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Conclusiones clave
- Los mejores CD de hoy ofrecen APR de hasta el 5,10%.
- Los APY están cayendo rápidamente después del primer recorte de tipos de la Reserva Federal en años esta semana.
- Cuanto más espere para fijar un APY alto, más intereses podría perder.
El primer recorte de tipos por parte de la Reserva Federal en años fue una buena noticia para mucha gente esta semana. Es una señal de que la Reserva Federal está satisfecha con el rumbo de la economía y significa que los prestamistas verán caer las TAE en cosas como tarjetas de crédito e hipotecas en los próximos meses. Pero para los ahorradores, las noticias no son tan halagüeñas.
Ya estamos viendo caer los rendimientos porcentuales anuales, o APY, en todos los plazos de los CD después de la decisión de la Reserva Federal del miércoles. Afortunadamente, aún puede obtener APY de hasta el 5,10% con los mejores CD de la actualidad. Y al abrir un CD ahora, puede fijar el APY actual y proteger sus ganancias de futuros recortes de tasas. Pero el tiempo corre.
Entonces, siga leyendo para descubrir dónde obtener los mejores APY hoy, lo antes posible.
Las mejores tarifas de CD de hoy
Estas son algunas de las tasas de CD más altas de la actualidad y lo que puede ganar invirtiendo $5,000 ahora mismo:
Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.
Por qué deberías abrir un CD hoy
La Reserva Federal ajusta periódicamente la tasa de los fondos federales para estabilizar la economía estadounidense. Cuando la inflación es alta, la Reserva Federal aumenta esta tasa para restringir el endeudamiento, reducir el gasto de los consumidores y bajar los precios. Esta tasa afecta cuánto les cuesta a los bancos pedir dinero prestado y prestarse entre sí, por lo que cuando la Reserva Federal la aumenta, los bancos tienden a aumentar el APY de productos de consumo como los CD y las cuentas de ahorro.
El banco central aumentó la tasa de los fondos federales 11 veces desde marzo de 2022 para combatir la inflación galopante, y las tasas de los CD se dispararon. A medida que la inflación comenzó a enfriarse, la Reserva Federal mantuvo las tasas estables ocho veces a partir de septiembre de 2023, y los APY también se mantuvieron en gran medida estables. Pero a medida que la inflación siguió enfriándose y los bancos comenzaron a anticipar un recorte de tasas por parte de la Reserva Federal, comenzaron a reducir los APY en todos los plazos, lentamente al principio y luego más rápidamente en las últimas semanas.
Aquí es donde estaban las tarifas de CD al comienzo de esta semana en comparación con el comienzo de la semana pasada:
| Término | APY promedio de CNET la semana pasada | APY promedio de CNET de esta semana | Cambio semanal* |
| 6 meses | 4,57% | 4,51% | -1,31% |
| 1 año | 4,62% | 4,56% | -1,30% |
| 3 años | 3,86% | 3,82% | -1,03% |
| 5 años | 3,75% | 3,71% | -1,07% |
* Aumento/disminución porcentual semanal del 9 de septiembre de 2024 al 16 de septiembre de 2024.
“El recorte de la tasa de interés de la Reserva Federal puede significar tasas de interés más bajas para los CD en el futuro”, dijo Faron Daugs, CFP, fundador y director ejecutivo de Grupo financiero Harrison Wallace. “Aunque no siempre se trata de una reducción de uno a uno basada en lo que hace la Reserva Federal, ya hemos visto, y es posible que sigamos viendo, que las tasas de interés de los CD bajen”.
En otras palabras: cuanto antes abra un CD, mayor será el APY que obtendrá.
Qué buscar al elegir un CD
Al comparar sus opciones de CD, un APY competitivo es importante. No es lo único que debes considerar. Para encontrar la cuenta adecuada para usted, considere también estos aspectos:
- Cuando necesitas tu dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ganancias por intereses. Así que asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede elegir un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
- Requisitos mínimos de inversión: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $500 y $1000. Otros no. El dinero que necesita reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
- Costos: Los costos de mantenimiento y otros gastos pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
- Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la FDIC o NCUA para que su dinero esté protegido. si el banco quiebra.
- Reseñas y reseñas de usuarios: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.
Procedimiento
CNET revisa las tarifas de los CD según la información APY más reciente de los sitios web de los editores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos los CD según el APY, la oferta de productos, la disponibilidad y el servicio al cliente.
Los bancos actuales en el promedio semanal de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus le Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank. , Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Indiana Internet Bank, First American Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.
