Ahora que la Reserva Federal ha comenzado oficialmente a reducir las tasas de interés, los propietarios de viviendas pueden esperar que las tasas de refinanciamiento hipotecario disminuyan gradualmente. En los últimos dos años, el aumento de las tasas hipotecarias ha significado que la refinanciación no sea una opción para la mayoría de los propietarios, ya que la mayoría tiene tasas de préstamos hipotecarios inferiores al 6% en este momento.
Ahora que las tasas han comenzado a bajar, la actividad de refinanciamiento está repuntando lentamente. Cuanto más bajas sean las tasas hipotecarias, más podrán beneficiarse financieramente los propietarios de viviendas al refinanciar sus préstamos hipotecarios. Para obtener una visión más detallada de nuestro pronóstico semanal de tasas hipotecarias, consulte aquí.
Tasa de refinanciamiento promedio hoy
Hipoteca
Refinanciación
La Reserva Federal está empezando a recortar las tasas de interés y las tasas hipotecarias ya son más bajas. Obtenga la mejor tasa para su situación comparando varias ofertas de préstamos de diferentes prestamistas. Obtenga una cotización personalizada de uno de los prestamistas asociados de CNET ingresando su información a continuación.
Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta muestra las tasas de socios de prestamistas que puede utilizar al comparar varias tasas hipotecarias.
Tendencias actuales de las tasas de refinanciamiento
Con el enfriamiento de la inflación y con la decisión de la Reserva Federal de reducir las tasas de interés, las tasas de refinanciación hipotecaria han disminuido significativamente. De hecho, incluso antes de que el banco central recortara las tasas de interés en un 0,5% el 18 de septiembre, las tasas hipotecarias comenzaron a bajar, y las tasas hipotecarias promedio ahora se acercan al 6,2%.
en un conferencia de prensa Después de la reunión de política del banco central en septiembre, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo que las tasas hipotecarias más bajas ayudarán a aliviar el mercado inmobiliario, que ha estado congelado debido a lo que se conoce como el efecto “tasa de bloqueo”. Los propietarios de viviendas que pudieron asegurar tasas hipotecarias baratas para 2022 se han mostrado reacios a refinanciar o vender sus casas porque enfrentarían tasas hipotecarias más caras en el proceso.
Pero aquellos que compraron una casa cuando las tasas hipotecarias estaban en su punto más alto (especialmente cuando las tasas subieron por encima del 8% a fines del año pasado) ya pueden aprovechar los ahorros en su pago inicial mensual a través de la refinanciación. A medida que las tasas hipotecarias disminuyen hasta el rango medio del 5%, el efecto de bloqueo de tasas debería disminuir y más propietarios podrán ingresar al mercado.
Previsión de tasa de refinanciamiento
Si bien un solo recorte de tasas del 0,5% no hará que las tasas hipotecarias caigan en la misma cantidad, sí proporciona un rayo de esperanza en un mercado inmobiliario difícil.
Es imposible predecir exactamente dónde terminarán las tasas hipotecarias porque mucho depende de datos económicos que aún no tenemos. Pero como la Reserva Federal predice nuevos recortes este año, hay cierto margen para que bajen las tasas hipotecarias.
La mayoría de los pronósticos sitúan la tasa hipotecaria fija a 30 años en alrededor del 6% para fin de año. Más adelante el próximo año, podríamos ver que las tasas hipotecarias caigan a alrededor del 5%. Mucho depende de qué tan rápido y en qué medida la Reserva Federal reduzca las tasas, así como de otros factores, como cómo le irá al mercado laboral en los próximos meses.
Recuerde, refinanciar su hipoteca no es gratis. Dado que está obteniendo un préstamo hipotecario completamente nuevo, tendrá que pagar otro conjunto de costos de cierre. Si pertenece a ese grupo de propietarios que compraron propiedades cuando las tasas eran altas, considere comunicarse con su prestamista y hacer números para ver si el refinanciamiento hipotecario tiene sentido para su presupuesto, dijo Logan Mohtashamianalista principal de HousingWire.
