Dè a th ‘ann an Co-chothromachadh Sàbhalaidh Cluaineas Cluaineas a rèir Aois?

Tha sàbhaladh airson cluaineas deatamach, ach tha cosgaisean ag èirigh air a dhèanamh dùbhlanach. Tha rannsachadh CNET o chionn ghoirid a ‘sealltainn gu bheil trian de dh’Ameireaganaich air a bhith a’ sàbhaladh nas lugha airson amasan fad-ùine air sgàth cosgaisean làitheil nas àirde.

Ma tha thu a’ faighneachd a bheil thu air an t-slighe gus na feumalachdan cluaineis agad a choileanadh, faodaidh e do chuideachadh fios a bhith agad dè na tha an neach cuibheasach air a chuir an dàrna taobh. Agus aon uair ‘s gu bheil fios agad mar a chruaicheas tu an aghaidh do cho-aoisean agus do nàbaidhean, faodaidh tu sgrùdadh a dhèanamh air riaghailtean ùra airson d’ airgead gus do chuideachadh a bhith nas fheàrr na a ’chuibheasachd – agus is dòcha eadhon cluaineas a ruighinn nas tràithe.

Leugh air adhart gus faighinn a-mach dè a tha an Ameireaganach àbhaisteach air a shàbhaladh airson a dhreuchd a leigeil dheth agus dè as urrainn dhut a dhèanamh gus a bhith nas misneachaile mun ugh nead agad.

Dè a th’ ann an cothromachadh sàbhalaidh cluaineis cuibheasach?

Is e $ 352,178 an cothromachadh sàbhalaidh cuibheasach cluaineis am measg Ameireaganaich gu lèir le cunntas cluaineis, mar an tè as ùire aig an Tèarmann Feadarail. Sgrùdadh air Ionmhas Luchd-cleachdaidh. Tha an dàta as ùire bho 2022, mar sin cumaibh cuimhne gum bi na h-àireamhan sin a’ coimhead eadar-dhealaichte an-diugh.

Tha e cuideachd cudromach cuimhneachadh gu bheil am figear cuibheasach air a shàrachadh le seann Ameireaganaich a tha air a bhith a’ sàbhaladh mòran nas fhaide agus a fhuair tlachd bho chumhachd riadh toinnte.

A bharrachd air an sin, tha na h-àireamhan sin a’ nochdadh dhaoine anns gach raon aoise aig a bheil cunntasan sàbhalaidh cluaineis sònraichte leithid planaichean IRAn agus / no 401 (k). Tha na seòrsaichean de chunntasan sàbhalaidh cluaineis sin aig nas lugha na 55% de dhaoine, a rèir an SCF – a tha a’ ciallachadh gu bheil gu leòr Ameireaganaich ann aig nach eil airgead air a chuir an dàrna taobh airson na h-amannan ri teachd aca às deidh obair.

Ma tha thu a ‘feuchainn ri faighinn a-mach mar a tha na sàbhalaidhean cluaineis agad a’ dèanamh coimeas, chan e an cuibheasachd an-còmhnaidh an comharradh as fheàrr. Is fheàrr le mòran eòlaichean ionmhais coimhead air a’ mheadhan, a tha a’ comharrachadh a’ chomharra mheadhanach – tha barrachd aig leth nan daoine, agus tha nas lugha aig leth nan daoine.

Tha an cothromachadh meadhanach cluaineis am measg gach buidheann aoise mòran nas ìsle na an t-suim chuibheasach — $115,640 mar 2022. Seo geàrr-chunntas de na sàbhalaidhean cluaineis meadhanach a rèir aois dhaibhsan aig a bheil cunntasan sàbhalaidh cluaineis sònraichte.

Dè a bu chòir dhut a shàbhaladh airson do dhreuchd a leigeil dheth?

Ged a dh’ fhaodadh dàta sàbhalaidhean cluaineas a bhith cuideachail ann a bhith ag innse na sgeulachd air mar a tha daoine deiseil (no nach eil deiseil) gu h-ionmhasail gus stad a bhith ag obair, cha chuidich na figearan sin thu gus am figear draoidheil a dh’ fheumas tu airson cluaineas a lorg.

