

¿Debo solicitar la aprobación de una tarjeta de crédito?

Si tiene muchas deudas de tarjetas de crédito y necesita ayuda para cambiar la situación, la indulgencia puede ofrecerle algo de margen.

Podría considerar la indulgencia de tarjetas de crédito si:

• Tiene dificultades para pagar las facturas de las tarjetas de crédito todos los meses.. Si no puede mantenerse al día con todas sus facturas y no tiene espacio en su presupuesto para hacer un cambio, puede solicitar un pago mensual más bajo, exención de tarifas, tasas de interés más bajas u otra forma de sufrimiento para tener algo de espacio. respirar. .
• Tus ingresos han disminuido. Una disminución temporal de los ingresos debido al embarazo y el parto, la interrupción del empleo o cualquier otro problema es otra buena razón para considerar los programas de indulgencia de pagos de tarjetas de crédito.
• Estás pasando por dificultades financieras. Si pierde su trabajo, sus ingresos desaparecen o se enferma repentinamente, la tolerancia a las tarjetas de crédito puede ayudarlo a evitar pagos con tarjeta de crédito mientras busca una solución a largo plazo para sus finanzas.

Si bien las razones anteriores son buenas para buscar programas de indulgencia de pagos de tarjetas de crédito, recuerde que estos programas no brindan una solución a largo plazo para la deuda o el gasto excesivo. Utilice este tiempo para pagar su deuda (si puede) o ponerse al día con otras facturas.

Cómo solicitar la aprobación de una tarjeta de crédito

Su camino hacia la indulgencia de tarjetas de crédito dependerá del emisor de la tarjeta de crédito con el que trabaje y de lo que requiera. Sin embargo, aquí hay algunos pasos generales que le ayudarán a iniciar el proceso.

• Llame al número que figura en el reverso de su tarjeta.. Los emisores de tarjetas de crédito tienden a evitar publicar opciones de indulgencia en sus sitios web porque los términos pueden variar según el prestamista. Llame al número que figura en el reverso de su tarjeta para solicitar ayuda.
• Pregunta por diferentes opciones de tolerancia. Hable con un representante sobre las opciones de pago con tarjeta de crédito que pueden estar disponibles para usted según sus ingresos, su situación criminal y otros factores.
• Considere sus opciones. Si el emisor de su tarjeta de crédito ofrece algunas opciones de indulgencia que usted puede aceptar, considere aquellas que puedan beneficiarlo. Por ejemplo, un pago o una tasa de interés reducidos temporalmente podrían liberar dinero extra que puede utilizar para pagar otras facturas. O bien, un plan de pago a largo plazo podría sacarlo de sus deudas, pero generalmente perderá el acceso a los beneficios y funciones de su tarjeta.

¿Los incumplimientos de tarjetas de crédito afectarán mi puntaje crediticio?

La indulgencia de la tarjeta de crédito podría afectar su puntaje crediticio, según el tipo de indulgencia que reciba y lo que haga para abordar su deuda en el camino. Pero inscribirse en un plan de pasaporte por sí solo generalmente no cambiará su puntaje crediticio. Sin embargo, otros prestamistas verán que usted está utilizando un programa para salir de sus deudas porque esta información se reporta a las agencias de crédito.

Otros factores a considerar:

• Un aumento en su límite de crédito puede reducir su índice de utilización de crédito, lo que puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio.
• El incumplimiento de un programa de tolerancia de tarjetas de crédito se informará a las agencias de crédito, lo que afectará negativamente su puntaje crediticio.
• El incumplimiento de un programa de indulgencia puede provocar la cancelación de su tarjeta de crédito, lo que afectará negativamente su puntaje crediticio.
• Cumplir con un programa de tarjeta de crédito, realizar pagos a tiempo y pagar las deudas existentes puede mejorar su puntaje crediticio con el tiempo.