Lo que sabes sobre la refinanciación
Cuando refinancia su hipoteca, obtiene otro préstamo hipotecario que cancela su primera hipoteca. Con un refinanciamiento tradicional, su nuevo préstamo hipotecario tendrá un plazo y/o tasa de interés diferente. Con un refinanciamiento con retiro de efectivo, puede aprovechar su capital con un nuevo préstamo que sea mayor que el saldo de su hipoteca existente, lo que le permitirá embolsarse la diferencia en efectivo.
La refinanciación puede ser una buena medida financiera si puede obtener una tasa baja o liquidar su préstamo hipotecario en menos tiempo, pero considere si esta es la opción correcta para usted. Reducir su tasa de interés en un 1% o más es un incentivo para refinanciar, lo que le permite reducir significativamente su pago mensual.
Cómo encontrar las mejores tasas de refinanciamiento
Las tarifas anunciadas en línea a menudo requieren condiciones especiales de elegibilidad. Su tasa de interés personal se verá afectada por las condiciones del mercado, así como por su historial crediticio específico, perfil financiero y solicitud. Un puntaje crediticio alto, un índice de utilización de crédito bajo y un historial de pagos regulares y puntuales generalmente lo ayudarán a obtener las mejores tasas de interés.
Refinanciamiento a tasa fija a 30 años
La tasa promedio de refinanciamiento a 30 años es actualmente del 6,12%, una disminución de 23 puntos básicos con respecto a esta misma época la semana pasada. (Un punto básico equivale a 0,01%). durante un largo período de tiempo.
Refinanciamiento a tasa fija a 15 años
La tasa de interés promedio actual para una refinanciación a 15 años es del 5,40%, una disminución de 26 puntos básicos con respecto a lo que vimos la semana pasada. Aunque un refinanciamiento fijo a 15 años puede aumentar su pago mensual en comparación con un préstamo a 30 años, ahorrará más dinero con el tiempo porque pagará su préstamo más rápido. Además, las tasas de refinanciamiento a 15 años suelen ser más bajas que las tasas de refinanciamiento a 30 años, lo que le ayuda a ahorrar más a largo plazo.
Refinanciamiento a tasa fija a 10 años
La tasa de interés promedio actual para una refinanciación a 10 años es del 5,44%, una disminución de 41 puntos básicos en comparación con lo que vimos la semana pasada. Un refinanciamiento a 10 años generalmente tiene la tasa de interés más baja pero el pago mensual más alto de cada plazo de refinanciamiento. Un refinanciamiento a 10 años puede ayudarlo a liquidar su casa mucho más rápido y ahorrar en intereses, pero asegúrese de obtener un pago mensual más elevado.
Para obtener las mejores tasas de refinanciamiento, haga que su solicitud sea lo más sólida posible poniendo en orden sus finanzas, utilizando el crédito con cuidado y monitoreando su crédito con regularidad. Y no olvide hablar con varios prestamistas y comparar precios.
Razones para refinanciar
Los propietarios de viviendas suelen refinanciar para ahorrar dinero, pero existen otras razones para hacerlo. Estas son las razones más comunes para la refinanciación de viviendas:
- Para obtener una tasa de interés más baja: Si puede obtener una tasa que sea al menos un 1% más baja que la tasa de su hipoteca actual, podría tener sentido refinanciar.
- Para cambiar el tipo de hipoteca: Si tiene una hipoteca decente y desea más seguridad, puede refinanciar con una hipoteca de tasa fija.
- Para cancelar el seguro hipotecario: Si tiene un préstamo de la FHA que requiere seguro hipotecario, puede refinanciarlo a un préstamo convencional una vez que tenga el 20% del capital.
- Para cambiar la duración del plazo del préstamo: Refinanciar a un plazo de préstamo más largo podría reducir su pago mensual. Refinanciar a un plazo más corto le ahorrará intereses a largo plazo.
- Para acceder a su capital a través de un refinanciamiento con retiro de efectivo: Si reemplaza su hipoteca con un préstamo mayor, puede obtener la diferencia en efectivo para cubrir un gasto importante.
- Para sacar a alguien de la hipoteca: En caso de divorcio, puede solicitar un nuevo préstamo hipotecario a su nombre y utilizar el dinero para liquidar su hipoteca actual.