“Tha àireamh eadar-dhealaichte aig a h-uile teaghlach,” thuirt Casey T. Smith, ceann-suidhe Wiser Wealth Management a tha stèidhichte ann an Georgia. Mar eisimpleir, bidh targaid ionmhais eadar-dhealaichte aig teaghlaichean mòra le tòrr fheumalachdan is chur-seachadan seach teaghlach beag gun uiread de chur-seachadan.

Ach, tha cuid de phuist-tadhail ann as urrainn dhut a shuidheachadh. A rèir Smith, bu chòir gum biodh e comasach dhut co-dhiù 10% den teachd-a-steach agad a shàbhaladh anns na 20n agad. Feuch ri sin àrdachadh gu 15% den teachd a-steach agad sna 30an agad. Ma tha thu dìreach a’ tòiseachadh anns na 40an agad, feuch ri 25% a shàbhaladh.

Gus faighinn a-mach dè a dh’ fheumas tu airson do chluaineas, cuir air dòigh coinneamh le comhairliche ionmhais gus am faigh thu beagan taic proifeasanta gus do phlana a dhèanamh. Agus smaoinich air freagairtean nan ceistean sin mus dèan thu sin.

• Càite a bheil thu an dùil fuireach? Ma tha thu comhfhurtail a’ lughdachadh lughdachadh agus a’ gluasad gu ceann-uidhe nas ruigsinneach, is dòcha gum bi e comasach dhut beagan airgead a shàbhaladh gus cosgaisean a bharrachd a chòmhdach. Feumaidh tu cuideachd beachdachadh air cunntasan cìs seilbh. Eadhon ged a chaidh agad air do mhorgaids a phàigheadh, feumaidh tu buidseat a dhèanamh airson na cuibhreannan cìs seilbh agad, a tha gu math eadar-dhealaichte air feadh na dùthcha.

• Dè tha thu airson a dhèanamh a h-uile latha? Ma tha do bheachd air a’ bheatha mhath a’ dol air adhart agus a’ leughadh, cha bhith na h-uimhir de dh’iarrtasan agad air do bhun-loidhne. Ma tha thu airson cuairt goilf a chluich gach madainn agus seachdain de gach mìos a chaitheamh a’ siubhal am badeigin ùr, ge-tà, bidh feum agad air cuisean gu math nas motha.

• Dè cho fada ‘sa tha thu a’ smaoineachadh a tha thu a ‘dol a bhith beò? Chan eil ball criostail an seo, gu dearbh, agus faodaidh e a bhith na cheist eagallach airson beachdachadh. Ach, tha e cuideachail smaoineachadh air eachdraidh do theaghlaich cho math ri do shlàinte. Is dòcha gum bi thu a ‘cosg airgead nas fhaide na an neach cuibheasach.

Foirmean sàbhalaidhean cluaineis

401(k): Tha 401 (k) na phlana air a thairgsinn le fastaiche a leigeas leat tòiseachadh air sàbhaladh airson cluaineas agus an teachd-a-steach cìseil agad a lughdachadh. Mar eisimpleir, ma chosnaicheas tu $70,000 am-bliadhna agus ma chuireas tu $10,000 ris an 401(k agad), cha phàigh thu ach cìsean air teachd-a-steach $60,000 (ged a phàigheas tu cìsean air an airgead anns an 401(k) agad nuair a tharraingeas tu air ais an t-airgead. airgead). Bidh mòran luchd-fastaidh a’ tabhann 401 (k) prògraman maidsidh a chuireas airgead a bharrachd suas gu ìre sa cheud sònraichte.

IRAan: Tha IRA a’ seasamh airson Cunntas Cluaineis Aonair, agus tha dà sheòrsa ann airson taghadh: IRA traidiseanta, a tha a’ tabhann cuid de bhuannachdan cìse an seo agus an-dràsta, agus Roth IRA, a leigeas le tarraing air ais gun chìsean san àm ri teachd ach a thig le beagan tuarastail. cuingeachaidhean. A dh’aindeoin dè a thaghas tu airson an t-suidheachaidh ionmhasail shònraichte agad, tha IRAan nan roghainn math dha daoine fèin-fhastaichte, agus faodaidh iad cur-ris làidir a dhèanamh air mullach 401 (k).

Sochairean Tèarainteachd Shòisealta: Ma tha thu a’ cosnadh teachd a-steach agus a’ pàigheadh ​​cìsean Tèarainteachd Shòisealta, bidh thu airidh air sochairean Tèarainteachd Shòisealta sìos an rathad. Faodaidh tu tòiseachadh air pàighidhean Tèarainteachd Shòisealta a ghabhail cho tràth ri 62, ach ma tha thu airson a ‘bhuannachd as motha fhaighinn, tha e glic feitheamh gus an ruig thu an làn aois leigeil dheth dreuchd. Ma rugadh tu an dèidh 1960, ‘s e 67 an làn aois leigeil dheth dreuchd.

Dè an aois a bhios a’ mhòr-chuid a’ leigeil dhiubh an dreuchd?

A rèir rannsachadh bho Gallupis e an aois cluaineis cuibheasach 61, àrdachadh ceithir bliadhna bho thòisich e a’ cruinneachadh dàta ann an 1991. A’ coimhead air adhart, tha daoine an dùil a bhith ag obair eadhon nas fhaide. Gu dearbh, is e aois cluaineis cuibheasach dhaoine a tha ag obair an-dràsta 66. Agus, a rèir dàta bhon Biùro Staitistig Làbarachthathas an dùil gum fàs an àireamh de dhaoine 75 agus nas sine anns an luchd-obrach 96.5% ro 2030.

Tha dàta bhon Tèarmann Feadarail agus tobraichean eile a’ sealltainn gu bheil aois leigeil dheth dreuchd ag atharrachadh a rèir cinneadh / cinnidheachd agus ìre foghlaim iomlan.

Carson a tha Ameireaganaich a’ strì ri sàbhaladh airson cluaineas?

A rèir rannsachadh o chionn ghoirid bho FidelityTha 52% de dhachaighean ann an cunnart nach urrainn dhaibh cosgaisean riatanach a chòmhdach nuair a bhios iad a’ leigeil dhiubh an dreuchd. Tha mòran dhiubh mothachail air a ‘chunnart cuideachd. A sgrùdadh bho AARP sealltainn gu bheil dragh air 61% de dhaoine nach bi airgead gu leòr aca airson iad fhèin a chumail an cluaineas.

Tha pàirt den strì airson sàbhaladh a’ tighinn sìos gu matamataigs bunaiteach. Fhad ‘s a tha a h-uile eòlaiche ionmhais ag ràdh gum bu chòir dhut cuibhreann den airgead-pàighidh agad a chuir an dàrna taobh airson an ama ri teachd, is e an fhìrinn gu bheil a’ mhòr-chuid de dh’Ameireaganaich a ’faighinn ùine chruaidh a’ tighinn gu crìch. Ma tha thu a’ fuireach airgead-pàighidh gu airgead-pàighidh, tha e glè dhoirbh airgead a shàbhaladh bho gin de na seicichean-pàighidh sin. A bharrachd air an sin, tha mòran Ameireaganaich air an sìneadh tana le pàighidhean fiachan. Eadar pàigheadh ​​morgaids, iasad càr, iasadan oileanach agus cunntasan cairt creideas an-diugh, chan eil mòran air fhàgail airson a-màireach.

A bheil sochairean Tèarainteachd Shòisealta gu leòr airson a dhreuchd a leigeil dheth?

Tha sochairean Tèarainteachd Shòisealta deatamach do luchd-cluaineis, a ‘dèanamh suas mu thimcheall 90% de theachd a-steach timcheall air 25% de dhachaighean de dhaoine 65 agus nas sine. Ach, chan eil sin a ‘ciallachadh gum bu chòir dhut cunntadh air Tèarainteachd Shòisealta mar an aon thùs teachd-a-steach agad airson do àm ri teachd.

Is e an fhìrinn gur dòcha nach bi Tèarainteachd Shòisealta a’ còmhdach ach cuibhreann de fheumalachdan taighe, a rèir Smith Wiser Wealth. “Tha feum air sàbhaladh dhut fhèin san àm ri teachd tro 401 (k) no IRA gus a h-uile càil eile a chòmhdach.”

Gus mothachadh fhaighinn air an t-seòrsa sochairean Tèarainteachd Shòisealta ris am faod dùil a bhith agad, cleachd an àireamhair seo.

Molaidhean airson sàbhaladh airson cluaineas

Gus nach bi thu an urra ri na sochairean Tèarainteachd Shòisealta agad a-mhàin sìos an rathad, gabh na ceumannan as urrainn dhut a-nis gus do mhaoin cluaineis a bhrosnachadh. Beachdaich air na molaidhean seo bho Paul Deer, iar-cheann-suidhe Wealth Private Client at Empower.

An toiseach, cuir a-mach an 401 (k) agad. Ma tha an neach-fastaidh agad a ‘tairgsinn prògram co-ionnan airson do shàbhalaidhean cluaineis, gabh brath air an fheart seo oir tha e na phàirt den airgead dìolaidh agad mar neach-obrach. “Cuir ris an 401 (k) agad co-dhiù na tha a dhìth gus am maids fastaiche agad fhaighinn,” tha Deer ag ràdh. “Mura dèan, tha e mar gum fàg thu airgead an-asgaidh air a’ bhòrd. ”

San dàrna h-àite, fàg do mhaoin cluaineis gun suathadh gus an leig thu dheth a dhreuchd. Tha tòrr bhuaidhean ann a bhith a’ dol a-steach do airgead cluaineis, ach na toir a-steach, agus seachain tarraing air ais tràth. “Feuch ri smaoineachadh air na cunntasan sàbhalaidh cluaineis agad mar pheinnsean,” tha Deer ag ràdh. “Tha daoine a tha ag obair a dh’ ionnsaigh peinnsean buailteach dìochuimhneachadh mu dheidhinn gus an leig iad dhiubh an dreuchd. Fhad ‘s a tha an t-airgead sin glaiste gu nas fhaide air adhart nam beatha, bidh e na ghoireas air leth cumhachdach ann an cluaineas.”

An ath rud, cùm sùil air na cosgaisean agad. Bidh fèidh a’ coimhead ri bhith a’ sàbhaladh airson cluaineas tro lionsa togail luach lom coltach ris. Gus luach lom a thogail – a ‘ciallachadh an eadar-dhealachadh eadar do mhaoin agus na fiachan is na fiachan agad — cuir fòcas air sàbhaladh airson a-màireach an aghaidh caitheamh airson an latha an-diugh. Tha cuid de theaghlaichean air an tàladh gu bhith “a’ cumail suas ris na Joneses ”agus a’ dol gu cus ceannach mar a bhios teachd-a-steach a ’dol suas. Ach ged a tha e ceart gu leòr toradh an t-saothair agad a mhealtainn, tha Fèidh a’ moladh sùil a chumail air caiteachas neo-riatanach.

Mu dheireadh, bruidhinn ri proifeiseantaich. Faodaidh tu tòrr comhairle a leughadh mu chluaineas, ach chan eil e an-còmhnaidh nas fheàrr ro-innleachd ionmhais a leasachadh le dòigh-obrach DIY. “Bi onarach leat fhèin mun ùine a tha thu airson a chaitheamh airson ionnsachadh mu do 401 (k) agus na h-amasan ionmhais agad a chuir air dòigh,” tha Deer ag ràdh. Is e aon dòigh air dèanamh cinnteach gu bheil thu air an t-slighe a bhith ag obair le proifeasanta ionmhais as urrainn an t-slighe a shealltainn dhut.

An loidhne as ìsle

Tha e doirbh do mhòran sàbhaladh airson cluaineas. Ach is e suidheachadh thu fhèin airson an ama ri teachd fad às aon de na rudan as cudromaiche as urrainn dhut a dhèanamh. Ge bith dè an aois a tha thu agus mar a bhios do chuisean a’ cruachadh suas gu na h-ìrean cuibheasach sàbhalaidh cluaineas, is e seo an t-àm airson tòiseachadh.